信用卡纠纷律师咨询(问法热线｜信用卡套现几十万元借钱给朋友对方却不还钱 半岛问法热线聚焦“借贷纠纷”)

全媒体记者尹实习生任日月

借给别人30万，十几年没还，怎么办？朋友资金周转困难，套现几十万信用卡借给朋友，自己却不还钱？2月8日，半岛法律热线聚焦“借款纠纷”，山东齐鲁(青岛)律师事务所李敬宇、马洪利律师现场答疑。两位律师不停地打电话。他们耐心倾听每一位打电话咨询的公民，并给出合理的法律建议。

“之前我们单位一个维修工，跟我借了6万，还打了欠条。我觉得大家都挺熟悉的，就借给他了。谁知道现在他不还我了，要的时候还会说没钱，但是买不起。现在我已经环顾四周。他在外面还欠我70多万的债！你能做些什么呢？是不是诈骗？”接线律师刚坐下没多久，就接到了李先生的电话。

针对李先生反映的问题，律师结合相关法律知识给予了回复:“对于维修工的欠款，对方也承认了欠款，并做了借条，建议提起诉讼，通过法律手段维护自己的合法权益。但是，他的行为不属于诈骗。对方找你借钱，你当时借给他了。这已经达成了贷款协议。只能说明他后期没有还款能力，你愿意借这个钱。那你必须明白，你要承担这个风险。”

民间借贷纠纷大多是因为双方有一定的人情往来，出于善意借给他人，但到了后续追讨时就成了难题。律师建议，在借钱给别人之前，一定要查看对方是否有还款能力，了解对方的品行如何，有没有出现过违约的情况。而且借钱的时候一定要做好保护，打好借条，保留好双方通话记录，万一违约及时提起诉讼。

记者注意到，在上午的“问法热线”中，大家的提问主要集中在欠款的追讨、贷款利息等方面。“借钱给别人本身就是一件有风险的事情。所以，关于借款人的还款能力和信用，贷款人一定要深思熟虑后再做决定，一定要提高警惕。”律师李敬宇说，一旦关系更密切，借钱的手续必须完备。

此外，还有一些人打电话进来咨询，说自己被高息蒙蔽，遇到不吸烟、诈骗等情况。“投资理财，不要被高息诱惑和蒙蔽。理财一定要选择正规的金融机构，一定要有风险分析的能力。不要陷入不吸收的陷阱，最终失去一切。”

记者根据上午的布线情况，梳理了几个与民间借贷纠纷相关的典型问题，律师也做了专业分析，供大家参考。

问题13000拖了十几年。我该怎么挽回？

2004年，薄先生将30万元借给了别人。双方约定月息两分钱，还打了欠条。但直到现在，薄先生多次催要欠款，对方一直说下次给，一次次打欠条。目前对方只还了5万元，其余欠款却迟迟不还。薄先生想问问自己，如何追回自己的钱，如果要起诉应该准备哪些材料？

律师建议:根据薄先生的情况，可以向对方提起诉讼，通过法律手段解决。对此，博先生需要准备好每次的欠条，以及双方涉及催款的通话记录，作为证明对方一直拖欠的证据。

问题2。借1000元转账怎么办？

2017年，王先生用微信转账200元，300元，共计1000元。期间对方发微信说要还钱，现在对方还没还钱，而且王先生和债务人都是黑龙江人。王先生想问如果要起诉怎么办？

律师建议:由于王先生和债务人都是黑龙江人，先生在债务人住所地起诉。同时，法律规定诉讼时效为三年。债务人超过三年未主张权利的，对方当事人可以抗辩超过诉讼时效。但在此期间，对方向王先生承认了欠款，并通过发微信的方式表示愿意还款，那么诉讼时效可以中断。但王先生仍需注意诉讼时间，尽早提起诉讼，维护自身权益。

3.问题是信用卡套现几十万借给朋友，朋友却不再还本付息。

张先生的朋友以企业资金周转为由向张先生借款，张先生用信用卡套现几十万后借给朋友。在支付了几期约定的利息后，张先生的朋友因为实在没钱，没有再支付。现在，张先生一直自己还信用卡。他能要求这个朋友归还剩余的本息吗？

律师建议:利用信用卡套现向境外借款的行为违反了的金融管理秩序，因此通过信用卡套现放贷的行为属于无效的民间借贷行为，不受法律保护，但借款人仍应向出借人归还借款，但法院一般不支持支付利息。

问题4。如果对方不还6万的借款，不撕破脸，能把钱要回来吗？

2008年，李先生借给朋友6万元现金，之后每年都向朋友要。朋友还了2万后，重新签了一张借条，约定2015年底前还清，但至今未还。李先生每次打电话提醒，对方都承认，但就是不肯还钱。李先生还不想和他的朋友撕破脸，问他怎样才能要回他的钱。

律师建议:鉴于对方这么长时间没还钱，顺利拿到钱的可能性不大。如果李先生选择走司法程序起诉对方，胜算会大一些。虽然从借钱到现在已经这么多年了，但是李先生一直在向朋友要，并没有超过诉讼时效。

5.如果自己管辖的法院不予受理，被告还可以去哪里起诉？

老家某村的朋友借了崔先生四万多，后来一直没还。后来他写了一张借条，约定2011年10月前还清，到期后还是没还。后来每年崔先生都会找对方要欠款，要欠款的时候会找证人一起去。近日，崔先生在家乡法院起诉，但法院不予受理。崔先生问有没有别的办法？

律师建议:根据法律规定，民间借贷的管辖权可以在原告所在地，也可以在被告所在地。如果崔先生到被告所在地法院提起诉讼但未能受理，可以在自己的住所地即市北法院提起诉讼。还有诉讼时效的问题。崔先生需要提供证据向对方主张2011年以后的欠款。

6.问题。

陆先生在2007年借给别人3万多元。后来对方不还钱，陆先生起诉到法院。2015年，陆先生拿到法院生效判决书，向法院申请强制执行。但是到现在，钱还没有追回来。

律师建议:这个执行案件现在应该是一个终局的状态，也就是终结这个执行的状态。也就是说，如果被执行人没有可供执行的财产，一般法院会在6个月后分阶段结案，当被执行人发现被执行人有可供执行的财产时，可以向法院申请恢复执行。陆先生发现对方有可供执行的财产后，可以再次向法院提起执行诉讼。

问题7。民间借贷的利率怎么算？

2020年6月1日，赵先生向张先生借款10万元。双方在借款协议中明确约定，借款期限为2020年6月1日至2020年12月31日，年利息按贷款本金的24%计算。如果赵先生不还款，逾期利息与借款期间利息相同。借款到期后，赵先生未按约定偿还本息。2021年，张先生要求赵先生按照合同约定支付本息。赵先生表示，出台了新的民间借贷条例，应该按照新条例执行。

律师建议:这个问题涉及调整民间借贷利率保护上限后，利息如何计算。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020年第二次修正)》(以下简称《民间借贷规定》)第三十一条第二款规定，“对于2020年8月20日后新受理的一审民间借贷案件，借款合同成立于2020年8月20日前，当事人请求适用当时的司法解释，计算合同成立至2020年8月19日止的利息。对2020年8月20日至还贷之日的利息部分，适用起诉时本条例规定的利率保护标准。”贷款协议成立于2020年6月1日。借款期限为2020年6月1日至2020年12月31日，本息尚未支付。可以看出，这种情况下的利率计算方法需要分段计算。因此，2020年6月1日至8月19日的利息按月息2%计算。2020年8月20日至实际清算日的利息按LPR的四倍计算(当时为15.4%)。需要注意的是，报价的市场利率是一个浮动指标，全国银行间同业拆借中心每月会公布一次数据，因此15.4%并不是贷款利率司法保护的固定上限。

律师的看法:

李敬宇律师:民间借贷的存在由来已久。它有效地优化了社会闲散资金的配置，在社会主义市场经济发展中发挥了重要作用。近年来，民间借贷也在向多元化发展，伴随而来的是各类民间借贷纠纷。很多人在面对这些纠纷的时候会感到无所适从，但也因为这类纠纷多发生在亲朋好友之间，很多人出于感情不会求助，不会通过司法途径解决，导致超过诉讼时效的事情时有发生。事实上，在参与借贷行为时，应该规范借贷行为，明确规定借贷相关行为，避免后期约定不清导致的相互推诿，更应该关注贷款利息、还款顺序、专业借贷行为等事项。同时，当你的权益受到损害时，无论是作为出借人还是借款人，都应该通过法律途径积极维护自己的合法权益。

马洪利律师:随着经济的发展，资金往来越来越频繁，随之而来的是借贷关系的活跃。符合贷款条件的借款人通常会选择去银行融资，而金融机构之外的一些金融主体，包括自然人和法人，也被称为民间借贷案件。由于事实和证据的复杂性，它们还具有交易隐蔽、风险难以监控的特点，难以识别。特别是随着社会的不断发展，新的借贷形式不断出现，如情侣间转账、现金信用卡贷款、投资贷款等。这些借贷形式不仅难以认定，还容易引发高利贷、非法集资、暴力催收等诸多法律问题。

法院案例:

案例一:职业放贷人应该如何认定民间借贷的行为？

事实:2017年4月5日，吴某某向梁某某借款5万元，约定借款利息每月3%，手续费每月2%，借款期限2个月。吴某某偿还部分本息后，剩余款项未能偿还。后经法院审理查明，梁某在一年内以民间借贷纠纷为由向法院立案28起，未经主管机关依法批准，向不特定的他人借款，且多数约定支付银行同期贷款利率4倍以上的利息。

结果:法院认定梁为专业出借人，双方签订的借款合同无效。判令吴返还借款本金，支付资金占用期间的使用费，驳回梁的其他诉讼请求。

律师意见:根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，梁某某的行为属于非法金融业务活动，应当依法认定为专业放贷人。

根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》第五十三条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2020年第二次修正)第十三条，职业出借人民间借贷无效。专业出借人要求借款人按照合同约定支付利息和违约金的，人民法院依法不予支持。

本案中，梁某某的专业借贷行为严重扰乱了金融市场秩序，不利于社会经济的健康发展。甚至容易滋生“套路贷”、暴力讨债等违法犯罪行为，职业放贷人获取高息的行为不应得到支持。

二、案例，用信用卡现金借款无效，但应返还现金本金。

事实:龚某和付某曾是朋友。2018年6月至2019年4月，付某以打工套现为由，向龚某借款。龚某本人无存款，但手里有几张大额信用卡，于是付某提出借用龚某的信用卡套现，之后产生的费用全部由付某承担。龚某将自己的几张信用卡借给了有POS机的付某。为此，宫某不断向付某要钱，但担心自己的信用受到影响，只好按月按最低还款额先还款。催款期间，付某无力偿还借款。经双方和解，付某向龚某出具借条，但透支款仍未归还。后宫诉至法院，要求支付借款24万元，并承担相应透支费用。付某辩称对部分信用卡记录不知情。他已经返还了大部分款项，且部分消费是龚自己的信用卡造成的，请求驳回龚的诉讼请求。

判决:法院判决被告付某偿还原告龚某信用卡本金，驳回其他诉讼请求。

律师:根据法律规定，违反法律、行政法规强制性规定的民事行为无效。同时，法律规定，民事行为无效、被撤销或者被认定无效后，行为人因该行为取得的财产应当返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价赔偿。本案中，原告龚某与被告付某约定，被告付某使用原告信用卡套现，严重扰乱了金融管理秩序，违反了《银行卡业务管理办法》第二十八条“银行卡及其账户只能由发卡银行批准的持卡人使用，不得出租、出借”的规定， 这将直接导致发卡行无法评估和管理信用风险，增加信用卡恶意透支和不良信用的风险，进一步影响金融信用环境。 由此产生的民间借贷合同，因违反法律、行政法规的强制性规定，不具有法律效力。被告付某应返还原告龚某信用卡未偿还的实际本金。关于其他费用，原告龚某自愿将其信用卡交给被告付某使用。他知道被告的套现行为，原告有过错。最终，法院未支持龚某要求付某承担其他费用的诉讼请求。

三、本案，只有转账记录，没有借条，能否认定为借贷关系？

事实:原告叶与被告徐发生男女朋友关系期间，原告向被告银行账户转账3万元，被告用于偿还到期债务，被告未向原告出具借条。庭审中，被告辩称，这笔钱是原告给被告的，用于偿还被告的到期借款，并非向原告借款。后原告提供了双方的聊天记录，证明原告通过微信催促被告时，被告并未否认欠款事实，并承诺还款。庭审中，被告也承认，在交钱的时候，他说欠款是重新放贷后还给原告的。

判决:综合原告提供的微信聊天记录等证据及被告的自认，法院认定被告向原告借款3万元用于偿还欠款的事实，最终判决被告偿还原告本金3万元及相应的利息损失。

律师意见:根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》[2020](17号)第十六条“原告仅基于金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告辩称转账是为了偿还双方以前的借款或者其他债务，被告应当提供证据证明其主张。在被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应对借贷关系的成立承担举证责任”。

本案中，法院要求原告就借款事实进一步举证，原告进一步提供了其与被告的微信聊天记录等证据。原告提供上述证据后，结合被告的自认，法院认定双方存在借款事实及借款金额，最终依法作出判决。

律师建议，发生借贷关系时，应做到以下三点:

一是签订书面借款合同或出具借据，明确借款人、借款金额、利息、借款期限及违约责任；

2.为了证明钱已经实际到账，建议通过银行或微信、支付宝等转账方式支付，并注意钱是贷款；

三。确定还款方式。对于还款，尽量出具书面证明或转账还款，明确还款金额和性质(本金或利息)。