捷信消费金融有限公司(捷信胡泊：科技赋能消费金融持续推进ESG理念)

捷信消费金融有限公司产品市场与运营部总监胡博

作为首批获得牌照的消费金融机构之一，捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信中国”或“捷信中国”)在进入中国市场后，早已将ESG理念融入到企业的日常经营和业务中。2021年11月9日，捷信集团发布了首份《全球环境、社会和公司治理报告》(以下简称《ESG报告》)。捷信中国作为集团重点业务领域之一，也积极响应并发布了ESG报告。为此，捷信产品营销与运营部总监胡博先生分享了捷信在金融教育、绿色金融、数字化转型、共同繁荣和企业责任方面取得的成绩，以及捷信持续推动ESG发展的未来战略目标。

关于行业格局

1。消费金融行业在推动非接触金融和绿色转型方面有哪些趋势？

胡珀:

从2021年披露的监管文件来看，未来中国消费金融行业将更加规范。围绕倡导的绿色发展理念，必须明确金融业是为社会发展服务的，在全球一体化的趋势下，中国必然走向绿色、环保、可持续发展的方向。鉴于此，消费金融行业未来也将向绿色消费方向发展。此外，监管层也希望消费金融公司将金融资源投入到绿色、节能减排领域。

疫情推动了中国数字技术的快速发展。未来的趋势是客户自己选择产品和服务，消费金融公司将扮演“陪伴服务”的角色，而不是主动联系客户，推荐产品。

2。如何借助数字技术降低消费金融行业的运营成本？

胡珀:

随着科技的进步，消费金融行业已经实现了数字化、自动化、智能化，可以看到目前整个行业的运营成本在持续下降。未来还会进一步降成本空。特别是最近，政府出台了互联网平台治理和个人信息数据保护的监管制度，这将进一步降低客户与客户之间的互动成本。

不容忽视的是，寻求业务合规与创新发展之间的平衡也是消费金融行业面临的潜在挑战。

关于ESG报告

3。捷信为什么在这个时候发布 ESG 报告？捷信至今采取了哪些措施？

胡珀:

正如我们在报告导言中所说的那样，我们正在介绍的是一种演变，而不是一场革命。ESG早已成为捷信DNA的一部分。我们所做的是确定13个领域的146个指标，并随着时间的推移跟踪这些指标，以寻求进一步的改进。

我们意识到我们周围的客户和同事越来越关注ESG相关的话题，所以我们也希望

希望展示我们对ESG的深入思考和成果。

4。目前，捷信在 ESG 计划中的总投入是多少？未来几年在 ESG 计划中会有什么程度的财务投入？

胡珀:

我们对ESG的投资不能轻易量化，因为很多方面都与我们的流程改进和良好的公司治理有关，这是捷信多年来一直在努力推动的。

例如，我们可以量化无纸化节省的树木总数，但通过单独对ESG进行分类来计算我们的投资可能并不合适，因为这还涉及到我们在更高效的运营和更好的客户体验方面的投资。ESG已经整合到我们的流程和产品中。

所以，ESG不能单独作为我们投资预算中的一项，但我们一直在努力扩大ESG计划的范围，以确保我们的计划是一致的、连贯的，在这个过程中，我们也在不断完善，以达到我们的最终目标。

5。ESG报告中对未来的主要规划是什么？哪些在准备中？

胡珀:

这是我们第一份正式的ESG报告，它将作为捷信在未来几年建立并不断寻求超越的每一个市场的标杆。我们认识到，ESG标准和报告背后的目的是在ESG相关领域不断推动和改进我们自己。

所以，捷信作为一个全球化的集团，会深深扎根于每一个运营市场，尤其是中国，每个市场都会相应地做出自己的规划，以满足当地客户和社会的需求。

6。对于中国市场，捷信在ESG采取了哪些措施？

胡珀:

自2010年底在中国正式展出以来，捷信一直致力于成为中国负责任的消费金融提供商。

我们持续提供符合中国经济可持续发展的可靠金融服务，持续助力中国金融素养教育，以广泛性、有效性、可持续性作为评估本项目成果的系统化衡量标准，渗透培养真实情境，覆盖城市社区、农村、学校等场所。

我们积极响应政府精准扶贫的号召，希望促进中国社会的繁荣。为此，我们启动了以人工智能、大数据和云技术为特征的数字化转型，即“2023战略”，成功推动了“线上到线下(O2O)”经济模式的发展。

在绿色金融方面，我们也在日常运营中不断强化绿色节能的理念，将碳排放绩效纳入组织管理、产品设计、文化建设等领域。捷信制定了“碳中和2025计划”，包括总体目标、实现路径、里程碑、绿色文化、战略合作和低碳公共产品。

7。对于捷信来说，现在显示ESG措施的透明度有什么好处？你会把自己置于更困难的境地吗？

胡珀:

其实在ESG被普遍认可之前我们就做了。我们为那些没有银行账户的人提供负责任的贷款，普及金融教育，并进行良好的公司治理。这些都是我们做得很好，几十年来一直在做的事情。这份ESG报告就是这些内容的一种整合。

透明度将提高我们的声誉，同时也表明我们在这一领域的行动不是一时冲动。因此，我们需要将环境、社会和治理作为国际财务报告准则(IFRS)的一部分进行报告，现在开始这样做是最合适的。

关于金融教育

8。捷信客户中接受过理财教育的比例是多少？

胡珀:

我们没有统计过接受过金融知识教育的人数比例，因为我们的客户金融知识水平不一。一些客户已经对关键概念有了很好的理解，而另一些客户则刚刚开始接受金融教育。

对我们来说，更重要的是确保客户在与我们互动后能够获得必要的金融知识，这也是为什么我们会为每个市场的不同受众量身定制金融知识教育计划，并始终在线或面对面提供教育。

9。金融知识应该成为贷款的要求吗？

胡珀:

我们始终认为，以负责任的方式提供贷款给了客户权利和自由，因为这些贷款给客户带来了许多机会，帮助他们提高了生活水平，同时弥合了流动性缺口，可以通过刺激GDP增长来改善社会。

同时，我们认为将这些前提条件应用于借款人是不利的，因为金融知识无法像记分卡一样进行衡量。在项目要求方面，我们注重稳健的风险评估，避免客户过度借贷。

我们确保所有当前、以前和未来的客户都能获得我们的金融知识工具和课程。在签订合同之前，我们会提供通俗易懂的相关资料，明确规定客户的责任和贷款的相关细节，如还款金额、时间节点、逾期责任等。

10。捷信采取了哪些具体措施来提高中国市场的金融素养？

胡珀:

在中国市场，我们不断推动金融知识的普及。2017年至2019年，我们向中国金融教育发展基金会捐赠了近1000万人民币，在山西、陕西、江西、福建、湖北五省实施“金惠工程”农村金融教育项目。该项目覆盖85个贫困县和近1200个乡镇的约500万人口。截至2021年3月，我们开展了180余场线上线下的全民金融知识教育活动，覆盖全国29个省、自治区、直辖市的近70个地区，吸引了近20000人现场参与，预计受益人数超过600万人。

关于绿色金融

十一。捷信对碳中和有什么看法？你考虑过捷信帮助融资的产品相关的碳排放吗？比如助力车，白色家电或者电子设备。

胡珀:

目前，人类生存的环境和气候处于紧急状态，企业应该承担起减少环境影响的责任。我们相信我们有能力采取行动，但停止所有的消费是不现实的，尤其是对于那些仍在追求现代化好处的发展中地区，但我们正在努力减少对环境的影响。

在许多其他计划中，该报告强调了我们如何在中国市场(最大的业务地点之一)促进实现2025年的气候中立目标。对于投资的产品，我们会考虑其碳足迹:比如在中国，我们引导客户购买使用环保制冷剂的空混合燃料；在俄罗斯，我们提倡购买节能产品，给他们好处。我们一直支持绿色慈善事业，并在许多其他市场开展回收计划，以回收、翻新或再利用商品，包括用我们的贷款购买的商品和其他商品。

12。捷信有没有关于ESG的具体数据

胡珀:

截至2016年底，我们已将所有客户贷款申请流程升级为无纸化表格，每年节省至少3200万张纸张，减少1000万份文档的交付。办公用纸从去年的650.4万张减少到183.428万张。

从2021年开始，我们制定了每年减少碳排放不低于10%的基本目标。截至2021年8月，我们已经成功比去年节约了200万度电，相当于减少了1570吨碳排放。通过远程办公，旅行减少了一半。到2025年，我们将通过绿色能源转换项目将1300万千瓦时的电力转换为绿色能源，这相当于减少10205吨碳排放。

十三。从 ESG 的角度来看，捷信与腾讯云、阿里云的战略合作价值是如何体现的？

胡珀:

捷信通过云服务的规模效应，可以帮助降低一定的运营成本和人员损失，进而提高整体运营效率。捷信推动云平台转型。核心诉求在于打通捷信与上下游的连接，包括技术、数据、支付、AI智能等合作伙伴。，并通过云平台更快更方便地连接上下游合作伙伴。同时，捷信也在对接合作伙伴，采用云策略可以更好地实现系统交互和对接，从而拓宽系统的灵活性。通过科技赋能，捷信使自身变得更绿色，更符合倡导的“二氧化碳排放峰值”的发展理念。

同时，捷信通过云服务平台的架构设计，进一步降低能耗支持，使得能源利用效率得到更好的提升。

关于数字化和数字安全

14。捷信是从什么时候开始的，是如何进行数字化转型的？如何将数字化与ESG结合起来？

胡珀:

捷信作为国内最早获得消费金融牌照的公司之一，敏锐地察觉到了行业趋势。早在2020年初，捷信就在“2023”战略的指引下，开始大力发展金融科技，积极向数字化转型。目前我们已经通过移动端实现了80%的业务。

我们在ESG市场中处于领先地位，我们与客户的数字化互动为业务提供了强大的数据支持。此外，捷信还通过应用程序为1亿移动用户开展了广泛的ESG相关项目。未来，我们还将继续推动数字化发展，以更有效地推广我们的ESG计划。

15。结合捷信提出的“ 2023 战略”，你认为数字化转型取得了哪些成就？

胡珀:

整体战略的实施背景是，捷信发现2019年市场竞争加剧，消费金融行业正在走向“存量”客户的精细化管理。因此，制定战略的核心思想是通过数字化转型和创新，使自己在“库存”管理方面更具竞争力，采用以客户为中心的发展理念，建立终身持久的合作伙伴关系。

在数字化转型方面，捷信实现了线上线下的业务融合，通过技术赋能实现与客户的数字化交互和数据记录，从而降低整体运营成本。

16。捷信是否预见到中国主流科技公司将面临类似的监管和客户数据风险？

胡珀:

捷信的每一项业务都在和国际监管范围内运营，这给了我们网络安全和客户数据最大的保障。

通过我们的集团架构，我们可以获得最好的实践经验，同时确保包括中国在内的所有企业都能遵守我们风险管理体系的相关内容，包括企业风险。

十七。针对隐私计算、反欺诈等热点话题，捷信有哪些开发特色？

胡珀:

捷信打造客户级产品，核心价值在于为客户自己进行风险识别和评分。在反欺诈领域，捷信在2017-2018年投入了大量资源，近年来欺诈风险事件得到有效控制。同时，捷信成立了数据安全委员会，在初始阶段会对任何开发项目的合规性进行评估，以保证“数据安全”的优先性。捷信不向外界输出数据，外部合作伙伴采用合作伙伴的访问和评估系统对捷信的数据隐私进行安全传输，确保其合法合规。

关于运营效率

18。捷信是如何通过ESG倡议提高运营效率的，目前取得了哪些成果？

胡珀:

近年来，捷信在中国市场不断推进绿色运营和数字化转型。例如，我们不断推进IT设备回收项目，实现了向员工拍卖3320台回收设备，大幅降低了我们的运营成本。

在金融科技方面，由于我们不断迭代更新以寻求突破，我们的IT基础设施的效率目前已从20%提高到30%，所有客户贷款申请流程都已通过使用“电子KYC”渠道升级为无纸化表格。因此，我们有足够的信心推动2025年碳中和的实现。我们也相信，在我们的环境、社会和治理措施下，运营成本将进一步降低，运营效率将不断提高。

关于企业责任

19。实施 ESG 能给你的企业、客户和员工带来什么好处，捷信如何履行企业责任？

胡珀:[/s2/]

我们一直努力为客户提供最好的产品和服务，并明确承诺改善客户和员工的福祉。我们此次发布ESG报告，是为了通过提高透明度来提升我们在客户中的企业声誉，展现强大的ESG承诺，增强客户对品牌的信心，提升员工的企业自豪感，这也是我们在市场上持续吸引人才的重要因素之一。

同时，ESG项目的实施将使我们能够继续致力于社区工作，不断提高国民金融素养，促进金融教育体系的完善。我们将坚持对中国社会繁荣和建设绿色中国的承诺，展示企业的责任和决心。

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