在房贷没还清的情况下,房产证可以抵押吗(房贷没还清的前提下，可以把房子再次抵押给银行借款吗？) - 房产纠纷

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简介：众所周知，同等条件下，一般按揭贷款的利率会低于信用贷款；然而，合格的抵押品并不容易找到。最近有网友在问，他在建行申请了20年房贷，贷款还了5年。近几年房价不断上涨，目前贷款额度远低于市场价。这套房子可

众所周知，同等条件下，一般按揭贷款的利率会低于信用贷款；然而，合格的抵押品并不容易找到。最近有网友在问，他在建行申请了20年房贷，贷款还了5年。近几年房价不断上涨，目前贷款额度远低于市场价。这套房子可以继续在银行申请按揭贷款吗？

二押

答案是可以，可以，还有一个专业术语叫二次抵押。根据《中华人民共和国担保法》第三十五条规定:抵押人担保的债权不得超过其抵押物的价值。财产抵押后，财产价值大于所担保债权余额的，可以再次抵押，但不得超过余额。

实例分析:2016年小明买房时，价格为10000元/平米，房产面积为100平米，所以总价为100万，首付30%，从银行贷款70万。转眼五年过去了，现在的房地产市场正在蓬勃发展。小明当时买的房子价格早就变成2万元/平方米了。此时，房子的总价值已经变成了200万元。按照银行最高70%的抵押率，理论上可以设定小明房子的抵押额度:200万元* 70% = 140万元。

小明2015年买房开始还房贷。假设在过去的5年里，小明归还了10万元的贷款本金，那么此时小明剩余的贷款本金为700-10 = 60万元；所以理论上这套房子这个时候可以再借出去:140万-60万= 80万。

理论与实际的区别

有句话说得好:理想是幸福的，现实是骨感的。二次房贷虽然理论上可以，但是实际操作起来很难，因为二次房贷增加了风险，所以大部分银行不会接受。

还是以上面的案例为例。小明在A银行办理的住房按揭贷款，此时剩余贷款本金为60万元，此时的房价为200万元。不管怎么卖，基本没有收不回本金的情况。但如果A银行继续给小明二次抵押贷款80万元，那么贷款本金将达到140万元，银行的风险将大大增加。尤其是房价是波动的，不是一直稳中有升，二次房贷会给银行的贷款带来更高的风险，所以大部分银行是不会答应的。

可能有人会说，我不想去银行，我想直接去其他金融机构二次抵押好吗？虽然说非银行金融机构在审核上相对宽松，但实际上并不容易。毕竟作为二次抵押的债权人，其执行权只属于第二顺序，清偿顺序不如一次抵押的债权人。所以现实中，即使是非银行金融机构也很少愿意接受二次房贷。特别是二次抵押需要房产证，而当你的房贷没有结清时，房产证就抵押在银行了。没有银行的同意，根本无法办理二次抵押登记手续。

当然，有些地方在房产证发放后，银行会为其他权利人换发房产证，同时将房产证返还给购房者(此时会在房产证上加盖“设定他项权利”章)。在这种情况下，确实可以在不通知第一家房贷银行的情况下，继续申请第二套房贷。但一般银行的标准合同都会规定，未经抵押权人书面同意，抵押人不得将抵押物转让、出租或再抵押。所以，你在没有告知的情况下申请二次房贷。一旦银行在贷后管理中发现，有权要求你提前还贷，你要提前做好这个准备。

总结

目前接受二次房贷的银行还是比较少的，非银行金融机构可能会多一些，但是不好找。如果你觉得房子按揭贷款额度低，拿不到二次按揭，可以先把原来剩余的贷款本金结清，然后给房产证减压，减压后再重新申请按揭贷款，这样可以贷的更多。

本文标签：无抵押贷款没钱还了还查封房产吗

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网友点评

孤傲脾气大

2022-03-14 04:03:27 回复

重新申请按揭贷款，这样可以贷的更多。

春梦太浓郁

2022-03-14 14:36:08 回复

，从银行贷款70万。转眼五年过去了，现在的房地产市场正在蓬勃发展。小明当时买的房子价格早就变成2万元/平方米了。此时，房子的总价值已经变成了200万元。按照银行最高70%的抵押率，理论上可以设定小明房子的抵押额度:200万元* 70% = 140万元。小明2015年买房开始

侧目不屑

2022-03-14 03:36:21 回复

众所周知，同等条件下，一般按揭贷款的利率会低于信用贷款；然而，合格的抵押品并不容易找到。最近有网友在问，他在建行申请了20年房贷，贷款还了5年。近几年房价不断上涨，目前贷款额度远低于市场价。这套房子可以继续在银行申请按揭贷款吗？

汪仪全怡

2022-03-14 02:37:54 回复

还能这样?

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