保险公司赔偿可以讨价还价吗(有些理赔，为什么不按条款赔付？)
公司法 | 2023年06月16日 | 阅读：148 | 评论：3
节后第一天，说点简单的。
买保险的时候，很多人都知道保险条款很重要。为了避免踩坑，他们会耐心的一个字一个字的读，咬紧牙关。
但往往越看越有疑惑。
比如我们之前盘点小额医疗保险的时候，有朋友在文末留言问:
上面的截图，宝哥直接给出了答案——因为有特别约定。
但是，知道为什么，也要知道为什么。今天，我们就来讨论一下这个问题。
一、 什么是特别约定？买保险就是签保障合同。
根据《保险法》第18条，保险合同有以下10项内容:
这些内容一般都体现在保险公司提供的标准条款中。
除格式条款外，投保人与保险公司可以约定其他内容，即保单特别约定。
特别是，虽然说是投保人和保险公司共同约定，反映了双方的共同意愿，但至于投保人个人，其实就像格式条款一样，是由保险公司提供的，投保人只能选择是否接受。
毕竟个人买保险，不可能和保险公司讨价还价，讨论特别约定的内容。
所以我们这里说的特别约定，一般是指保险公司为了方便起见，可以在通用格式条款的基础上，以特别约定的方式快速推出不同的新产品。
这在意外险和小额医疗保险中尤为常见。
特别约定的内容，以互联网保险为例，一般出现在产品保险页面的“保险须知”中。
所以，要了解一款保险产品的保障，必须特别注意“保险须知”的内容。
二、特别约定的法律效力有人担心，如果条款中没有特别约定，会不会有法律效力？
这个不用担心。
特别约定虽然不在条款里，但会出现在保单里(一般是保单首页)。
比如我之前投保的平安顽童学习险，在保单第一页的第五条，是特别约定:
仔细看看这份特别约定的内容，包括投保年龄限制，意外医疗赔偿比例，医院范围等等。
除了这些内容，一些特殊保单协议还包括人工核保或智能核保的结论，如专属责任核保、保费核保等。
另外，在意外险的情况下，比如健康福利的微观保障，特别约定也包含了一些除外责任，比如3米及以上高度差坠落无责任空，一半溺水保障等。
那么，当专用协议与通用条款不一致时，在理赔时以哪一个为准呢？
在上面的问题中，万宝兄弟已经回答了，最后，以特别协议为准。
当然，这个答案是有依据的。
保险法司法解释(二)第十四条:
也就是说，“非格式条款”的特别约定比一般格式条款具有更高的法律效力。
所以投保前要特别注意投保须知，收到保单后也要重点看特别约定。
如果发现特别约定与保险告知内容不一致，或者有一些不合理的内容，可以及时与保险公司沟通，避免理赔时产生不必要的纠纷。
延伸阅读:
百万医保现入坑？靶向药到底赔不赔？
三套保险方案，针对不同收入的家庭，所以保险费用最少。
支付宝上哪种保险最值得买？
注意玩保险，不是被保险！
本文标签： 保险赔钱还要和对方一起谈价格吗
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网友点评
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我怎么敢凶你
2022-03-14 10:21:16 回复
保等。另外，在意外险的情况下，比如健康福利的微观保障，特别约定也包含了一些除外责任，比如3米及以上高度差坠落无责任空，一半溺水保障等。那么，当专用协议与通用条款不一致时，在理赔时以哪一个为准呢？在上面的问题中，万宝兄弟已经回答了，最后，以特别协议为准。当然，这个答案是有依据的。保险
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无酒无欢
2022-03-14 10:01:39 回复
别约定的内容，以互联网保险为例，一般出现在产品保险页面的“保险须知”中。所以，要了解一款保险产品的保障，必须特别注意“保险须知”的内容。二、特别约定的法律效力有人担心，如果条款中没有特别约定，会不会有法律效力？这个不用担心。特别约定虽然不在条款里，但会出现在保单里(一般是保单首页)。比如我之前投保
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追风人
2022-03-14 06:16:37 回复
页面的“保险须知”中。所以，要了解一款保险产品的保障，必须特别注意“保险须知”的内容。二、特别约定的法律效力有人担心，如果条款中没有特别约定，会不会有法律效力？这个不用担心。特别约定虽然不在条款里，但会出现在保单里(一般是保单首页)。比
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