房贷首付款来源要求(购房“首付”须是家庭自有资金)

■跟踪信贷资金非法流入房地产市场

为了遏制信贷资金非法流入楼市，银行正在采取更严格的方式审查首付的来源。南方日报从广州多家房贷中介了解到，广州的房贷中介已经接到多家银行的通知。3月17日起，进一步调查首付来源，购房“首付”必须是家庭自有资金。如查实首付款来源为借款、支付过桥款、他人借款，严禁入内。

除了银行渠道，小贷行业也在加强审核。记者独家了解到，广东省小额贷款公司协会将于近期下发通知，要求小贷公司不得为购房者或卖家提供首付贷、过桥贷、首付贷、房屋赎回贷等购房融资产品。同时，进一步加强贷款用途监控，要求借款人严格按照合同约定的用途使用贷款资金，不得挪用贷款用于住房融资。

严查首付

半年内转移资金

需要核实为合理收入。

记者从广州几家房贷机构了解到，近期银行对购房者首付来源审核提出了更为明确的要求。"审查的严格程度是前所未有的。"某房贷机构负责人告诉记者，目前银行主要从五个方面进一步调查首付来源。具体来说，借款人需要提供近半年的首付来源；对于半年前已经持有80%首付的，可以直接认定为合格。对于半年内转了部分首付的，需要核实为合理收入。直系亲属过户的，需提供直系亲属近半年的流水；如果半年前有亲属持有，可以直接认定；如果是间歇性存入，需要核实为合理收益。

此外，如果银行核实首付来源是借款、支付过桥款、或向他人借款，将禁止进入。

同时，在提交贷款合规环节时，需要再次核实借款人家庭信用信息。如有新的消费贷款或信用卡分期业务，需提前结清后再发放。

不接受一些客户业务

有消费贷款和商业贷款

由记录员发布

目前，金融监管部门对银行经营性贷款开展了有史以来最严格的大排查，从源头上防止经营性贷款资金变相流入楼市。记者从多家银行证实，目前广州各银行正以前所未有的力度严查首付来源。

工行广州分行表示，根据上级行和监管部门的管理要求，增强个人贷款业务风险管控的责任意识，加强内部运营管理，认真核实借款人首付款来源，在受理贷款申请时加强贷款用途调查，防止贷款资金被挪用于购房，确保个人信贷资金有序合规发放。

工行广州分行核实首付款来源的具体措施包括:加强个人住房贷款首付款来源审核，防止个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡大额透支等各类融资被挪用于购房；在贷款调查过程中，重点调查借款人在贷款申请前提供的账户流水，是否存在融资机构和中介机构的贷款。

浦发银行广州分行表示，除了开发商出具的收据或发票，银行还要求客户提供银行付款凭证和银行流水，证明首付资金来源为其个人或家庭自有资金。同时，该行还关注客户近期是否获得过消费贷款和经营贷款，将首付款的支付时间与上述贷款的支付时间进行匹配，防止首付款来自其他银行的贷款。最后，严禁同时申请消费贷款、经营贷款和抵押贷款。

兴业银行广州分行表示，主要通过查看转账记录等方式判断借款人首付款的真实性，对于首付前借款人有个人消费贷款、个人经营性贷款发放记录且首付款资金疑似来自中介等渠道的个人住房贷款申请，不予受理。

招行广州分行表示，该行一直在严查首付款流向，要求首付款来源明确，购房人必须有自有资金，并提供其资金来源渠道。比如严查首付贷，通过中介公司、小贷公司等融资方式提高首付的客户，不得进入；当流水中突然出现首付资金时，要调查资金来源，严格审查首付凭证和流水的真实性。

小贷行业自查

不提供“过桥贷款”

“尾款贷款”、“止赎贷款”等等。

除了银行渠道，可能被炒房团盯上的小贷行业也进一步加强了管理。记者从广东省小额贷款公司协会获悉，该协会将于近期下发通知，要求小贷公司对违规流向楼市的信贷资金进行自查。

“目前省内未发现小贷公司贷款产品违规流入楼市。”广东省小额贷款公司协会常务副秘书长许蓓表示，小额贷款公司利率高、金额小，不适合首付。

据其介绍，小贷公司平均利率在15%-18%，但购房者能承受的利率一般在12%以下，珠三角地区首付额度需要50万-100万元，小贷公司很难批出这样的额度。

许蓓表示，近日，广东省小贷协会也下发通知，要求小贷公司不得为买方或卖方提供首付贷、过桥贷、首付贷、房屋赎回等购房融资或场外配资金融产品。同时，广东省小贷协会切实加强了对贷款用途的监控，要求借款人严格按照合同约定的用途使用贷款资金，不得挪用贷款用于住房融资。

南方日报记者陈颖

唐文里华联