拍拍贷寄邮政嘛(「分享文章」银行重新跟我签了分期协议)

一堆网贷，先不说欠了多少钱。就银行，两张信用卡，招行逾期7万多，平安逾期1.2万。

(提醒:不要把家人、朋友、同事的电话号码保存在手机通讯录里，否则会把通讯录撑爆)

1.之前平安一直找我要第三方的钱。一直说没钱还，不分期就没法处理。后来他们向我让步，扣除所有利息后，分三期，每次三千块钱(这是我之前跟他说的)，三个月还清。

但是我只还了一个月，因为没想到后来不还了。第二个月，钱不够了。疫情期间，我只有自己去做外卖众包。因为家里人少，我不敢太大胆地冒险。美团没发单，但是抢不到。如果我饿了，可以抢几单，但是如果我安全的送外卖，一个小时可以赚5-20元。想月入过万，就得改变生活。跑过外卖的都有经验。

赚的钱只够付房租，于是平安拖欠了还剩两个月的账单，然后他们取消了减免，让把剩下的钱还清，我就不还了。没钱还能拿我的杂地，通讯录里已经有好几个人义愤填膺了。没关系，不要厚脸皮什么的。

2.招商银行的第三方催收是河南的。整天打电话说我涉嫌信用卡诈骗，要我坐牢什么的，去老家当面调查什么的。因为这两年业余时间一直在伪造理赔，对法律有点熟悉，也没少去法院，但是因为心太软，本金少，赚的也少。

信用卡五万以上未还或者丢失，可能会被公安局立案，被检察院以涉嫌信用卡诈骗罪提起公诉。我在裁判文书网也找到了很多相关案例。说实话，我当时有点慌。之前因为逾期金额没有超过5万，所以没有慌。现在所有分期都逾期了，单张信用卡已经超过5万。

于是我联系上海银监会要求介入，然后招商银行信用卡服务中心客服打电话说是【第一期】分期协议。没想到很有用，很爽快，但是分期基数和金额都是他们定的，我也没办法。他们给了我12期，其中一期3000元左右，并让我签了一份声明，表示不会上诉保监会。我也傻傻地同意了，用平安信用卡。

此时，两张信用卡都处于分期后违约状态，但此时我不跑外卖了，因为跑的人太多，平台压价，想安全跑外卖是不可能赚钱的，所以我的一个朋友给我介绍了一份工作，虽然工资不高，但至少我有固定收入。付完房租后，可以尝试还贷。

3.【设两张信用卡分多次分期】。打假让我学到了很多法律知识和行政程序，所以这一次，我用了不同的方法，我准备的路线是(1投诉银行-2投诉银监会-3投诉综合行政影响-4投诉法院先)，让他们给我力所能及的分期金额。

【平安】金额小，于是我在平安银行官网找到了投诉邮件，用我小学8年的毕业证写了一封我认为翻天覆地的信访投诉邮件，发了出去，内容包括赞美他们的产品，喜欢他们的服务，他们的悲惨经历，命运，未来的还款能力(这是重点，给你的还款能力打个7折，还有还价的余地)等等。大概过了不到一个星期，信用卡客服中心打来电话，说给我分期，但是利息不能减免。这个家庭有点残忍，我报的还款能力翻了一倍多。我报了400/月，他们合并了。当时一个月不到1000元，差不多够了。如果可以接受，他们就签协议，让提供收入证明或者贫困证明的人谈不上，其他人也不开。

【招行】额度大，额度七万多点，逾期也这么多。然后我复制了一下，改了一些内容，有针对性。他们还在招商银行官网上找到了他们的投诉邮件，并发来了一份。招行的效率真的很高。两三天信用卡中心打来电话，分期很爽快。总部就移交过去了。它分为三年，分阶段进行。第一年一个月1000多一点，第二年剩余金额平均每个月分成2000多。还有，让我自定义还款日期，如果有困难，以后可以延期执行(对于那些提供收入证明或者贫困证明的人，打不开，人家就是不开)，同时也不会派第三方催收骚扰我。

4.目前两家银行的信用卡都在正常还款，偶尔会有短信和邮件说我过了期限要上报征信。这些都是自动的，没有催收来骚扰我(征信已经黑了，举报就行)。

现在只剩下一些无良网贷，我打算按照上面的方法给他们总行发投诉邮件，但是我搜了全网也只是电话投诉，没有专门的投诉邮箱。我试着给小米、微众等网贷公司的总行客服邮箱发了几封信，果然没有回复，第三方催收还在骚扰。

既然网贷不愿意上演，那就放着不管吧，至少不会涉及刑事事项，只是民事纠纷。就算他们起诉，我没钱也拿我没办法，而且败诉的律师费一般也就几十块钱。

下面简单说说我是如何回应他们的集合的:

1.第三方催收是外包的形式。他们不会报名字，不会告诉你是哪个公司的，也不会说自己的名字。于是我以此为支点，提出他们的采集是非法无效的。从法律上来说，他们对催收人员说的话没有法律效力，承诺的话也没有法律效力，骂骂也没事。

【我欠的钱属于贷款公司，与你催收无关。你无权获取我的个人信息，你没有资格调查我的家庭情况，我也没有义务配合你做任何事情。我不还钱跟你没关系】我用这段话把支付宝蚂蚁花呗的催收论文停了半分钟。她说好，那就这样吧。。

2.如果银行催收只是比网贷稍微好一点，那就用刑法的一些条款吓唬人。到目前为止，京东金融有一些邮件发到我老家，大概是律师函什么的。但是，我在农村的老家，邮政是送不到的。打电话给我。我让他转发到深圳，他们没发。我说你应该把它还给原来的寄件人。我没收到。其他平台没给我发邮件，但也没给我发深圳的地址。

你的通讯录在你安装注册他们的app的时候就已经偷偷上传到服务器上了，所以他们知道你亲戚朋友的联系方式，包括分享数据到其他平台获取你其他亲戚朋友的联系方式。一个接一个，没有办法，你阻止不了。如果你的亲戚朋友联系你，那就是诈骗，不要相信，不要着急，拉黑。

3.如果实在受不了，可以试试以下方法:找网贷当地的银监会；如果你有电话录音、短信、邮件等证据。，保存好截图，然后通过当地网贷信访办或者银监会投诉自己违规催收，影响工作生活(反正无法核实，更严重的是工作单位把我炒了或者房东让我搬家等等。)，如有截图或电话录音等证据，给；如果没有，先不要给。一般这个时候银监会通知网贷公司处理。有的网贷公司会联系你协商什么的，有的就是不要脸的招数。玩黑游戏的人都很擅长。拍拍贷就是这样，他们找的催收不要脸，我们还得多投诉几次。

4.如果他们不谈判，不怕银监会，可以试试我下面的两个思路。

【行政综合影响力】这个词随便说就是简单的12345，信访办，市长信箱，区长信箱，各个投诉轰炸，烦了就拿出网贷公司来灭火。

[起诉]没错。你应该先自己起诉这个群体，平时注意收集收藏的威胁言论。虽然你打赢官司的可能性几乎没有，但是起诉的费用也就几十块钱，而且时限很长，从一个月到两个月，到半年。一是可以吓吓这些网贷公司；第二，它可以为他们应对诉讼创造压力；第三，它可以约束他们遵守法律。当然，你也可能遇到管辖权异议，转到网贷公司所在地法院，但你不用去，然后法院会直接驳回诉讼。个别法官会比较强势，不会交。到时候他们也会派律师来开庭，可能会导致反诉，不过没关系。就算他们胜诉了，一是你真的没钱执行，二是超过24%的利息要扣(这也是网贷银行不能轻易通过诉讼要钱的原因)。

一般来说，请记住以下几点:

1.【不要失去联系，偶尔接电话】说没钱，申请减息分期，不同意就挂电话。

2.【偶尔给网贷公司客服打电话】申请贴息分期。如果你不同意，那么法院可以起诉我。地址是我家附近的地址。不要说“详细”。如果法院不需要详细地址，你没有义务说出来。

3.【求收藏】先软后硬，先礼后兵，反正他们不会告诉你他们的真实身份，所以你跟他们谈的一切都可以反悔，没有法律效力。

4.【如果打算慢慢还】那就尽量通过银监会、信访办、其他渠道跟他们协商，在还款能力范围内签协议，没有能力就不要签。

5.【即使他们真的去法院告你】也不要太害怕。开庭前交一份答辩书(就写几个字，暂时无力偿还等。).输了就要交几十块钱的诉讼费，按照金额的比例计算。如果你真的没钱没财产可执行，法院也会白拿你(老赖，就老赖)。

一眨眼，我就匆匆忙忙写了这么多，根本没时间检查错别字，标点符号之类的。我自己的文化水平就跟小学一样。如果你需要我回答任何问题，你可以联系我。