洗钱银行卡被冻结可以去解冻吗(银行卡解冻需要提交什么材料？流程是什么？教你怎么解冻银行卡)

上期《银行卡为什么会被冻结》一文解释了冻结原因及风险防范，《异地警方如何冻结银行卡》一文解释了解冻的六步法。本期，杨硕鸣律师将结合实际案例，还原银行卡解冻的全过程。

概述

在侦查诈骗、洗钱、网络赌博等犯罪过程中，为查清案件事实，避免犯罪分子赃款转移，办案机关通常采取冻结涉案资金流向的银行卡。

例如，A的银行卡从客户那里收到一笔钱。然后，A和B有合法的经济往来，A的资本流向B；乙和丙也有正当的经济往来，乙的资金流向丙，后来因为甲客户的资金涉嫌犯罪，公安机关一般会冻结甲、乙、丙的银行卡，冻结甲、乙、丙的银行卡属于无罪牵连。

根据相关法律规定，公安机关有权冻结账户六个月进行调查，根据案件情况可以继续冻结。很多像A、B、C这样的商家，和客户有合法的业务往来，但是无法核实客户的资金来源。在不知情的情况下冻结账户，对生活和工作影响很大。

第二百三十七条:根据侦查犯罪的需要，公安机关可以查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金，债券、股票、基金份额等证券以及股权、保单权益等财产和其他投资权益，并可以要求有关单位和个人予以配合。"

第二百四十三条:冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资产的期限为六个月。每次延期最长不得超过六个月。对重大、复杂的案件，经设区的市级以上公安机关负责人批准，冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等财产的期限可以为一年。每次续期最长不得超过一年。

第二百四十四条:冻结债券、股票、基金份额等证券的期限为两年。每次延期最长不得超过两年。

第245条:冻结股权、保单利益或投资利益的期限为六个月。每次延期最长不得超过六个月。

杨硕鸣律师认为，当银行卡被无故冻结时，不要惊慌。首先要知道哪笔资金有问题，然后向公安机关提供证据证明资金的合法来源。公安机关核实资金合法后，会正常解冻银行卡。

有人会疑惑，我该提交什么材料，公安机关会问我什么问题？需要提前准备哪些解决方案？申请解冻需要多长时间？合作调查流程是怎样的？律师会通过实际案例讲解解冻过程。

案例一:解冻书面材料

张三经营网店卖珠宝多年，张三的支付宝和微信都绑定了同一张工商银行卡。2021年7月，张三发现支付宝和微信无法通过工行银行卡充值，于是去银行柜台咨询，银行柜台工作人员告诉他，工行卡已被广州某刑警支队冻结。因为这张银行卡是张三网店卖首饰的主要资金，现在主要资金被冻结，严重影响正常生产经营。

张咨询了律师杨硕明，律师建议联系负责此案的警官，了解银行卡被冻结的原因。只要能证明银行卡里的资金是合法的，公安机关就会解冻。

张三办理委托后，我所律师立即与办案刑警支队联系，了解到张三的银行卡于2021年2月1日收到吴某某汇款18万元，而这笔款项的付款人吴某某因诈骗在逃，因此张三的银行卡被冻结。

律师把刑警支队了解到的情况告知了张三。张三说，2021年2月1日收到的货款，是她在九龙的老客户李四购买南非钻石项链时支付的一部分货款。这条南非钻石项链价值22.5万元。当天，双方协商先汇18万元，余款4.5万元由叶某某来取首饰时支付。当天，张三向叶某某提供了工商银行卡号。一个小时后，张三的工行卡收到了180，0的款项

律师听了张三的陈述后，建议向办案的刑警支队提交解冻银行卡的书面申请，并提供18万元款项属于张三正当经济往来的证据。

在这位律师的指导下，张三提供了网店截图、三张快递单、张三与李四的微信聊天记录、珠宝鉴定证书、进货单等证据，证明某网店由张三经营了十年，网店信用度极高。李四是曾经交易过三次的老客户，18万元是叶某某购买首饰的部分货款，张三没有参与犯罪。

律师向办案的刑警支队提交了起诉状和相关证据，并多次与办案民警沟通，认为18万元不是赃款。冻结张三工行卡的行为造成张三经营困难，希望尽快解除对张三工行卡的冻结。

提交解封申请及相关证据后，工商卡已解冻一周左右，现可正常使用。

情况二:去另一个地方解冻

三、某外贸公司老板张三与一新加坡客户交易一批货物。国外客户付清几百万货款后，张三安排卡车将货物运到客户指定的物流点，张三与新加坡客户的交易就此结束。

但半个月后，张三接收客户转账的建行账户被冻结，随后他也接到了公安机关的查询电话，称张三的银行卡涉嫌洗钱，要求张三尽快安排时间配合公安机关。张三瞬间吓坏了，解释说自己只是做外贸的，银行卡一直是自己用，不借给任何人。

张找到杨硕鸣律师，经过详细沟通了解事情的来龙去脉后，笔者认为张三的建设银行卡收到的资金可能属于赃款，为了洗清嫌疑，避免影响业务；我建议张三尽快收集自己没有参与洗钱的证据和资金来源的合法性。律师给张三提供了一份证据材料清单。

2.公司账户和银行卡复印件；

3.过去一年被冻结账户的流向；

4.与客户的销售合同；

5.与客户的聊天记录；

6.物流发货记录、出口报关单、装箱单、运单、提单等。；

7.转账记录、发票等。

8.补缴纳税证明(如果没有，写声明)；

9.银行卡冻结情况说明；

10.银行卡解冻申请。

注:每份材料签名用手指(右手食指)打印，并写上“此复印件与原件一致”字样，加盖公司公章。

整理好证据材料后，张三在笔者的陪同下，前往距离深圳3000多公里外银行卡被冻结的某公安机关。说明来意后，公安机关银行账户冻结援助中心负责的民警接待了我们。

#现在是下午两点半

得知个人基本信息和用途后，民警仔细核对了张三提供的材料，再次计算转账金额，确认我们计算的金额是否准确。并与张三金进行了面对面的口头交流。

#现在是下午3: 50。

民警随后告知了权利义务，开始询问张三，并做了询问笔录。

一般查询内容和信息如下:

1。查询个人基本信息和家庭基本信息。

“你有中高风险旅行和接触史吗？”

“打疫苗了吗？”

“你叫什么名字？”

“身份证号是多少？”

“你是党员吗？”

“联系电话是多少？”

“家庭住址？”

"家庭成员信息"

等等.....

2。询问案件的基本情况。

“你是什么时候发现银行卡被冻结的？”

“为什么你的银行卡里有这么多银行流水？”

“为什么公司用你的个人银行卡收款？”

“银行卡收到的款项是公司的还是个人的？”

“有税吗？”

“你公司的地址在哪里？公司开了多久了？”

“你们公司的主营业务是什么？”

“你的立场是什么？”

“你们公司还有谁？负责什么岗位？”

“说说3829000元的流入情况吧。”

“你的顾客叫什么名字？什么关系？”

“你怎么知道顾客？多少交易？代理？”

“你知道客户是怎么转账的吗？”

“你的交易过程如何？”

"交易时间、地点、细节和交付方式？"

“你们商品的成本价是多少？毛利多少？”

“货物的运输方式？接收货物运输的货代公司的名称？”

等等......

3。核实相关证据。

根据询问，张警官要求张三出示聊天记录、通话记录、录音、图片等电子数据，以及合同、发票、收据等书证，还原案件客观事实。

4。口头回复处理方案。

经过询问，警方确认张三在主观不知情的情况下，收受了来源不明的资金，不涉嫌违法犯罪和洗钱。后续将根据流程解冻。张三仔细看了笔录后，签了名，按了手印。这个解冻银行卡的申请到此结束。

#已经是晚上7点50分了

结论

杨硕鸣律师通过一系列文章，阐述了冻结银行卡的原因、风险防范策略、六步解冻策略，并结合实际案例，详细还原了各地警方冻结银行卡的过程，希望对您有所帮助。如果还是不明白，可以通过下面的联系方式咨询律师。