责任事故与意外事故赔偿区别(交通事故频发 买意外险及理赔需要注意什么？)

12月7日，据广州警方披露，近日在广州南沙区何蓝镇兰陵路发生一起小型汽车与普通两轮摩托车相撞的交通事故。摩托车司机在事故中受伤，经医院抢救无效死亡。交通事故逐渐成为人们非正常死亡的一大杀手。

屡屡发生的交通事故给很多经常乘坐交通工具的人带来了极大的警示。人们不禁更加关注保险保障，但如何选择交通意外险提供保障呢？

事实上，自9月以来，中国已经发生了几起严重的交通事故。比如11月25日上午，辽宁省丹东市振兴区汤池镇集贤工业园附近发生一起车祸。一辆SUV和一辆满载啤酒的大货车相撞。SUV内2人当场死亡，另1人受伤，送医院抢救无效死亡。

10月11日，河北石家庄发生一起重大道路运输事故，造成14人死亡，7人受伤。9月18日，贵州省六盘水市发生一起重大客船翻沉事故，造成12人死亡，3人失踪。

“为了防止意外事故改变我们的生活，购买充足的保险产品是非常重要和必要的。”12月8日，珠江人寿保险专家告诉《投资快报》记者，即使呆在家里，也可能会遇到跌倒、中毒、割伤、烫伤、火灾等意外情况，消费者可以通过适当配置意外险来抵御随时存在的风险。

“意外险可以赔偿医疗费用。顾名思义，意外医疗保险承保的是意外伤害导致的医疗保险责任。如果只是普通意外险，则承保意外伤害导致的身故、残疾或其他意外。需要注意的是，有的意外险会包含意外医疗部分，有的意外医疗部分是意外险的附加险。”上述保险行业专家表示。

此外，也有观察人士认为，除了经常在外地工作、出差的人，上班族有必要购买一份适合自己的意外险，即使是朝九晚五上下班，也需要外出。上班族在仔细阅读车辆的意外险条款后，为自己选择一份合适的意外险，可以保证自己每天的安全，是一个明智的决定。有些朋友可能会说，上班族有医疗保险，不需要购买额外的商业保险，但你不知道的是，医疗保险并不保障第三者责任。遇到交通事故这种情况是有道理的，公交车事故中也有很多这种情况。

再者，购买时为什么要仔细看车辆的意外险条款？原因是现在市面上的公共交通意外险种类繁多，有些公共交通意外险并不一定包含意外医疗，所以购买时一定要仔细阅读条款，以免购买后遭受损失，损害自己的利益。

目前，针对不同的意外，各家保险公司也推出了不同的意外险产品进行保障，可供大众选择的交通意外险种类也越来越多。对于经常出差的消费者来说，不妨购买保障范围较广的意外险，不仅包括航空空意外，还包括其他车辆。

以总部位于广州的某寿险公司推出的护航白金版养老保障为例，这是一款可以保障意外风险的养老保障产品。目前，产品全面升级后，新增了电梯意外、在线叫车等保障措施。

以30岁的苏先生为例。他收入稳定，定期缴纳社保。上下班主要开车，偶尔坐网约车，各种交通工具出行。考虑到我的出行安全，苏先生选择为自己购买一份白金护航养老保障，缴费年限10年，保障年限30年，年缴2814.9元，基本保额30万元。意外身故或全残的具体保险包括:300万元空意外险/180万元私家车意外险/90万元特定公共交通意外险/90万元网上车险/60万元电梯意外险/30万元一般意外险+累计保费×赔付比例系数。苏灿先生获得所交保费的118%，即33215.82元。

此外，寿险专家提醒消费者，在购买意外险时，要根据各自的工作和自身需求来购买。如果出险，要注意收集医疗单据、事故证明等材料，以便提供给保险公司理赔。

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发生了一起交通事故。这些情况是无法“解决”的”[S2/]

什么是“摆平”？不通过司法途径私下了结事件。在交通事故中，“私了”一般是指不需要交警出具事故责任认定书，可以通过私下协商或者交警协调解决问题。

对于一些轻微的交通事故(通常是没有人身伤亡的事故)，允许双方自行解决纠纷。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第二款规定:在道路上发生交通事故，未造成人身伤亡，当事人对事实和原因没有争议的，可以立即撤离现场，恢复交通，自行协商处理损害赔偿；如果不立即离开现场，应当及时向执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门报告。所以在法律层面，自行协商(和解)事故是合法有效的。

什么情况下不能“摆平”？根据《道路交通事故处理程序规定》第十三条，下列情形不能定案，应当保护现场并立即报警。

1.事故造成人员伤亡。造成人员伤亡的事故比较复杂，车主很难判断具体责任。首先要做的是报警，并及时对伤者进行急救。

2.双方对事故原因和责任归属存在争议。财产损失事故发生后，当事人对事实或者原因有争议，虽对事实或者原因没有争议，但就损害赔偿问题协商未达成协议的。

3.车辆不完整的事故。机动车号牌、车检标志、车险标志，缺少这三种中任意一种或多种的车辆不能落户。

4.运载危险品车辆的事故。指运载爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒、放射性、腐蚀性、传染病病原体等危险品的车辆。

5.损坏公共设施的事故。事故造成了公共设施和建筑的破坏，不能只顾私事忘了正事。

6.无证驾驶或者驾驶人不能出示驾驶证。如果你的驾照过期、失效或者你没有驾照开车上路，是不能落户的。你需要交警来决定是带驾照还是无证驾驶。

7、司机酒后驾驶或药物驾驶时。肇事司机一直饮酒、吸毒(管制的精神药品或麻醉药品)和吸毒驾驶的，不能私了。

8.当事人不能自行移动车辆。

9.一方当事人离开现场或者有证据证明事故是由一方当事人故意造成的。