造假银行流水什么后果(一份假银行流水单不到200元！背后有一个完整的产业链)

在某电商平台上，有一些看似普通的店铺。

10块钱用钱买一个“财务报表模板”，或者几十块钱买一堆“流水账打印纸”，看起来是人畜无害的买卖。但这背后，有一条伪造银行对账单的完整产业链。

银行对账单作为贷款审批的关键参考资料之一，是评价贷款人还款能力的主要依据。《民族商报》记者近日暗访发现，任何人都可以在网上买到假的银行对账单。代理“客服”说，按照现在的行情，一张假的银行对账单(半年)收费在180~480元左右。

只需要几百块钱，就可以拿到几百万的贷款，甚至“客服”信誓旦旦地说银行不会察觉欺诈。世界上真的会有“一本万利”这种好事吗？

带着这些疑问，商报记者以寻求代理银行对账单的客户身份进行了暗访。

客服:银行查不到流水单

近日，记者从电商平台上发现一些出售“挂羊头卖狗肉”的私人公司制作的假银行汇票的网店。

这些网店招牌上写着“工资流水”“入门车按揭流水”等字样。记者随机点击进入一家店铺，看到商品详情中的描述变成了“电脑打印纸”，没有说制作银行流水单，商品图片也使用了电脑打印纸和银行流水纸的图片。

记者以了解商品为由联系了几家店铺的客服，但客服告诉了记者微信号，要求微信沟通。

随后，记者以客户身份添加了几个代理商微信。根据他们的说法，一张假的银行存单半年的收费在180至480元之间。

记者就相关事宜咨询了其中一家中介。据他介绍，客户需要提供姓名、银行卡号、打印分行、工资收入、工资是否浮动、卡内预期余额等信息。

当记者质疑假的银行对账单会不会被银行查出时，上述代理人给记者发来了一张做好的银行对账单的图片。

记者注意到，这张准备好的银行凭条中的公章并非新鲜印章。代理人告诉记者，除了工行、农行、建行等少数银行，银行的自助打印机都不是新鲜的邮票。

另一位中介也向记者展示了准备好的流水单，并表示会很逼真，并附上银行的公章。然而，当记者对比上述两家代理商发来的图片时，发现两张银行凭条模板并不完全相同。

对此，代理人表示，银行流水单的真假其实没有可比性，每个网点打出的流水单都会有些不同。

一位网店客服告诉记者，他只在五家银行工作，就是为了避免被调查。比如一些自助打印的流程单能找出来，就做柜台提供的流程单，总之避免银行找不到。

据四位客服人员介绍，他们做的银行对账单肉眼看不出真假。这些客户还告诉记者，贷款银行不会检查流水单的真实性。

内部人士:其他银行的流水单无法核实

记者以想向银行贷款为由，向某贷款中介小刘(化名)询问相关事宜。

刘声称，住房贷款的银行对账单审核非常宽松，只需要贷款人提供对账单，对账单上的收入是还款金额的两倍。很多贷款机构可以给客户提供假账单。

但是，对于个人消费贷款，小刘表示无能为力。他告诉记者:“在个人消费贷款的情况下，银行要求个人贷款的流水是代发工资，还要扣税，工资基数6000元以上。个人消费贷款比住房贷款的审核流程严格多了。”

小刘还说，银行基本不查流水单。银行在审核流水账的时候，主要看贷款人的收入是否有还款能力。银行的客户经理对贷款人提供的住房贷款流水单审核不严，在提供银行以外的银行流水单时基本不会鉴别真伪。

小刘轻松地补充道:“如果假流水单被银行查出来，不用怕。最多就是又一笔银行贷款。”

图片:图片网

几位银行员工告诉记者，银行前台的客户部对贷款人提供材料的真实性负责。如果发现银行流水单上的收入高于行业平均工资，客户部会质疑流水单的真实性，可能会要求贷款人提供养老保险完税证明、住房公积金证明等。，或者客户经理可以陪同客户到银行前台打印流水单。

业内人士承认，不是银行的流水单。如果印章是写实的，银行无法鉴别真伪。银行工作人员也没有权力要求其他银行提供贷款人的流水单。

业内人士表示，如果贷款人流水账的收益在行业平均水平之内，且流水账是假的、逼真的，银行基本不会去核查流水账的真实性。同时，如果出借人提供非银行对账单，客户经理也很难核实真实性。

伪造流量清单的后果很严重

如果客户经理发现贷款人伪造银行对账单会怎么样？

有业内人士回答，“如果银行发现他们提供虚假信息，就会拒绝放贷。”

但是，即使有贷款被拒的风险，相对于银行几百万的贷款，可以说潜在的“收益”远远大于风险。

记者电话咨询了北京万商秦天(成都)律师事务所律师钟颖。

他告诉记者，《刑法》第一百七十五条规定，取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的。以欺骗手段骗取银行或者其他金融机构的资金，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

每经记者宋歌

每经实习记者胡琳

每经编辑姚祥云郑智