交通担保人承担的责任(为朋友贷款担保，一个签名导致家庭破碎，债务累累，心大还是真傻)

建议仔细阅读这篇文章，因为每个读者都可能遇到类似的情况，预防的成本是最低的。如果你看清楚了我的文章，记住了对策，可能会在不经意间防范风险，减少损失。

一、案情介绍

孙谋的朋友兼同学钱某经营公司多年，生意一直红火，但经常需要流动资金扩大规模。去年，钱主动到孙家做客。席间，他提出公司开新店需要贷款，资金没有。他需要贷款，要求孙担保。孙身为事业单位工作人员，夫妻感情和睦。双方事业有成，工作稳定，有房有车，儿女双全，生活精彩。但是，由于他的好意，孙无法拒绝。此外，他知道钱经营公司多年，有几家店铺。他认为贷款短期资金周转没有风险，所以同意担保。银行审核材料后，同意让孙做担保人。由于疫情，生意不景气，钱的店铺歇业，负债累累，不辞而别，去了外地，逾期未还贷款。

经催告未果，银行将孙谋、钱某公司诉至法院，要求偿还贷款本金、利息、罚息、律师费等费用，并承担损害赔偿。法院判决孙某对全部债务承担连带责任，并查封了孙某的工资、房产及车辆。判决生效后，该案现已进入执行程序。孙名下一套大房子面临拍卖(银行对该房屋有抵押权)，每月工资无法及时发放，只能领取一定的生活费。也被执行法院列为失信者——俗称“老赖”。现在家庭分崩离析，好惨。

二。担保责任分析

1.《民法典》第686条规定，保证的方式包括一般保证和连带责任保证。当事人在担保合同中对担保方式没有约定或者约定不明确的，按照一般担保承担担保责任。因此，根据《民法典》的相关规定，如果保证合同或保证条款中没有“连带”二字，一般认为是“一般保证”，但往往银行会在格式合同中约定保证人承担连带责任，因为这样可以大大降低银行风险。

2.「一般保证」和「连带保证」有什么区别？

根据《民法典》第687条第一款规定，一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不履行债务时，保证人承担保证责任的保证。该条第二款规定了一般保证责任的抗辩权，即一般保证的保证人在主合同纠纷未经审理或者仲裁，债务人的财产被依法强制执行之前，有权拒绝向债权人承担保证责任，但有下列情形之一的除外: (一)债务人下落不明，无财产可供执行的；(二)人民法院已经受理债务人破产案件的；(三)债权人有证据证明债务人财产不足以履行全部债务或者丧失履行债务能力的；(4)保证人书面放弃本款规定的权利。根据上述规定，债权人在穷尽所有法律措施后仍不能实现债权的，只有在符合法定条件的情况下，才能要求一般保证人承担保证责任。

根据《民法》第688条规定，连带责任保证是指在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。但连带保证必须在合同中明确约定，否则根据《民法典》第686条，应推定为一般保证。

显然，对于保证人来说，承担一般保证责任比承担连带责任风险更小。

3.担保人责任的详细说明

一是永久保证人的风险，即如果借款人未能及时还款，保证人要承担还款责任，实际还款金额可能大于贷款担保总额，因为根据借款协议和担保协议，发生纠纷后几乎所有费用都需要违约方承担(包括但不限于本金、利息、罚息、执行费、拍卖法、评估费、律师费、诉讼费等。).

二、直接降低自己的贷款额度，在需要贷款买房、买车，影响家庭生产生活时，降低贷款额度(降低的额度等于或大于保障额度)；

三是被人民法院强制拥有合法财产的风险，导致财产损失，直接影响家庭生活，损害家庭成员利益；

第四，被列入失信者名单，限制高消费风险。高铁、飞机等交通工具无法使用，其直系子女无法就读私立学校(详见私立学校招生简章)。

第五，如果担保人是公职人员，可能会影响个人进步。

三。保证人在诉讼过程中要注意哪些方面来维护自己的合法权益？

被银行要求承担保证责任时，保证人并不茫然。应对以下方面进行检查和辩护:

第一，查银行起诉是否超过法定期限。

《民法典》第692条规定，保证期间是保证人承担保证责任的期间，不存在中止、中断和延长。债权人和保证人可以约定保证期间，但约定的保证期间早于或者与主债务履行期同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务的履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间从债权人要求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。第693条规定，一般保证的债权人在保证期间未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人不再承担保证责任。连带责任保证的债权人在保证期间未要求保证人承担保证责任的，保证人不再承担保证责任。

根据上述法律规定，债权人在法定期限内未主张保证人应当承担保证责任的，保证人无需承担责任。

第二，检查银行与债务人是否存在未经保证人同意，擅自变更主债权债务合同内容，从而加重债务的情况。或未经保证人同意变更主债权债务合同的履行期限。

《民法典》第695条规定，债权人与债务人协商变更主债权债务合同的内容，未经保证人书面同意而减少债务的，保证人仍应对变更后的债务承担保证责任；债务加重的，保证人对加重部分不承担责任。债权人与债务人变更主债权债务合同履行期限的，未经保证人书面同意，保证期间不受影响。

四。承担担保责任后如何进行权利救济？

《民法典》第700条规定，除当事人另有约定外，保证人有权在保证责任范围内向债务人追偿，对债务人享有债权，但不得损害债权人的利益。据此，无论是一般保证责任还是连带保证责任，保证人承担保证责任后，都可以向债务人进行等额追偿，以弥补自己的损失。

五、重要法律提示

第一，为他人担保时，签个名具有重大法律意义，应当承担连带责任，成为“还款备胎”。如果贷款人不能按约定还款，担保人就要代替贷款人履行债务，负担很重，直接影响他的生活和家庭的幸福。所以朋友要求担保的时候，首先要仔细考察贷款的金额，贷款人贷款的初衷是什么，是否有还款能力。如果认为风险太高，他应该直接委婉地拒绝，“面子”不比家庭幸福更有价值。

第二，及时与家人沟通，特别是与配偶沟通，征求家人意见，达成一致再做决定。

第三，做最坏的打算，衡量自己能否承担担保责任风险。

首先考虑自己的经济实力和家庭经济状况，看自己是否能承担这笔债务的担保责任。