保险公司面对客户的恶意投诉(保险业又一大案！67人团伙骗取佣金、津贴6000余万元)

利用保险公司“新人激励”和“信息管理”的机制漏洞，冒充保险业务员诱导客户退保后再投保，将新保单以销售团队“新人”的名义放入，骗取公司“新人”的巨额奖金和其他额外补贴。

8月12日，上海警方通报了这样一起案件。根据保险公司报案，上海警方成功侦破一起内外勾结的特大挪用资金案，抓获以李、刘某英、徐某东为首的犯罪嫌疑人67名。初步查明，该犯罪团伙侵占企业提成和奖励津贴6000余万元。

“涉案金额巨大，说明这种情况在保险公司内部已经持续很久了。虽然‘家贼’确实防不胜防，但这也从一个侧面反映出保险公司管理粗放，业绩至上，在招聘、团队管理、审核、退保等链条上存在内控漏洞，给了这些不法分子可乘之机。”一位资深保险业内人士告诉《第一财经日报》记者。

劝你买新的是不是更划算？

据警方通报，2020年4月，家住浙江宁波的投保人李女士认识了自称是某保险公司专属客服的刘某，并说明了保单详情。期间，刘还特意对比了另一份保险，指出了李女士购买的保险存在的问题和不足。

在被刘劝说全额退保后，李女士从刘处回购了所谓的“性价比更高、保障更全面”的保险。然而，在随后的一次理赔过程中，李女士意外发现，新购买的保险理赔金额明显低于之前自己购买的，刘也失联了，随后向保险公司投诉。保险公司调查后发现，刘并非保险公司员工。

李女士的情况并非孤例。保险公司表示，那段时间陆续接到很多客户投诉，反映有自称公司业务员的人联系劝其全额退保，重新投保。保险公司随后内部开始自查，发现公司下属销售团队与内外非法销售保险的团队相互勾结，以挂单形式骗取公司新员工“开票”奖励奖金，于是于2020年8月向上海市公安局静安分局报案。

经警方侦查，一个以李某、刘某英等人为首的职务侵占团伙逐渐浮出水面。与此同时，一个以徐某东为首的非法保险销售团伙也进入了警方的视线。这两个犯罪团伙内外勾结，相互交织，环环相扣。

内外勾结诈骗6000万

这两个犯罪团伙是如何绕开保险公司的各个层级，合谋诈骗6000多万元的？

据警方调查，2018年以来，具有10多年保险从业经验的徐某东从保险公司大量招募员工，组成非法销售保单团伙，在全国多地设立“网点”，实行分级管理，分工明确。

该团伙与该保险公司上海分公司员工李某、刘某英等管理层相互勾结，获取新保险代理人信息和投保人信息。然后，该团伙销售人员冒充保险公司员工，通过电话、上门等方式游说、诱骗投保人退保后购买新保单，或在投保人不知情的情况下代为办理“保单贷款”支付新保单。

在保险公司内部，“内鬼”负责以挂单的形式，以保险公司新员工的名义调用新保单，利用保险公司的新员工津贴、绩效奖励等额外补贴制度，骗取保险公司发放的额外奖金补贴。

据悉，李某、刘某英等人利用保险公司管理上的漏洞，大量招募新人加入销售队伍。很多根本没有保险资质或者只是假装“吃空”，团队人数一度达到300多人。随后，两人利用职权非法查询获取大量被保险人信息，并提供给徐某东团伙。

为了规避保险公司每月新员工津贴的上限要求，该团伙还规定，保单不能集中在同一个业务员身上，而要分发给不同的业务员，以保证利益最大化。同时，为躲避内部监管，两人均将外省市参保人信息提供给徐某东团伙异地展览。

来源:“上海警民直通车”微信官方账号

据上海警方介绍，目前，李某、刘某英、徐某东等23名犯罪嫌疑人因涉嫌职务侵占罪已被依法批准逮捕，44名犯罪嫌疑人被依法采取刑事强制措施，初步查明该犯罪团伙侵占企业提成和奖励津贴6000余万元，案件正在进一步审理中。

堵塞保险公司管理漏洞

从上述犯罪链条来看，即使该团伙在骗取保险公司佣金的过程中经过精心准备和设计，呈现出团队协作、专业化分工的特点，在代理人入职、团队管理、数据安全、退保审核、津贴支付等诸多环节，，如果保险机构能在其中任何一个环节扎上“篱笆”，犯罪链条就断了。

事实上，近年来，包括“退保黑产”、骗保骗取佣金等案件屡有发生。去年7月，上海浦东新区人民检察院通报了上海首例特大团伙诈骗保险公司佣金案。通过内外勾结某保险经纪公司工作人员，承担工作，然后向保险公司虚假投保骗取佣金，再以谎称销售误导为由要求退保，涉案金额1000余万元。

去年12月，广东省开平市人民法院也审理并宣判了一起侵犯公民个人信息的“黑产自首”刑事案件。犯罪嫌疑人及其犯罪团伙非法窃取无保险资格消费者的保险信息，并自称保险公司售后人员，诱导消费者降低保额退保，推荐保险产品，涉案金额6000余万元。同时，经侦查发现，嫌疑人掌握客户信息千余条，涉及客户800余人。开平市人民法院以侵犯公民个人信息罪判处犯罪嫌疑人有期徒刑6个月，并处罚金5000元。

从“人伤黄牛”屡禁不止，到车险骗保，再到近年来成为热点的“航空延误险退保”、“退保黑产”，保险公司花了大量精力打击这些行为，颇为头疼。

“近年来，此类案件时有发生。一方面是因为大数据等侦查技术的发展，一些过去相对隐蔽的犯罪行为现在暴露出来。近年来，一些已经离开该行业的代理人相继卷入该案。他们非常熟悉保险公司的运作和漏洞，所以这种犯罪行为更容易得逞。但另一方面，问题的部分根源在于，部分保险机构在管理上仍倾向于粗放式，表现得很紧，但内部控制存在很多漏洞。保险机构需要继续堵塞内部控制的漏洞，提高代理人团队的质量控制，防止保险欺诈。同时，还应该从行业角度建立反欺诈联防机制，通过大数据共享降低保险欺诈的识别成本。”上述知情人士表示。