雇主责任险与交通事故险能同时赔吗(坤鹏论保：雇主责任险是什么险？和工伤险、团体意外险有何不同？)

雇主责任险可以将企业的风险转移给保险公司。

——坤鹏的保险理论

随着劳动法的实施越来越到位，对农民工的保护也越来越好。

但是，任何事物都至少有两个对立面。另一方面，确实增加了企业主的负担，尤其是一些劳动密集型企业，除了正常的人工成本外，还需要承担员工在工作中发生的意外事故。

彭婆婆家小区有个保安，前段时间猝死，倒在了工作岗位上。最后的结果是工伤保险理赔了几十万，物业公司也出了一部分钱，算是对他家人的一个交代。

至于养老金多少，大家觉得还可以。虽然买不到，但至少对家里人是个安慰。

但是冷静下来想一想，物业公司其实也挺无辜的，该做的都做了，这种事情也不是他们想发生的，但是要承担一定的赔偿责任。

物业公司还这样，其他加工厂不是更多了吗？

那么，企业主遇到这种事情，用什么保险可以保障他们的利益呢？

在险种中，工伤保险、团体意外险、雇主责任险是最佳选择，其中雇主责任险最为重要。

只是很多时候大家都忽略了这个责任险的价值，所以今天我们就重点来说一下。

一、什么是雇主责任险？

从名字就可以看出雇主责任险是责任险的一种:

当被保险人需要承担民事损害赔偿责任时，由保险公司代替被保险人进行赔偿。

其实我们平时接触最多的就是这种责任险，只是很多人不重视而已。

买车的时候需要交交强险和一些商业险。其中最重要的一种保险是第三者商业责任险，也就是我们常说的“三险”。这是非常典型的责任保险。

家里有车的同学，谁敢说没买过三险？

雇主责任保险，顾名思义:

本来雇主应该承担民事赔偿责任，保险公司应该赔偿。

百度给出的解释会更详细，我们也可以做个参考:

雇主责任险是指被保险人雇用的员工从事保险单载明的与被保险人业务有关的工作，遭受规定的与业务有关的意外事故或职业病，导致伤残或死亡的保险。被保险人应根据劳动法和劳动合同承担医疗费用和经济赔偿责任，包括应支付的诉讼费用，保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿。

责任险是很多经营场所都必须买的一种保险，比如商场、游乐园等大型公共场所。

但是很容易被企业主忽视，导致多年辛苦赚来的钱全部打水漂。

有的企业主会认为我给员工投保了工伤，给员工买了团体意外险。如果员工真的发生意外，如果这两个险种都存在的话，我是不需要承担赔偿责任的。

真的是这样吗？

我们一起来分析一下。

二、什么是工伤保险？

工伤保险是四大社会保障保险之一，是强制保险。

工伤保险是指劳动者或其遗属在工作中因意外伤害或职业病或在规定的特殊情况下暂时或永久丧失劳动能力并死亡时，由和社会给予物质帮助的一种社会保险制度。

工伤保险不需要为员工单独购买。社保默认会包含工伤保险。

以防受伤、死亡、职业病等。在工作中，工作保险会根据实际情况进行理赔。

尤其是有一定风险的工作，为员工缴纳工伤保险显然是明智之举。

三。什么是团体意外险？

团体意外险也是企业主经常为员工购买的意外险。

团体意外险是以团体方式投保的人身意外伤害保险。保险责任与普通人身意外险相同，只是保额和保费的区别。

随着保险意识的增强，很多企业主都愿意为员工购买团体意外险，保费低，保障高。

另外，现在的意外险除了保障身故和伤残，还有一些意外医疗保险，可以满足大部分情况下的需求。

因此，相当多的企业主使用团体意外险，而不是雇主责任险。

一些保险公司在推广其团体意外险时，也是这样引导客户的:将企业应该承担的风险转嫁给保险公司。

企业风险真的可以通过团体意外险转嫁吗？

四。雇主责任险为什么不能替代？

彭向大家强调:无论是工伤保险还是团体意外险，都不能替代雇主责任险。

具体原因可以对比。

这三种保险虽然都可以用来赔偿员工的工伤，但各有利弊。

1。工伤保险

属于强制保险，纳入社保。企业只要正常给员工缴纳社保，就可以享受工伤保险的保障。

正因如此，工伤保险的保额通常比较低，身故赔偿也有几十万。足以弥补企业的损失，但往往不足以完全抵消企业的损失。

企业还是需要大量资金的。

2。团体意外保险

属于商业保险，和人身意外险一样，具有保费低、保额高的特点。

而且保障时间不限于工作期间，非工作时间也可以享受保障。

团体意外险的特点是投保人和受益人都是员工，与企业无关。

如果员工或家属不在乎谁赔偿，只要给钱就可以接受，企业的损失基本可以避免。

如果员工或家属对赔偿不满意，诉诸法律，很可能导致团体意外险不纳入企业赔偿范围。

因为团体意外险不是企业赔偿，所以能不能用来抵消企业责任，真的不好说。

例如:

老王开烧烤店，厨师小刘因操作不当不慎被烫伤。烧伤严重，经治疗抢救，认定为工伤一级。

小刘向老王索赔治疗费用共计120多万，其中40万为工伤保险赔付，还剩80多万。

老王在此之前给员工买了团体意外险，认为剩下的80万保险公司可以承担很大一部分。

但经过法院调解，明确了意外险属于保险公司与被保险人之间的赔偿，而不能与企业一起赔偿。小刘拿了意外险赔偿后，还可以向老王索赔。

如果老王购买了雇主责任险，且保额充足，老王的赔偿责任由保险公司承担，他不需要承担任何赔偿。

这就是雇主责任险的意义。

很多企业主想省钱，在社保的基础上给员工买团体意外险。

与雇主责任险相比，团体意外险保费可以便宜一半甚至更多。一旦发生事故，保险公司也可以索赔。

但不同的是，雇主责任险可以通过保险将企业主的责任转移给保险公司。

团体意外险虽然可以让员工获得赔偿，但是企业主的责任并没有转嫁。如果员工向企业主索赔，法院大概率会支持。

所以很明显，对于企业主来说，给员工买意外险，不如给企业买雇主责任险，解决自己的问题。

毕竟每一次事故至少需要用真金白银来解决，而且通常不是一个小数目。

论坤鹏保险，10年保险投资经验，懂保险，会投资！