老板挪用公司资金犯法(一农商行客户经理挪用资金违法放贷被判有期徒刑2年)

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简介： 2008年1月13日，金融界消息，近日，某农村商业银行客户经理因利用职务之便，挪用单位资金，非法发放贷款，被法院判处有期徒刑两年。财报显示，该行盈利水平持续上升，但被股东频繁质押。根据天眼查披露的信息

2008年1月13日，金融界消息，近日，某农村商业银行客户经理因利用职务之便，挪用单位资金，非法发放贷款，被法院判处有期徒刑两年。

财报显示，该行盈利水平持续上升，但被股东频繁质押。根据天眼查披露的信息，仅2021年，该行股东质押股份就达3.25亿股，占总股本的32.36%。

利用职务之便挪用96万元

据人民检察院指控，2012年2月至2015年，被告人在担任客户经理期间，利用职务之便，挪用本单位资金共计96万元。同期，她还在未对借款人和担保人进行审查的情况下，非法发放贷款共计37万元。

公诉机关认为，被告人作为银行工作人员，利用职务之便，挪用本单位资金归自己使用，数额较大，其行为已构成挪用资金罪；被告人卢身为银行工作人员，违反规定发放贷款，其行为已构成非法发放贷款罪。

但被告辩称，不是挪用资金，而是与他们之间的个人借贷关系，有借据支持。

经查，被告人主观上为了挪用单位资金，客观上主动寻找借款人或担保人，利用在银行的职务便利，为他人办理贷款。贷款发放后，直接由他们使用。该行为具有主客观两方面的特征，应评价为挪用资金。该笔借款所涉及的部分民事判决是在陆在逃时作出的，不影响对陆挪用资金一案的认定。

对于非法发放贷款的指控，被告表示，所有贷款人都不是第一次贷款，而是他们使用的贷款凭证，在贷款凭证的有效期内，客户经理无法对其进行调查或检查。他们在第一次申请贷款时，已经履行了相关的检查义务，因此不构成违法发放贷款。

但经查，被告人在未对借款人、担保人信用等级表中填写的借款用途、家庭资产、还款能力进行调查和严格审查的情况下，为李办理了两次借款，但李均按期还款。2014年，出借人李某1分别于1月22日和1月23日需要借款9万元和11万元。借款发放后，因临时有事，经李某同意，于次日借给陆11万元。被告为他开了一张借条。后因信用社多次向李某1催收，李某1未能偿还被告的借款，其无力偿还信用社，故被告再次为其违规办理借款17万元。

第二笔借款是被告未经严格审核，违规发放给刘的20万元借款。现有借款199999.99元未收回。

最终，以挪用资金罪判处被告人有期徒刑一年六个月；犯非法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金2万元；决定判处有期徒刑二年，并处罚金2万元。此外，法院还判令被告陆某通退还银行人民币574652.25元。

值得注意的是，农商行客户经理违规发放贷款一案并非个案。经理没有调查和严格审查借款人和担保人的信用评级，明知贷款信息中的借款人和担保人的资产与现实不符。作为调查者和第一责任人，违规放贷现象屡见不鲜。

一年期股权质押为32.36%

三季报显示，该行盈利能力提升，资产质量指数改善。根据中国程心国际在评级报告中披露的信息，2020年，该行不良贷款余额较去年末大幅下降8.44亿元至2.75亿元，不良率也由8.20%降至1.89%。不良率在连续两年超过监管上限后，终于降至5%以下。

在拨备覆盖率方面，由于不良贷款大幅减少，该行的拨备覆盖率水平也大幅提高。截至2020年底，其拨备覆盖率较年初上升92.55个百分点至131.98%。

值得一提的是，评级报告指出，由于加大了处置力度，我行2020年不良贷款率大幅下降至监管要求以内。据悉，2020年该行处置不良贷款15.48亿元。但全年不良贷款新增余额为7.03亿元，利息贷款余额较年初增加14.17亿元至15.91亿元。

此外，该行还面临股权频繁质押的困境。根据天眼查披露的信息，仅2021年，该行股东质押股份就达3.25亿股，占总股本的32.36%。

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网友点评

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2022-03-14 11:00:26 回复

利用职务之便挪用96万元据人民检察院指控，2012年2月至2015年，被告人在担任客户经理期间，利用职务之便，挪用本单位资金共计96万元。同期，她还在未对借款人和担保人进行审查的情况下，非法发放贷款共计37万元。公诉机关认为，被告人作为银行工作人员，利用职务之便，挪用本单位

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2022-03-14 06:56:26 回复

作人员，利用职务之便，挪用本单位资金归自己使用，数额较大，其行为已构成挪用资金罪；被告人卢身为银行工作人员，违反规定发放贷款，其行为已构成非法发放贷款罪。但被告辩称，不是挪用资金，而是与他们之间的个人借贷关系，有借据支持。经查，被告人主观上为了挪用单位资

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2022-03-14 00:21:49 回复

借贷关系，有借据支持。经查，被告人主观上为了挪用单位资金，客观上主动寻找借款人或担保人，利用在银行的职务便利，为他人办理贷款。贷款发放后，直接由他们使用。该行为具有主客观两方面的特征，应评价为挪用资金。该笔借款所涉及的部分民事判决是在陆在逃

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2022-03-14 02:40:47 回复

2008年1月13日，金融界消息，近日，某农村商业银行客户经理因利用职务之便，挪用单位资金，非法发放贷款，被法院判处有期徒刑两年。财报显示，该行盈利水平持续上升，但被股东频繁质押。根据天眼查披露的信息，仅2021年，该行股东质押股份就达3.25亿股，占总股本的32.36%。利用职务之便挪用96

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2022-03-14 00:06:16 回复

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