安责险和工伤保险(安全生产责任险护航企业发展)

9月1日起高危行业强制保险-

发展安全生产责任保险押运企业

9月1日，新修订的《中华人民共和国安全生产法》正式实施。近日，浙江省苍南县对高危行业矿山企业进行执法检查，发现辖区内两家企业未依法依规承担安全风险。当地应急管理部门决定对两家企业各部分进行10万元的行政处罚。

安全保险的全称是安全生产责任保险。作为责任保险的一个重要险种，承保标的是被保险生产经营单位因生产安全事故造成人员伤亡和财产损失的赔偿责任。自去年以来，各地银监局和保险公司收到的有关安全和责任保险的咨询和投保数量持续上升。中国银监会安徽监管局数据显示，2020年，安徽省保险签约订单66345单，同比增长146%。风险担保金额3804.72亿元，同比增长272%。来自中华财险的数据显示，该公司目前在售的平安保险产品超过50款，涉及各种高风险行业的产品。今年上半年，平安保险保费增速超过70%。

覆盖范围更广

根据新《安全生产法》的相关规定，属于规定的高危行业和领域的生产经营单位，应当投保安全生产责任保险。高危行业和领域的生产经营单位未按照规定投保安全生产责任保险的，责令限期改正，并处5万元以上10万元以下罚款；逾期不改正的，处以10万元以上20万元以下罚款。

2016年，《中共中央国务院关于推进安全生产改革发展的意见》发布，对高危行业进行了界定，包括矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用爆炸物品、金属冶炼、渔业生产。统计显示，几乎100%的特别重大事故、95%的重大事故和85%的重大事故都集中在这八个行业。根据新的《安全生产法》，责任保险已成为这些行业企业的强制性商业保险。

记者在采访中了解到，为了预防生产经营中的各类事故，企业通常会投保工伤保险、雇主责任险和团体意外险。已经投保这些险种的生产企业是否有必要投保安全责任险？安保责任险的保障范围与上述险种有什么区别？中华财险相关负责人在接受《经济日报》记者采访时表示，安全责任险的保障范围比工伤险和雇主责任险更广。除依法承担生产、经营、储存活动外，还涵盖因意外事故造成其从业人员的人身伤害或财产损失。此外，该安全保险产品还可以承担救援、调查、事故鉴定、现场清理和诉讼费等费用。下一步，公司将根据业务需要和地方政府的特殊需求，及时更新产品，继续积极参与安全责任险的实施。

中国银监会重庆监管局财险处相关负责人表示，在保障责任险推广初期，很多企业投保热情不高。重庆银保监局加强与高危行业政府部门的联动，采取多种形式深入宣传安全责任保险，引导保险公司主动对接生产经营单位，推动高危行业生产经营单位投保安全生产责任保险。2020年，全市保险公司将超过1.4万家，提供风险保障343.96亿元。

转移运营风险

简单来说，一个企业因安全事故造成了人员伤亡和财产损失。如果是保险公司投保的，由保险公司赔偿。很多保险公司还提供防灾防损等增值服务。

中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王湘南在接受记者采访时表示，虽然生产安全事故经常发生，但高风险地区的生产企业更容易发生重大事件，导致其无法履行或逃避赔偿责任。如果由政府部门或行业基金负责补偿，成本会转嫁到所有纳税人或基金全体成员身上，不仅耗时耗力，而且难以实现公平。

由于企业风险管理水平参差不齐，高危行业风险系数高，企业抗风险能力弱，一旦发生安全事故，往往超出企业的承受能力。这时候就需要保险来转移企业的经营风险。安全保险同时具有损失补偿和事故预防的功能。不仅可以有效帮助政府化解社会矛盾，帮助政府监控风险，减轻政府负担，还可以提高企业的风险防范意识，转移经营风险，维护企业的正常生产经营。

重庆银保监分局针对平安保险风险高、投保主体多、服务难等难点，组织保险公司制定平安保险核保标准，统一基础保险责任，委托第三方公司提供运营服务，汇聚行业力量提升服务质量和效率。如綦江“9.27”松藻煤矿事故，启动重大事故先行赔付机制，当日先行赔付500万元。

“责任保险如果做得好，也将有助于减少整个社会的风险和损失。一方面，有效的浮动保险费率可以反映投保企业的风险，促使其改进生产活动；另一方面，保险公司关注的是损失，事后可以提供事故预防和救援服务。”王楠告诉记者，利用保险工具解决这类公共管理问题，可以实现多方共赢。很多企业风险知识不足，也有企业心存侥幸。因此，有必要对高风险行业和领域进行强制保险。

中国迪达保险相关负责人表示，三年来，迪达保险已为近15万家企业提供超过9000亿元的安全生产风险保障，累计赔付金额超过2亿元。迪达保险通过与安全技术、项目管理、安全工程师事务所等第三方专业机构合作，参与地方安全与责任保险信息系统平台建设，实现核保、理赔、事故预防服务、统计分析、信息查询等在线功能，旨在为不同领域的客户提供更加专业、高效的事故预防服务，全力为企业生产经营保驾护航。

补齐发展短板

多位业内人士表示，发展生产安全责任保险是用保险的经济手段加强和改善生产安全管理，也是保险公司参与社会治理的一种体现。但在实际操作中仍有一些不足之处需要填补。

除了高风险行业的企业，其他企业对保险的热情并不高。记者随机采访了山东、浙江、江苏等地的几家纺织化工企业。这些企业投保了雇主责任险和团体意外险，但没有投保安全责任险。专家认为，一些企业没有从安全责任保险事前预防和员工权益保护的角度看待和接受安全责任保险，甚至有些企业认为投保安全责任保险是企业的额外负担，没有充分理解实施安全责任保险的政策导向。

在推进安全责任险的过程中，部分省份将安全责任险数据与安全监管数据进行了有效整合，但未能对现有数据进行有效分析。比如，从全国和重点省份来看，安全生产风险大数据模型有待开发，保险业与相关部门的数据互联互通有待进一步发展。

安徽银保监分局财险处相关负责人表示，推进平安保险，要抓住落实平安保险事故预防服务功能的关键，提高服务标准化、专业化水平，打造平安保险专属信息平台。目前，安徽银保监局鼓励同行开发产品，提高产品适应性。特别要求各公司对建筑、矿山等各领域新形势下的安全生产风险形势进行深入评估，找出关键风险点，完善或新开发符合各类企业特点的保险产品，合理确定费率，做好产品升级工作。

王楠坦言，“降低风险存量，保险行业还有工作要做。一是制定和完善服务规范和技术指南，增强公司防灾减灾能力，便于对公司服务进行评估和监督。第二，加大风险管理人员和技术的投入，给客户提供更多的接触和服务，避免侥幸心理。在制度环境上，要赋予保险公司更多的检查权、数据使用权，用好保险工具”。

此外，也有专家强调，安全险最终是企业缴纳的商业险，即使是强制，企业也有自主选择保险公司的权利。地方行政部门和行业协会在推广实施过程中必须遵循市场经济的运行规律，鼓励保险主体积极参与，维护保险市场公平、自由化、法治化的竞争环境。(记者于勇·李晨阳)

来源:经济日报