保险赔完私人还要赔吗(「润百科」明明有保险可以赔，为何还要自己出钱？免赔额了解一下)

近日，有网友向小润反映:

很明显，我的事故情况符合索赔标准，

最后保险公司说一万块以下不够。

不理赔！

这是怎么回事？？

原来保险里藏着一个玄机。

-扣除，

这个免赔额可以说是保险公司的护城河了，

可以保证保险公司不会赔的太凶。

投保人和被保险人需要注意什么？

一起看看吧~

免赔额是多少？

官方定义

免赔额:顾名思义，就是免赔额。指保险人与被保险人事先约定的金额，损失金额在规定金额以内，由被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿。

可以简单理解为理赔门槛，也就是我们常说的起付线。以下是小润截取的某医保中关于免赔额的保险条款:

以医保为例。比如一份百万元的医疗保险，免赔额是10000元，投保人就要多支付10000元的医疗费用，然后保险公司按照约定的比例报销超出部分。如果不超过一万元，就要自己承担了。

这时候有人会说:保险公司太差劲了。买了保险就不能报销了。设置免赔额条款只是为了损失一点钱吗？

小润这一刻要公道了。免赔额的设定真的不是因为他想少赔点钱。

首先，我们知道保险的作用是帮助客户分散小概率大损失的风险，所以大部分保险都会把抓伤皮肤或者感冒咳嗽等小概率大损失的事件排除在外，所以设置免赔额可以降低保险公司的理赔成本，同时降低投保人的保险费，实现双赢。

另一方面，免赔额的结构设置与万能险非常相似。众所周知的医保有一个起付线，就是起付线，还有一个封顶线，就是报销后的部分医保不能报销。然后就是赔偿比例和药品类别。这两种结构是一样的。以后小润可以为大家开辟一篇全民健康险和商业健康险的对比文章。

然而，并不是所有的产品都有免赔额。小润整理了常见的险种。

什么保险有免赔额？

以常见的四种保险为例。

根据这个表格可以清楚的看到:只有需要报销医疗费用的保险才有免赔额，而意外伤残/身故、重疾险、寿险等一次性保险是没有免赔额的。

当然，不同产品的免赔额是不同的。市面上大部分产品都有1万元的免赔额。具体条款要在投保时向保险公司了解清楚。

免赔额是不是越低越好？

小润相信很多朋友都会有这种误解。既然保险公司设置了理赔门槛，那我的免赔额就越低，或者说零免赔额的产品就越能报销！

不要！不要！不要！

免赔额越低越好？

事实并非如此。我们从两点来看:

1。不同类型的保险有不同的免赔额

小润给你举两个例子:

未成年人医疗保险免赔额:0-500元

对

百万医保免赔额:1-2万

按照免赔额越低越好的原则，小额医保的优势是不是更明显？

首先，不同类型的产品解决的问题不同，当然不能直接比较。

百万医疗险虽然免赔额比较高，但是可以帮助我们报销大部分重疾的医疗费用，保额高达百万。相比较而言，小额医疗保险的覆盖范围只能解决一些小病小痛，无法防范重疾风险。因为除了免赔额，还有另外一个保额。比如小额医保的保额可能是一万元，而百万医保的保额是百万起步。

那么，是不是同一种保险，免赔额越低越好呢？我们来看一个极值，就是免赔额为0的产品。

二。“0免赔额”产品

有市场就有需求。既然有人会在意免赔额，就有了号称“0免赔额”的产品。虽然听起来很诱人，但是小润提醒大家，这类产品有以下两点注意事项。

1。更新不稳定

市面上的“0免赔额”产品大多是一年保一次，不保续保。当然，有些免赔额项目是不保证续保的，需要详细查看条款。

2。更高的溢价

这种产品理赔门槛低，保险公司要承担较高的费用，自然会加到客户的保费里。所以这类产品的溢价会更高。

那么免赔额是不是越高越好呢？不完全是。

三。10，000免赔额对20，000免赔额

再来看同样的产品，1万免赔额和2万免赔额的区别。

以一个30岁的男人为例。小润截取了某款百万医疗保险，做了一个对比。

1万免赔额的保费是408元/年，2万免赔额的保费是297元/年。可见，免赔额高的产品确实更便宜。

我们回去算一笔账。如果小明生病了，花了1.5万治疗，投保前者可以得到一定的赔偿，投保后者什么也没有。表面上看投保的时候便宜了100多块钱，但是我买的是鸡肋。

结合上面做的对比，我们应该会发现免赔额越低越好，免赔额越高，在选择产品时要综合考虑续保条件、保费等相关因素。

免赔额虽然听起来简单，但也是理赔路上的一道坎。了解了免赔额后，是否明确了理赔之路？好的开始是成功的一半。先了解规则才能挑好货~

最后，小润需要提醒大家的是:

免赔额不包括社保报销部分。

一般来说，只有符合以下两个条件的费用才可以纳入保险免赔额:

1.报销项目符合保险范围；

2.费用由被保险人自己支付。

所以社保报销的部分不在免赔额内。

比如小明刚刚生病，治疗费用还是15000元。扣除社保报销的费用，你自己支付了9670元，而他买的医保免赔额是10000元，他产生的损失低于合同约定的免赔额。所以保险公司不会报销。

如果有人还在担心保险过于复杂，比如长达十多页却晦涩难懂的保险条款，保险小白就像“天书”一样难以理解。很密集，很难理解。

别急，小润今年的计划是给大家拆解保险合同的相关内容，给大家画好重点，让你以后轻松读懂复杂的条款！

其实只要掌握了技巧，买保险也是省时省力的。关注小润，一起提升知识！你也可以成为保险专家。

[风险提示]

记住！投资有风险，理财需谨慎！

一定要做好资产配置，摆正心态，严守“不赚最后一个铜币”的操作纪律。

百科关键词

索赔、拒赔、医疗保险、意外险、免赔额

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