买卖合同诈骗(打着“二手房交易”的幌子实施合同诈骗，涉案房屋上百套)

该诈骗团伙以“投资炒房”为由，在支付首付后将房产过户至“持有人”名下，再将房产抵押套现，在短短一年多时间内先后诈骗101套房产...

近日，重庆市巴南区人民检察院以合同诈骗罪对犯罪嫌疑人刘、苗、倪等13人批准逮捕。

图片来源于网络，与正文无关。

“炒房模式”环环相扣

2019年底，某银行财务主管刘某认识了“炒房团”倪某。倪向刘介绍了“炒房模式”的操作流程，并询问刘是否有合作意向。

据嫌疑人交代，“模式”主要包括六个步骤:第一步，组织者委托中介机构寻找合适的卖家；第二步，主办方安排“包工头”与卖方签订购房协议(包括银行按揭购房和全价购房)，首付时卖方过户，6个月内支付尾款(理由是卖方声称要等银行放款)；第三步，组织者安排“户主”(又称“代理持有人”、“见证人”)与“承包人”一起联系卖方，“承包人”谎称“户主”是其亲属，因名下房产过多或存在信用问题，需过户至他人名下才能申请贷款。第四步，主办方背着卖方擅自安排人员将房屋抵押给银行或金融机构(如果双方同意全款购房)。或者不按约定选择另一家银行或金融机构办理贷款(双方约定抵押的情况下)，将获得的贷款据为己有，既不支付也不告知卖方；第五步，如果卖方要求支付尾款，主办方会安排“承包商”或专门的“谈判代表”出面，以合同规定的期限到期、银行贷款不到位等多种理由拖延。即使卖家起诉到法院，主办方也可以利用各种法律程序尽可能拖延判决和执行时间，只有万不得已才会愿意交出钱来。这样，尽可能久地保留最后一笔付款；第六步，组织者将使用贷款收益支付各种“角色”，包括承包商、支持者、中间人和谈判者。超出的部分将作为其他房屋的首付或偿还个人贷款。

“放心吧，只要把这个‘模式’复制过来，致富指日可待。”在倪的承诺下，刘很兴奋，认为有利可图，就答应了倪的合作提议。两人约定由刘负责资金和人员，倪负责具体实施，2020年初开始按此模式运营。

这种“模式”的尝试是，只要房价上涨，房子依然可以转卖盈利，足以弥补开支，甚至是“空手套白狼”。在没有投资的情况下，只有占用贷款，四处走动，才能获得暴利。但是，贷款收益毕竟要付出很多“投入成本”(包括首付、各种“角色”费、贷款利息、延期付款利息等。).如果房价不能大幅上涨，很容易导致资金紧张甚至断裂。

图片来源于网络，与正文无关。

联手中介找“卖家”

2020年2月，刘将倪的操作流程及“炒房模式”介绍给经营房屋中介公司的苗某，想让苗某提供合适的卖家。“承包商和谈判者的‘技能’非常重要。如果处理不当，会产生连锁反应，使这种‘模式’在未来无法使用。”在谈话中，倪特别强调。

同年6月，苗作为中介开始按照这种“模式”为刘介绍房源。后来，苗觉得有利可图，于是在同年8月“自置居所”。于是，就形成了刘、苗两条“线”。

这种“模式”的“本质”在于对贷款的占用，所以刘和苗并不太关注卖方提出的房价。为了快速完成交易，甚至主动迎合卖家报价，交易量大。此外，刘、苗、倪还组织中介、承包商、谈判人员进行“培训”，熟练掌握和运用“模式”。

图片来源于网络，与正文无关。

资金断裂“模式破产”

因为刘最初的启动资金有一部分是高利贷资金运作，而首付、利息和各种“角色”费用的投入成本极高，加上2020-2021年房地产行业不景气，刘原本是想靠卖房子赚点外快。匆忙之中，刘匆匆去了医院。他一方面恳求高利贷者“免息”；另一方面，他想通过对房产进行“精装修”再转卖来赚“装修钱”，但效果并不理想。

2021年3月，刘资金链断裂。为了“挽救”自己的事业和生活，刘不惜将风险成本转嫁给卖方，于是让苗“加大力度”寻找卖方，希望“以新还旧”(即以新转让房产的贷款偿还之前的欠款)。苗害怕刘的资金链断裂对他造成影响(因为刘的线内很多房子都是苗提供的，苗的下属都是“包工头”“管家”等。)，而且他的资金链出现了问题，所以他不顾一切的饮鸩止渴，按照刘的要求去做，就是为了避免眼前的事情。但这种操作只能让资金缺口越来越大。一旦出现“雷雨”，将给未收到尾款的卖家带来巨大的经济损失，并引发社会动荡的风险。

经查，2021年4月以来，犯罪嫌疑人刘某团伙采用该模式实施诈骗，涉案房屋数百套。目前，13名犯罪嫌疑人已被检察机关批准逮捕，案件正在进一步办理中。

检方提醒房屋买卖是大事。希望广大市民朋友一定要重视。

▲第一，签订二手房交易合同时，要约定各环节的完成时限，明确买卖双方和中介的权利义务；▲第二，要和买家、中介深入沟通，通过各种渠道了解他们的背景。交易中发现异常情况，及时向公安机关咨询或报告；▲第三，银行房贷面签或过户后，你要直接向银行了解房贷的进度，不要太轻信中介或代理反馈的房贷办理情况。