交通事故是先出院还是先谈赔偿(关于交通事故理赔处理以及应注意事项)

笔者认为所谓老交警给出的交通事故解决方案，有些合理，有些不合理。但本文不评论某一个具体问题，而是在整体分析各种交通事故处理方案的框架下，结合作者的实践经验，提出一个系统的交通事故处理方案。

交通事故分为单方事故和双方事故。

单方事故一般只有自己的损失(包括车损和人身伤害)，对方不需要赔偿。大致有三种情况:

1.人受伤:先向保险公司报案，带人去医院，保留事故现场(先拍一些现场照片，后面再说现场照片的拍摄技巧)，看是否需要按照保险公司的要求向交警报案；

2.无人受伤，车损严重(估计在1000元以上)，或者事故损失无法自己判断:向保险公司报案，保留事故现场；

3.如果事故损失较小(1000元以下)，自行处理。

案例1、2，如果医院检查治疗费用不大(1000元以下)或者定损后车损损失不大(1000元以下)，可以向保险公司结案，不能算作事故记录，不影响下一年度的保险事项(一般来说，保险公司会在下一年度取消优惠，大概300-500元不等；投保三次以上，保险公司一般会提高保费，也在300-500元左右，有的保险公司甚至拒保商业险；所以一定要慎重，向保险公司报小事故)。

而且笔者一直有一个观念，汽车的保险主要是预防重大事故，小事故的保险比较繁琐，不划算。

双方事故也大致分为三种情况:

1.对方是需要赔偿的对象(包括护栏、大门、动物等。)

与单方事故的概念一致，先判断和估计损失；损失不大，摆平了，赔钱给对方；自费修车。如果损失较大或者无法估计损失，先向保险公司报案，看是否有必要按照保险公司的要求向交警报案；不要私下与对方达成任何协议，即使交警调解，保险公司一般也不会认可；所以保险公司首先要尽快定损，然后按照定损金额赔偿对方。如果对方不认可定损金额，那就别理他，让他去告。最后法院会判决保险公司承担多少。

注意:最好提供购买的票据或其他能证明其价值的材料，否则保险公司的定损会很低，理赔会有麻烦；即使提起诉讼，法院也很难支持三损害的诉讼请求，因为没有证据。

另一方面，关于与动物的碰撞，情况非常复杂。有可能一次被撞死，没有赔偿(流浪狗)，但是你的车有损失，视为单方事故；也可能被撞死，需要赔偿，车损；碰撞，赔偿，车损等等。以上情况不能一一列举，先简单说一下最难的两种情况:

(1)动物受伤，动物逃逸，动物需要赔偿:这种情况最大的问题是没有第一现场。动物一般不会像人一样被撞，知道趴在地上保护现场，它们的第一反应会是受伤逃跑。在这种情况下，最好能及时拍下动物的照片(死尸或受伤者休息逃跑的照片)。如果没有，停下车，仔细给你的车被撞的部位拍照，看看有没有动物的血、皮毛之类的痕迹。提供给保险公司，一般是认可的。

(2)打死打伤贵重动物:先要求对方提供证明材料，拍照送保险公司定损，由保险公司决定赔偿对方多少钱，对方不接受法律途径；不要比保险公司的认可和法院的判决多赔一分钱。

2.对方也是机动车或非机动车(无人受伤)

这种最好处理。如果损失不是很大，每辆车协商维修(如果需要保险，可以找修理厂或4S店设现场报单方面事故)；如果损失较大，先保护好事故现场(或拍下现场照片)，再向保险公司报案。保险公司来看是否需要报交警或者快速理赔的时候(一般事故责任明确不需要报警；责任不清，Xi安双方各赔5000元快速理赔)；双方应保留他们的联系方式，并分别修理他们的汽车。修车时一定要先找保险公司定损，否则修车后，现场照片没有反映出来的损失，保险公司可能不认可。最后按照定损金额和事故责任与对方进行赔偿。

注:一般保险公司会索要维修发票、三本驾驶证复印件、三本保险单，个别保险公司还会索要三本驾驶证原件(或照片)、车辆保养清单；你一定要先问保险公司，然后在和对方做赔偿的时候，要求对方同时提供这些材料给自己。

3.对方是机动车或非机动车(有人受伤)

首先，你逃不掉。逃离你是全部的责任；后果严重的还会涉及刑事责任；得不偿失。先下车查看情况，对方伤势不重，说两句好话送走，对方给一两百块钱；如果伤势严重或者对方坐在地上，一定要报警，然后向保险公司报案，等他们来了再拍现场照片。如果伤势严重，打120，送医院。可以先去医院垫付部分费用(金额一定不能太多)，然后迅速溜走(避免遇到情绪失控的家属)，及时联系交警和保险公司并说明事故情况，配合调查。暂时不用担心。到时候交警队或者对方会联系你。不要主动去拜访。你要钱，你就说没钱。等对方治愈出院，再谈赔偿。赔偿前，交警一般会先主持调解，但调解没有法律效力。如果不能达成一致，法院还是要走的。所以一定要跟保险公司了解清楚他们能赔偿的金额(一般人身伤害赔偿由医疗费、伙食补助费、误工费、护理费、残疾赔偿金、死亡赔偿金、丧葬费、营养费、交通住宿费、精神抚慰金等组成。，每个都有自己不同的计算标准；其中保险公司争议最大的问题是医疗费、伤残等级、误工费和护理费)以及需要的材料。如果去调解，要按照保险公司的说法陈述。对方同意，你就应该同意；如果你不同意，你应该起诉。千万不要和对方达成任何协议(无论是私下还是交警队调解)，除非保险公司认可。这种情况下，对方可能只能选择起诉，到时候会追加保险公司为第三人，只有一个意见，你应该应诉开庭，“该承担的全部由保险公司承担”，事情就完了；最后法院判决保险公司承担所有的钱。

如果只是撞到行人，处理方式和上面差不多。

另外，我们再来分别说说垫付医疗费用和诉讼解决风险的必要性:

1.法律没有规定事故责任方必须先行垫付医疗费用，但如果伤者确实经济困难，交警可以发函(还需要医院出具的证明)要求保险公司在强制保险范围内先行垫付(死亡伤残11万，医疗1万)；

2.闹事者不垫付很正常，但可能会给后期赔偿带来麻烦和纠纷；

3.一般保险公司都是按照自己的内部审核标准(一般是按照医保药品的扣款或者比例赔偿)来计算赔偿的，所以和伤者实际发生的费用会有一定差距，所以不容易和伤者达成私下的赔偿协议，否则赔偿和实际支付的差额就得自己承担；

4.正因为上述情况，一般数额较大的人身伤害案件才会走向诉讼。此前法院只处理交强险部分，主要依据《道路交通安全法》第七十六条的规定。因为商业保险部分属于保险合同纠纷，投保人需要重新起诉，增加了诉讼负担。但新《保险法》修改后，法院可以将强制保险和商业保险一并处理，因此保险公司需要承担的所有费用都可以通过诉讼来判决。

最后说说无责赔偿的问题:

这是两方之间的意外。全责方没有买保险，只买了交强险，没有赔偿能力。无责任方有权要求其承保的保险公司先行赔付，再由全责任方授权保险公司追偿吗？

目前，根据笔者经历的案例，实际操作是可行的。

但是，必须经过诉讼。保险公司肯定不会主动赔付无责任，但根据保险法和保险合同，理论上要求责任赔偿是可行的。司法实践上，法院支持和不支持都有先例，需要区别对待。