诈骗罪属于什么案由(还款逾期男子被催收方叫到刑警队逼签保证书，银行回应称合法，催收方称受委托“到公安机关走的犯罪流程”)

“李经理说我信用卡被骗了，还威胁我10月31日不还清余额就送我去郑州市第三看守所。”11月9日，作为某银行信用卡用户，河南郑州的徐先生向华商报记者投诉，因疫情未及时还款，银行聘请第三方向公司催收款项。徐先生实在没办法报警，警察也要求他限期还钱。

“我开了个卖机械设备的小公司，因为疫情影响了销售，收入下降了。”37岁的徐先生说，疫情下，资金周转困难，生意难做。

徐先生说:“这张信用卡我用了很多年了。去年3月，我贷款的时候，疫情很严重。我前面是分期还款，也就是每个月分期还几千块钱。因为今年7月20日郑州暴雨，8月份疫情反弹，今年7、8月份还款逾期。”

徐先生说，没想到银行催收，他会被“传唤”到刑警队。

“10月27日，上午11点多，我和朋友在一起，接到一个自称姓孟的警察的电话。他说他是刑警大队一中队的警察，说我是信用卡诈骗犯。我说我是守法公民，没做过违法的事，他却让我去刑警队说明情况。”

徐先生回忆起那天的情形仍心有余悸。下午3点多，徐先生在朋友的陪同下，来到一楼刑警大队一中队的一间办公室。徐先生把手机给了朋友，让他在外面等他。"我的朋友可以全程为我作证。"

徐先生说:“我进去后，孟警官穿着便衣，没有出示工作证。他让我量身高体重血压血型，让我做笔录。跟犯罪嫌疑人一样，我走了程序。”

徐先生说，当时办公室里没有其他警察。起初，孟警官是一个人。后来，他通知银行的“李经理”前来。

“让‘李经理’过来和我谈判。李经理说我的本金和滞纳金都过期了。我说明还款困难后，他让我村委会开困难证明，说本金还欠7.2万，问有没有可能还5万。我说有困难，他就出去了，然后回来说7.2万，一分都不能少。”

徐先生说，“就当我是犯罪嫌疑人，把笔录打印出来，签字按手印，然后逼我在二楼的还款保证书上签字，还要签字按红手印，这样我10月27日、28日每天都要还5000元，余款必须在10月31日下午5点前到账。当时我非常害怕，以至于‘李经理’威胁说，如果我不签字并付清余款，我就

徐先生说，“我被告知还款保证书一式三份，原件由‘李经理’保管，孟警官复印两份。上面没有盖章，但是我签了名，按了红手印，也没有银行或者刑警的签名。”

华商报记者看到，一张白纸上手写的还款保证书复印件显示，上面有徐先生的身份证号、信用卡号和电话。徐先生承认欠银行信用卡本金72870.83元，并承诺10月27日还款5000元，10月28日还款5000元。剩余余额将在10月31日下午5: 00之前到达。如果处理不当，一切违约后果由他自己承担。上面有徐先生的签名，还有一个红手印。

手写的还款保证书只有徐先生的签名和指纹。

"我被迫签署了还款保证书."徐先生说，当晚9点半才被允许离开刑警队。“我从来没见过这种战斗，我都吓傻了。如果不是朋友们阻止我，我当时就想自杀了。幸运的是，我的心态还是比较好的，因为我从来没有经历过这样的事情。”

“我是下午3点去的，出来的时候已经是晚上9点半了，因为是月底，实在借不到钱。第二天勉强找朋友借了三千多，还了一部分。”

徐先生说，在当时的情况下，他没想到“李经理”会冒充银行职员，指控他信用卡诈骗。“‘李经理’45岁左右。他穿着便装来的，没有穿银行的工装。没有看到银行催收人员的工作证，也没有看到任何逮捕或者拘留的手续。李经理竟然威胁说要把我送进看守所。后来我去了这家银行郑州分行的信用卡中心查询。银行说他们没有李经理，我才知道他是假银行。”

徐先生说，10月28日下午，他联系了“李经理”，录了音。

根据徐先生提供的电话录音，“李经理”提醒徐先生，一切以进场记录为准，没有一万次进场记录，担保无效。

“别跟我说这没用。还款保证书昨天(10月27日)没给你写还是什么意思？没写过再去(刑警)。你为什么要见我？按约定买单就行了，你没还。你为什么来找我？你为什么问我的全名？你想见我。如果孟警官需要额外的材料，那我就去。还款保证是您对我们的保证。你没有遵守你的诺言。你为什么要来和我们说话？

徐先生说:“我问他是不是这家银行的员工？他的工号和办公地址在哪里？他很有力地说:‘别跟我说这个，跟孟警官说！’他在电话里威胁我，语气很强硬，说我必须还钱。"

10月29日，徐先生来到该行郑州信用卡中心，再次联系“李经理”。“这个自称‘李经理’的，没敢接我电话，也没敢出来见我。”

徐先生说:“我去了这家银行郑州分行的信用卡中心，电话没人接。我真的别无选择。我让郑州分公司查了一下‘李经理’在收公司。后来银行职员给我打电话，我才发现他冒充银行职员，我就打了110。警察说是收公司报告的案子，说他是收公司的人。”

徐先生认为事态严重，决定向监管部门投诉。“11月9日，我实名向银监会河南监管局书面举报，提交了书面投诉材料和录音证据。工作人员说20天左右会给我反馈调查结果。”

11月9日，徐先生向中国银行业监督管理委员会河南监管局进行了书面投诉。

徐律师认为银河涉嫌暴力催收，于11月9日向中国银行业监督管理委员会河南监管局提交了书面投诉材料和录音证据。

徐先生说，“上周银行工作人员给我打了三次电话，问我要什么，说可以给我减免相关费用。我要实名投诉他们委托第三方催收公司。我肯定要追究相关人员的责任。我不能安定。河南监察局今天(11月9日)也已经立案，表示会进行调查。”

徐先生说，也有警察参与其中。“我去了省市公安信访部门，他们都说有债主，让我找银行解决，还让我打110。”

徐先生承认，当时并不知道孟警官是不是警察。“因为他穿着便装，没有出示警官证。10月28日、29日，我又给孟警官打电话，他也不接。”徐先生觉得自己是因为银行催收被引诱到刑警队的。“我咨询律师，这种经济纠纷警察不介入。”

徐先生告诉华商报记者:“现在银行把这个催收包给催收公司。我承认我欠钱，这样我才能慢慢把钱赚回来。银行雇催收公司恐吓我，我还没到就送看守所了是吧？”

徐先生说，他和银行交涉的时候也有记录。“银行也承认包给了第三方催收公司，我和银行工作人员有电话录音，但银行说催收公司保密，公司名称不能透露。银行负责催收业务的工作人员告诉我解决，但至今没有解决。”

徐先生说，因为疫情，包括银行和保险监管部门在内的政府部门正在伸出援手。“今年郑州暴雨结合疫情，可以分期还款吗？”疫情下，我自己的小公司经营困难，收入下降，导致还款逾期。我绝不是信用卡诈骗没有还钱，而是逼着银行雇了催收公司。

徐先生查阅相关法律法规，发现讨债并不违法。但是，如果通过威胁、恐吓、暴力等手段讨债。，债务人可以向公安机关报案，向中国银行业监督管理委员会和中国人民银行投诉。

“我为什么要实名举报？说白了，他们是在杀我。我只要卖血卖肾，三天就要还五万。我是守法公民，包括村上也给了我困难证明。我还有两个孩子要养。”

华商报记者看到，村委会出具的证明称其投资经营失败。现在两个孩子需要在学校养，生活压力大。该村民一直遵纪守法，助人为乐，希望能给予帮助。

徐先生说，这件事也把一家人一起吓坏了。“原来我爱人吵着要离婚。我的两个儿子，大儿子上一年级，小儿子上三年级，父母都60多岁了。”

“我要求追究这家银行郑州分行信用卡中心领导的法律责任，追究这家催收公司违规催收的法律责任。”徐先生最后说:“我不怕报复！不然我不会实名举报监察局，也不会找媒体帮忙！”

11月11日，华商报记者多次致电徐先生的“李经理”，他始终不接电话。华商报记者联系到郑州某局刑警大队民警孟。“我是，你是谁？”得知是媒体记者，孟警官当即表示，“未经允许，我不会单独接受媒体采访。”

对于是否以诈骗为由办案、是否认识“李经理”等问题，孟警官没有回应，而是迅速挂断了电话。

11月11日下午，华商报记者联系了这家银行郑州分行信用卡业务部，询问是否有一位姓李的经理负责催收。

工作人员回答:“我们自己的员工中没有，但是我们合作的催收机构有。我们把部分业务委托给第三方催收。”

该工作人员表示，委托第三方调用刑警队是合法的。“我不方便和媒体沟通，也不能回答你的问题。我们只需要和客户沟通他们的信息。希望你留下联系方式，相关同事会联系你。客户的具体信息，包括我们与客户的沟通，都不能随意透露给第三方。”

然而，在华商报记者打完电话约半小时后，前述“李经理”回复了记者的电话，直言:“我是银行的客户，银行报案，委托我们到公安机关的犯罪过程。”但“李经理”否认认识孟警官。

11月4日，徐先生与银行工作人员的电话沟通录音显示，银行承认催收是银行的客户。徐先生想知道催收公司的名字，银行工作人员说:“这个我不能说。有保密协议。”

银行工作人员说:“人们谈论的是银行的客户，而不是银行。我们也听了录音。如果他违规了，我们一定会依法维护你的权益。请告诉我们你的要求。如果他们违规，我们肯定会受到惩罚，但我们需要相关证据和你们的配合。”

徐先生在电话中说:“我不能为了完成演出，不顾死活，追究非法收藏者的责任。”

11月11日，陕西恒达律师事务所高级合伙人、知名公益律师赵良善接受华商报记者采访时表示:“涉及的主要事实是徐先生拖欠银行信用卡本金7万余元。从债权债务的角度来说，银行或其委托的第三方机构作为代理人索要债权，只要方式公正合理，那么这种委托收款的方式是法律允许的。”

至于银行委托第三方将债务人徐先生叫到刑警队催收是否合法，“要看刑警队是依据职权对涉案案件进行刑事侦查，还是仅依据个人关系利用职权协助第三方机构催收。”

赵良善指出，如果徐先生恶意透支信用卡，可能构成刑法规定的信用卡诈骗罪。所谓恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者期限透支，经发卡银行两次催收超过三个月仍未归还的行为。这时银行委托第三方机构报案，办案民警根据他人报案传唤嫌疑人。在办案民警的支持下，双方就信用卡诈骗案达成和解或新的还款协议，在程序上是正确的。

赵良善表示，如果徐先生的信用卡拖欠费用，不构成信用卡诈骗罪的标准，银行委托第三方机构以威胁、冲击、恐吓等方式对徐先生施压。在公安机关所在地，从而达到收缴的目的。此时，办案民警涉嫌利用职务之便恐吓他人，从违反刑警部门规章制度到滥用职权等罪名。

而第三方机构不采取法律措施，企图通过刑警施压等方式达到催收目的。，属于非法、不合理的变相暴力催收，其行为后果归于客户银行。“对于这次暴力催收，许灿先生向银监会等部门进行了投诉和反馈，或者报警处理。

华商报记者李华，编辑董琳

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