保险公司赔偿怎么说(这 6 大理赔技巧，保险公司不会轻易告诉你)

最近朋友出了交通事故，向保险公司申请赔偿后却被拒赔。

当我的朋友谴责保险是一个谎言时，他说保险不会赔偿，保险不会赔偿...他问我怎么维权，我问他买的什么产品，他却说不出来。......

这是很多人的现状:花了很多钱买保险，却不知道买了什么，也不知道出了事能不能赔。

今天深蓝君通过一篇文章教你轻松理解保险理赔，具体内容如下:

保险是一种“看不见摸不着”的商品，从买保险到真正理赔可能有几十年的时间，所以老百姓对保险理赔存在一些误解。

误区一:只要买了保险，什么都可以赔

有些人不知道保险的种类很多，不知道不同种类的保险保障的东西不一样。他们认为如果他们买了保险，他们可以支付任何费用。

大家可能很难想象，经常有人拿着重疾险的合同，问感冒发烧住院能报销多少钱。

其实保险真的不是万能的。

误区二:保险公司通过拒赔赚钱

有人会想:保险公司不就是靠收保费吗？如果他们输的多，他们不是赚的少吗？

对于这个想法，沈兰军也表示理解，毕竟隔行如隔山。

事实上，在保险产品定价时，我们已经根据发病率、死亡率等大数据，预估了未来有多少人出险，需要赔付多少钱。对于保险公司来说，理赔是很正常的事情。

在“我交了保费，保险公司怎么花的？”在这篇文章里，我还提到:保险公司的主要利润来源是保费的投资收益，而不是靠拒赔赚钱。

误区三:小公司可以在索赔上作假

虽然沈兰军一直认为保险公司的成立背后都有强大的财团，根本不存在什么“小保险公司”，但还是有很多人认为没听过的公司理赔会不靠谱。

有数据，就有真相。我们来看看2018年理赔年报:

从图中可以看出，无论是中国人寿平安这样的大公司，还是你没听说过的小公司(如复星、吉祥)，赔率基本都能达到97% 以上，理赔限额也没有明显区别。

而且保险法对理赔也有严格的要求:

第二十三条保险公司应当及时核实理赔申请。情况复杂的，应当在三十日内进行核实，否则赔偿被保险人或者受益人的损失。

所以，保险是一个关系国计民生的行业，是重点监管的行业。保险理赔非常安全可靠，可以放心购买。

既然保险安全可靠，为什么很多人还觉得保险理赔难？怎样才能避免踩坑？

下面，深蓝君就带着大家，走3个简单的步骤，看完理赔。

第一步:确认保险范围

保险不是万能的。每种保险都有不同的功能。不知道自己买的是什么保险，理赔的时候就没有方向了。

直接说结论:

意外险、医疗险、重疾险、寿险，每个险种的保障范围都不一样，谁也不能代替谁，也不能说谁比谁重要，这也是深蓝君一直强调保险是组合的原因。

第二步:确认产品覆盖范围

在确定了险种之后，我们还要看一下我们所购买的产品的具体保障范围。即使都是重疾险，不同公司的产品也有很多差异。

1。重疾险涵盖哪些内容？

重疾险的保障范围很明确，以条款中疾病的定义为准，哪种疾病属于重疾险，可以赔偿到什么程度，都会写的很清楚。

目前市面上99%的重疾险包含25种法定重疾，各公司理赔标准基本一致，这些疾病可以占到重疾险理赔的95%。

而我国对于轻症没有统一的标准，各公司的保障范围差异很大。

前段时间，某世界500强保险公司拒赔一事在网上闹得沸沸扬扬。

客户因为心脏病在医院做了冠状动脉介入手术，但是保险公司拒绝理赔，因为公司只保了需要开胸的冠状动脉搭桥手术，不保微创冠状动脉介入手术。

所以建议大家关注一下自己的重疾险是否包含高发病率和轻症。如果你有一些医学知识，也可以研究一下不同公司对同一疾病的理赔差异。

2。医疗保险涵盖哪些内容？

前段时间，沈兰军的朋友在医院做了痔疮手术，前后花了几万块钱，但是在申请赔偿的时候，被告知私立医院不在赔付范围内...

因此，在使用医疗保险时，一定要注意以下保障范围:

在确认符合承保范围后，可以根据具体的索赔规则(免赔额、赔偿比例等)进行报销。)，详情见“一文读重疾险”。

3。意外险是什么？

保险中的“意外”这个术语和大家日常理解的有点不一样。意外险索赔的关键在于判断事故是否符合意外的定义:外因、突发、非疾病、非故意。

常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤、烫伤、跌倒、高处空坠物等。都符合意外的定义，可以用意外险赔付。

猝死、中暑、高原反应都是病，跳楼自杀、故意自残都不符合“非故意”，这些情况都是不能摆平的。

如果发生意外最终导致死亡或残疾，可以获得赔偿。

其中，意外身故一次性赔付，买100万保额赔付100万，意外伤残根据具体伤残等级赔付100-100万。

4。人寿保险包括什么？

意外险只保意外身故，而寿险不区分死亡原因，意外身故、疾病身故甚至两年后自杀都可以得到赔偿。

寿险和意外险一样，也是一次性赔付，买100万保额就赔100万。我在我喜欢的保险里已经说得很清楚了。

第三步:确认哪些不赔

除了保险覆盖的内容，我们还要看看我们不能覆盖的内容。下表是我对常见免责声明的总结:

如图，除了一般的免责条款，每一个险种都有一些具体的免责条款。在如何理解术语？“，我也做了更系统更详细的分析。

沈兰君建议，如果有空，可以多看看条款。

事实上，每份保单的条款都写得清清楚楚，跟保险公司的牌子大不大，价格贵不贵，有没有熟人没有关系。

买保险不是为了索赔，但是如果真的有风险，那该怎么办？

建议你仔细了解下面的流程，做到提前了解，以免有事发生时匆忙迷茫。

第一步:报告事故

报案的目的是为了保险公司尽快核实保险事故，也方便大家更快得到理赔。

很多产品条款规定事故发生10天内报告，但不是强制要求。《保险法》还规定，人身保险的理赔时效为五年，重大疾病、医疗和意外为两年。

报案时，我们最好提前准备好保险合同、被保险人的身份信息、事故发生的原因和结果等相关信息，提高报案效率。

此外，保险公司还有很多举报渠道，包括:

再次提醒大家，尽快报案，积极配合保险公司准备理赔资料。

第二步:准备索赔材料

报案后，保险公司会有专人指导收集信息。下表还整理了主要索赔信息，供您参考。

近年来，为了优化客户理赔体验，许多公司可以在线提交理赔申请。

在《理赔案例:从住院到赔付，那惊心动魄的32天》中，朋友通过保险公司APP申请理赔，全程没有代理人协助，最终成功拿到30万重疾理赔。

第三步:保险公司审计

资料齐全后，会提交给保险公司的审计人员。简单的情况，只要符合标准，就可以进会计，一般几天之内就发工资了。

如果保险公司不同意理赔，就会进入以下两个环节:

总而言之，理赔是按照产品条款、相关医疗法律指引、公司运营指引进行的。

对于保险公司和理赔员来说，理赔只是每天按照流程进行的工作。只要符合理赔要求，就没有理由不赔付。

弄清楚理赔的条款和流程后，很多人可能还会有一些疑问。下面是大家问得比较多的几个问题:

1。如果买了多份保险，理赔时会不会互相影响？

保险索赔主要有两种方式:

想了解更多，点击阅读文章《多份保险如何赔付》。

2。保险公司能查到什么吗？

经常有人问我，我在外面的医疗机构查出甲状腺结节，十几年前因病住院。投保时是否应该告知保险公司？

我的建议是:如果你对健康建议有任何疑问，请如实告知。不要低估保险公司的调查能力，更不要相信“两年后可以赔付”这种不负责任的话。

在《索赔揭秘！保险公司真的什么都能查到吗？”，我也分享了几个真实案例，大家可以了解一下保险公司完整的调查流程。

3。遇到索赔纠纷怎么办？

即使有严格的索赔流程，有时人们对索赔信息的理解也存在差异，因此难免会产生索赔纠纷，一般可通过以下途径解决:

以上三个问题在我的回复中经常被问到。如果你还有其他问题，请在下面给我留言。

由于长期粗放式发展，保险在中国的口碑并不好。

甚至很多朋友，对保险一无所知，更别说买保险了，本能地认为保险是骗人的。

沈兰军认为，这些想法是不理性的。希望今天的科普能消除人们对保险理赔的误解，让更多的人把保险作为科学的风险管理工具。

更多理赔策略及案例，请点击我的头像，私信:理赔，即可查看。

如果今天的文章对你有帮助，请分享给你身边的朋友和家人:)

来源:微信微信官方账号“深蓝”