欠款起诉属于什么案由(民间借贷案件，检察机关该如何监督)

●实践中，刑事与民事交织关系中检察机关审查民间借贷案件的要点有:一是是否属于“套路贷”案件；二是审查是否属于“职业放贷人”案件；三是审查是否属于虚假诉讼案件；四是审查是否有其他刑事案件。

●在监督此类案件的过程中，要加强检察机关内部各部门的联动，建立分工协作机制；民事检察部门要积极参与“扫黑除恶”专项斗争，关注“套路贷”、“暴力催收”等可能涉及刑事犯罪的线索，从中挖掘监管线索；进院领导要带头承办此类案件，提高办案效能。

近年来，民间借贷案件数量激增，借贷纠纷成为民事案件的第一大诱因。相应的，进入检察机关申请监督的民间借贷案件也越来越多。但在检察实践中，对民间借贷案件进行监督并不容易。这不仅是因为民间借贷活动的复杂性和事实认定的争议性，也是因为刑事和民事案件交织的概率很大。准确界定刑事和民事两条线，正确处理不同类别的法律关系，难度很大，刑事和民事各自推进，对案件最终结局的影响也不同。可以说，民间借贷案件的法律监督难度大、情况复杂，是检察人员必须攻克的“业务高峰”，需要认真研究和总结检察监督策略。

按照法律关系的性质，民间借贷案件可以分为两类，一类与刑事犯罪有关，存在刑事与民事交织的问题；另一类不涉及刑事犯罪，属于纯民事法律关系。梳理法律和相关司法解释的规定，民间借贷可能涉及刑事犯罪的情形主要有以下几种:一是民间借贷存在“套路贷”的情形，涉及诈骗；第二，出借人属于“职业出借人”，涉及非法经营罪；三是民间借贷行为扰乱金融秩序，涉及非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪；第四，出借人从金融机构拿信贷资金进行贷款牟利，涉及高息贷款罪；5.债权人恶意串通案外人或单独伪造证据或捏造事实，涉及虚假诉讼罪；第六，民间借贷合法但讨债不合法，涉及非法讨债犯罪。司法实践中，非法讨债可能构成的常见犯罪有寻衅滋事罪、非法拘禁罪、非法侵入住宅罪等。

办理刑民交织的民间借贷案件，首先要正确判断法律关系的性质，看是否涉及刑事犯罪，涉嫌哪一种或哪几种刑事犯罪。准确认定法律关系是实现准确监管的第一步。从笔者所在部门办理的大量涉及民间借贷纠纷的民事检察监督案件中，可以归纳出刑事与民间社会交织关系下检察机关审查民间借贷案件的要点如下:

首先是审查是否属于“套路贷”案件。套路贷是以非法占有为目的，引诱或强迫被害人签订“借款”或“借款”、“抵押”、“担保”等协议，通过虚增借款金额、恶意违约、故意认定违约、销毁还款证据等方式形成虚假债权债务，以各种手段非法占有被害人财产的违法犯罪活动。实践中，“套路贷”案件常见的手段包括:(1)制造民间借贷假象，签订金额虚增的借款协议或相关协议；(2)制造资金跑账、流水等虚假支付事实；(三)故意制造违约或者任意确定违约；(四)恶意提高贷款额度的；(5)软硬兼施申请债务。“套路贷”形式上是民间借贷，实质上是用虚假的民事法律关系掩盖犯罪。根据司法解释，没有明显暴力、威胁行为的“套路贷”，一般以诈骗罪定罪处罚。法院判决民事案件，必须及时监督纠正。

二是审查是否属于“职业放贷人”案件。最高人民法院在2019年全国法院民商事审判工作会议纪要中指出，同一出借人在一定期限内多次从事有偿民间借贷的，一般可以认定为“职业出借人”。对民间借贷纠纷中涉嫌“职业出借人”的，应当搜索相关案件，通过网络数据平台等方式，查询检索出借人在一定时期内提起的其他所有类似诉讼、执行案件及相关案件。“职业放贷人”往往在法院有多起民间借贷诉讼，或通过关联方提起诉讼，通过债权转让、买卖合同、租赁合同等虚假民事行为掩盖“套路贷”犯罪。通过对所有案件的动员、综合审查、对比分析，认定是否违法犯罪。“两高两部”在《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》中明确规定，两年内向不特定人(包括单位和个人)出借资金10次以上的，可构成非法经营罪。

三是审查是否属于虚假诉讼案件。虚假诉讼罪是2015年11月1日起施行的《刑法修正案(九)》中增设的罪名。所谓虚假诉讼罪，是指以捏造的事实提起民事诉讼，扰乱司法秩序或者严重侵害他人合法权益的犯罪。办理民间借贷案件，应当着重审查下列情形: (一)出借人明显不具备出借能力的；(二)贷款人起诉的事实和理由明显不合理；(3)贷款人无法提交债权凭证或提交的债权凭证可能是伪造的；(4)双方当事人在一定时期内多次参与民间借贷诉讼的；(5)一方或双方无正当理由未到庭诉讼，委托代理人对贷款事实陈述不清或不一致；(6)双方当事人默契配合，主动、迅速达成调解协议，请求法院出具调解书；(7)双方为夫妻、朋友等密切关系或者关联企业等共同利益关系；(八)案外人提出异议的；(9)一方有多个债务，被法院强制执行或者被列为失信被执行人。

四是审查是否有其他刑事案件。也就是说，要审查民间借贷关系是否涉及非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪，是否存在高息转贷罪，是否存在以吵架、非法拘禁、非法侵入住宅等违法犯罪手段索要债务的行为。

当然，除了这些涉及刑民交织的内容，检察机关审查民间借贷案件还有其他重点。如果是不涉及刑事犯罪的民间借贷案件，检察机关应当重点审查民间借贷的事实发生、给付交付、合同履行、证据采信、利息计算等纯民事内容。，此处不再赘述。

基于民间借贷纠纷的特殊性和复杂性，在监督此类案件的过程中，需要加强检察机关内部各部门之间的联动，按照“优势互补”的原则，建立民事检察部门与其他部门的分工协作机制，完善信息共享、案件通报、案件移送等制度。主管民事检察工作的部门与主管刑事检察工作的部门密切配合，调查司法人员的相关职务犯罪、申诉和控告等情况。，并建立双向线索传递和双向效果反馈机制。民事检察部门在监督过程中发现的涉嫌犯罪线索，应当及时移送刑事检察部门处理；其他部门在办案中发现涉嫌虚假诉讼的线索，也要及时移送民事检察部门审查，发挥各自优势。

民事检察部门要积极参与“扫黑除恶”专项斗争，积极关注“套路贷”、“暴力催收”等可能涉及刑事犯罪的涉黑涉恶犯罪线索，挖掘民事监管线索。在办理民事监督案件过程中，发现涉嫌刑事犯罪的。在移送公安机关之前，可以向刑事检察部门咨询是否符合刑事侦查的证据标准。移送后，公安机关推诿、拖延，在合理期限内侦查未结束甚至未启动的，刑事检察部门可以及时进行立案监督。发现法官、被执行人参与虚假诉讼活动的，及时将线索移送相关部门处理。如果在监理工作中需要鉴定证据的真实性，委托技术部门审查鉴定。通过检察部门之间的合作，可以形成监督的合力。

此外，招生机构的领导应带头处理此类案件。分管民事检察工作的院领导要担任办案组组长，充分发挥院领导经验丰富、阅历丰富的优势，依靠前者对线索研判、侦查方案制定、关键证人询问、证据调查核实等工作进行指导和监督。，参与刑民交织的民间借贷案件检察监督全过程，切实提高办案工作实效，实现精准监督。

(来源:检察日报王玄玮作者单位:云南省人民检察院)