天下信用(被罚没近2000万元的鹏元征信个人数据报告里有什么)

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简介：最近业内征信新闻不断。作为首批获准参与个人征信试点的8家征信机构之一的鹏远征信有限公司(以下简称“鹏远征信”)，在第二家获准开展个人征信业务的机构落地后，被央行罚款近2000万元。但鹏元征信旗下的天下

最近业内征信新闻不断。作为首批获准参与个人征信试点的8家征信机构之一的鹏远征信有限公司(以下简称“鹏远征信”)，在第二家获准开展个人征信业务的机构落地后，被央行罚款近2000万元。但鹏元征信旗下的天下征信仍在开展个人数据报告业务。据北京商报今日记者亲身测试，天下信用提供的报告包括用户财富信息、股权投资、年收入水平评估、婚育状况等信息，并在协议中注明“天下信用有权收集并保存从其他合伙人处获取的信息”。

业内人士指出，一些非持牌机构对个人征信的理解存在偏差和侥幸心理，实际上其开展的业务可能具有个人征信的性质。针对上述问题，北京商报记者今日联系彭远征信了解，对方回应目前不接受媒体采访。

个人数据报告是一个插曲？

1月5日，北京商报今日记者通过鹏远征信支付宝生活号入口查询个人数据报告，随后页面跳转至鹏远征信世界信用登记页面。使用手机号完成注册后，页面显示“完成个人资料报告扫描”。报告披露的信息包括世界指数、消费通过率、消费需求、司法执行、裁判文书等。，并提示用户支付39.9元的举报费。

北京商报今日记者在支付并进一步完成身份认证后，拿到了一份个人数据报告。除前述内容外，由天下信用提供的这份报告的内容板块还包括财富信息、职场信息、消费行为、发展历史等。，具体涉及年收入水平评估、房产、股权投资、交通方式、婚育状况、工作单位等。

整体来看，虽然数据报告显示存在大量个人信息，但根据北京商报今日记者本人获得的报告结果，这中间仍有大量“无法计算”和“无法分析”的内容。如果想进一步查看报告分析，需要再次支付9.9元，但是在购买报告之前，并没有注意到会有第二个支付项。

报告首页的提示内容显示，报告数据的来源是天下信用在用户授权后，从存储用户个人数据的机构转出。在报告末尾附上的说明中，天下征信还强调，报告是基于第三方平台的数据，与个人征信报告不同。这也意味着，天下信用提供的报告不会包含用户的信用信息。其公示中体现的“不诚信信息”主要来源于司法执行、裁判文书等公开信息。

不过，北京商报记者今日注意到，仍有用户误以为通过天下征信查询的报告就是征信报告。在各种公众投诉平台上，很多用户投诉天下征信或鹏远征信，认为报告比较“鸡肋”，与本人实际情况不符，缺乏征信记录等有效信息。

对此，北京商报记者今日以用户身份咨询了天下信用的客服。客服表示，天下征信并没有提供征信报告，但是报告的数据来源是来自合作数据源单位，有用户的个人数据，不包括用户的贷款信息。

“根据现行的《征信业管理条例》，征信业务是指对企业、事业单位以及其他组织和个人的信用信息进行采集、整理、存储、加工，并提供给信息使用者的活动。”零一研究院院长余百成告诉北京商报今日记者，“目前一些非持牌机构在业务中对个人征信的理解存在偏差和侥幸心理。事实上，他们开展的业务可能具有个人征信的性质。”

可以从其他合作伙伴那里获得信息

除了天下贷本身的渠道，天下贷还与各类借贷平台达成合作。目前，天下信用的个人数据报告查询入口也可以在“回报”等平台找到。在天下信贷与一些借贷平台的合作中，不乏“网贷黑名单”、“逾期黑名单”、“提额前必看”等字眼来提示和吸引用户。

至于“逾期黑名单”等报告的哪一部分，以及该报告是否作为合作贷款平台的贷款依据，天下信用客服并未给予直接回复，只是在报告中注明了具体内容，以购买报告前平台提供的报告参考样本为准。此外，客服一再强调，公司不保存用户信息，用户应在报告有效期内将报告保存到个人邮箱，再次核对后再付款。在被北京商报今日记者问及“报告的有效期有多长”时，客服回复称没有具体的有效期。

天下信用在报告说明中也提到，不会存储报告内容。不过，北京商报记者今日注意到，在《天下信用个人身份认证协议》中提到，天下信用有权收集并保存用户向天下信用提供的信息以及天下信用在认证过程中从其他合作伙伴处获得的信息，并未说明具体用途。

天下信用从其他合作伙伴处获取的信息包括哪些，用途和使用范围？北京商报今日记者向天下信用的客服做了进一步核实，客服表示需要进一步核实后再回复。最终客服并没有告知具体的信息内容，只回复说不会透露用户信息，如果不放心可以在报告生成前退款。

闻仲律师事务所合伙人律师李亚对今日北京商报记者表示，根据监管规定，个人信息的收集应经本人同意，并应符合约定的目的。网贷黑名单，逾期黑名单等。明显不属于经相关主体同意收集、整理、保存的信息。

对于天下信用以“网贷黑名单”、“逾期贷款黑名单”等字眼吸引用户，但记者亲自测试的实际报告中并不包含这部分内容，李亚指出，经营者利用广告或其他方法，使虚假信息与商品或服务的实际内容不符，以此来吸引客户，并导致客户或消费者产生误解，违背诚信经营原则，可能导致虚假宣传。

李亚表示，根据《个人信息安全标准》，网络运营者收集用户信息应当遵循“知情同意”和“最小必要”的原则。“从第三方间接获取个人信息时，接收方有义务要求提供方说明相关个人信息的来源并确认其合法性，同时也应当知晓个人信息主体对提供方的授权范围”。

事实上，天下征信无法向用户提供征信记录，本质上是因为鹏远征信不具备开展个人征信业务的资质。2020年12月30日，央行公布的行政处罚信息显示，鹏元征信未经批准从事个人征信业务活动；对未及时备案的企业征信机构委派高级管理人员的违法行为，没收违法所得1917.55万元，罚款62万元，共计1979.55万元。

违规征信的边界会更加透明。

1月1日，鹏元征信通过微信官方账号回应称，本次处罚是因为鹏元征信2019年向机构客户提供的少量个人报告中含有个人贷款信息。2019年底，鹏征信全面停止提供包含个人贷款信息的报告，完成了央行要求的整改。

彭征信以是否包含“个人贷款信息”为标准，但余百成认为，一般来说，个人信用信息包括身份信息、贷款信息和信用卡信息。然而，随着个人信息维度的增加和丰富，个人信用信息的类别实际上也在增加。

同时，在李亚看来，报告是否包含贷款数据并不是区分报告是否为征信报告的依据。“我认为能够记录个人信用活动、反映个人信用状况的报告就是信用报告。出借数据只是个人信用活动的一部分，收入、房产、工作单位甚至水电费的支付都应该属于信用活动。”

2015年1月，央行发布《关于做好个人征信业务准备的通知》，要求鹏远征信、考拉征信、芝麻征信等8家机构做好个人征信业务准备。2018年，中国第一张个人征信牌照落户百兴征信，8家机构成为其股东，鹏远征信持股8%。

余百成指出，近年来，随着网络征信市场的爆发，个人征信市场需求急剧上升，从8家个人征信机构的试点筹备到个人征信牌照的获批，再到一些从事类似征信业务的数据公司，个人征信市场存在一定的模糊区域，侵犯个人数据隐私的问题不断暴露。

1月6日，央行披露2021年十大重点，再次提到“个人征信业务必须持牌”。于百成表示，近期一系列监管表态和行业事件释放出个人征信领域将严格持牌经营、打击非法用工、鼓励合规发展的政策信号。“通过修订监管办法，不断解释和惩罚案例，违规征信的边界将更加清晰和透明，个人征信行业将更加健康。”

此外，李亚建议，征信机构在开展业务、收集C端用户个人信息时，应坚持保护用户信息，事前充分告知并授权，事中明确收集边界，事后建立相应的复议制度。

北京商报记者岳品瑜实习记者廖萌

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网友点评

首席污男

2022-03-15 08:15:45 回复

报记者今日联系彭远征信了解，对方回应目前不接受媒体采访。个人数据报告是一个插曲？1月5日，北京商报今日记者通过鹏远征信支付宝生活号入口查询个人数据报告，随后页面跳转至鹏远征信世界信用登记页面。使用手机号完成注册后，页面显示“完成个人资料报告扫描”。报告披露的信

疯狂一夜

2022-03-15 01:34:10 回复

的少量个人报告中含有个人贷款信息。2019年底，鹏征信全面停止提供包含个人贷款信息的报告，完成了央行要求的整改。彭征信以是否包含“个人贷款信息”为标准，但余百成认为，一般来说，个人信用信息包括身份信息、贷款信息和信用卡信息。然而，随着个人信息维度的增加和丰富，个人信用信息的类别实际

自恋的猪

2022-03-15 10:24:16 回复

个人数据报告是一个插曲？1月5日，北京商报今日记者通过鹏远征信支付宝生活号入口查询个人数据报告，随后页面跳转至鹏远征信世界信用登记页面。使用手机号完成注册后，页面显示“完成个人资料报告扫描”。报告披露的信息包括世界指数、消费通过率、消费需求、司法执行、裁判文书等。，并提示用户支付39.9元的举

声名鹊起

2022-03-15 00:17:54 回复

需要进一步核实后再回复。最终客服并没有告知具体的信息内容，只回复说不会透露用户信息，如果不放心可以在报告生成前退款。闻仲律师事务所合伙人律师李亚对今日北京商报记者表示，根据监管规定，个人信息的收集应经本人同意，并应符合约定的目的。网贷黑名单，逾期黑名单等。明显不属于经相关主

上氼

2022-03-15 08:07:17 回复

公示中体现的“不诚信信息”主要来源于司法执行、裁判文书等公开信息。不过，北京商报记者今日注意到，仍有用户误以为通过天下征信查询的报告就是征信报告。在各种公众投诉平台上，很多用户投诉天下征信或鹏远征信，认为报告比较“鸡肋”，与本人实际情况不符，缺乏征信记录等有效信息。

陆爱致仪

2022-03-14 23:10:21 回复

真不错

容薇珠盛

2022-03-14 23:10:21 回复

是吗

汪江河彪

2022-03-14 23:10:21 回复

有道理

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