没有还清贷款的房子可以抵押贷款吗(房贷还没还清 房子又可以再次抵押 杭州开放“二抵贷”业务)
其他 | 2023年06月16日 | 阅读：205 | 评论：3
中国时报(chinatimes.net.cn)记者许超从杭州报道。
已办理按揭贷款的房屋，可以在不还清贷款的情况下，再次向银行办理按揭贷款。《华夏时报》记者近日获悉，杭州开始放开“二次房贷”业务，部分银行已正式推出此项业务，部分银行正准备推出。
《华夏时报》记者从已经开展业务的银行了解到，二套房贷资金只能用于银行批准的商业用途和个人消费用途，严禁用于买房。据知情人透露，这是要求银行加大对小微企业和民营企业的支持力度，但银行贷款还是需要抵押物。
也有银行人士对《华夏时报》记者表示，更多的银行还在观望，因为“二次房贷”业务具有不确定的突发性高风险，仍需谨慎。
严禁买房
“二次抵押”主要是指尚未还清再次抵押贷款的房屋的抵押。一般可以贷款的金额是房屋的评估价乘以折扣，再减去剩余的未还房贷金额。折扣基本是房子打7折，生意打5折。
房产是否可以抵押，抵押过程由房管局管理。此前，杭州的银行不能做“二次房贷”业务。最近，房管局刚刚发出通知，允许放行。
《华夏时报》记者了解到，目前杭州推出“二次房贷”业务的主要是城商行。
浙江稠州商业银行推出了“二次抵押”业务。银行的客户经理说贷款利率是7.5。经理说，贷款期限要根据客户借的钱数来计算，但最重要的是，贷款资金只能用于业务消费，不能挪作他用。
杭州银行(600926)也可以办理“二次房贷”业务。经理说，如果申请人房产抵押在其他银行，可以在杭州银行申请的贷款额度是评估房价的6折，利率7.5；如果申请人的房屋抵押在银行，可贷金额为评估房价的7折，利率为6.5。“当然，贷款金额要减去之前未还清的贷款金额。”杭州银行客户经理表示，申请的贷款不得用于购房，主要用于商务消费，允许装修、停车等个人消费。
经理说，贷款的金额要由贷款人提供，银行不会直接把钱打到个人账户，而是使用指定收款账户的专款专用。“这样做的目的是为了防止人们在买房前将房子抵押两次。”
杭州联合银行的客户经理表示，“二次房贷”业务正在筹备中，总行的详细政策细则还没下来，无法回答具体细节。
中国银行业监督管理委员会《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业房地产信贷管理的通知》文件第三条规定:已抵押的房地产，在买受人全部清偿贷款前，不得以重估后的净值作为追加贷款的抵押物。
自银监会发布《关于2019年银行业机构房地产业务专项检查的通知》(银监办发〔2019〕1157号)并在全国范围内开展专项检查以来，杭州银行业开始收紧信用贷款审批，资金被禁止用于购房。
行业担心风险不可控
从已经推出“二次房贷”业务的银行可以看出，贷款的主要用途是商业，个人消费用途也受到严格控制。许多持牌消费金融公司也开始涉足抵押贷款业务。根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司贷款额度最高为20万元。在杭州这个准一线房价的城市，20万的可贷额度对消费公司的业务发展相当有限，可贷额度对银行来说是一大优势。
浙江稠州商业银行的客户经理说，“二次按揭贷款”最高可以500万，“现在一套房最高市场价1000万。”客户经理说。杭州银行的客户经理表示，可贷额度要根据资金的具体用途来定，最长贷款期限为10年。
一位没有开展“二次房贷”业务的城商行高管对《华夏时报》记者表示，“二次房贷”业务有市场需求合理的一面，也有风险不可控的一面。“假设房子在第一家银行有抵押贷款，你去第二家银行申请二次抵押，然后出现了房贷还未还的意外。房子是第一家银行没收的还是第二家银行没收的？”这位高管表示，虽然法律条文明确，但实际操作起来非常复杂，涉及两家银行的业务对接，以及房东的个人情况，还要走一系列司法程序，这些都需要成本。
易居研究院智库中心研究总监严跃进对《华夏时报》记者表示，杭州等地“二次房贷”出现频率较高，说明银行可贷资金依然存在，并没有银行说的那么紧张。严跃进认为，传统的房贷业务管制使得“二次房贷”变相出现，从银行的角度来说，贷款业务放开。“但一旦政策收紧，二次房贷业务很容易被监管，这是一个风险点。”严跃进说。
编辑:冯编辑:冉
本文标签： 无抵押贷款没钱还了还查封房产吗
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