伪造银行流水贷款什么罪名(「法律答案」贷款时提交虚假的申请材料构成骗取贷款罪) - 其他

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简介： [本文简介] 公司在经营过程中经常需要资金周转，贷款是最常见的资金周转方式。但是，银行贷款往往有“二八法则”。20%的大公司可以轻松从银行拿到80%的贷款，而80%的中小公司需要争夺20%的银行贷款。

[本文简介] 公司在经营过程中经常需要资金周转，贷款是最常见的资金周转方式。但是，银行贷款往往有“二八法则”。20%的大公司可以轻松从银行拿到80%的贷款，而80%的中小公司需要争夺20%的银行贷款。在这种情况下，公司良好的信用和较强的还款能力成为银行贷款衡量的标准。如果不符合条件，很容易被挤下独木桥，一些公司的管理层开始动起脑筋，通过“伪造资料”向银行申请贷款。尤其是公司的“银行流水”，为了让自己的“银行流水”看起来很好看，有的公司甚至花钱雇人制作虚假的“银行流水”，殊不知这种行为已经触犯了刑法。

[法律咨询] 高先生咨询:我是一家食品销售公司的负责人，主要业务是将国内的食品销往东南亚地区。我们与A公司有着密切的合作关系，A公司是当地一家大型食品生产公司，A公司负责人王先生与我私交非常好。

王先生来找我，跟我说A公司现在资金很紧张，多次向银行申请不到贷款，希望我能帮帮他。王先生向我讲述了他的计划，“食品公司作为贷款主体向银行申请贷款1000万元，然后食品公司与A公司签订供货合同，银行将贷款直接支付给A公司，然后银行贷款全部由A公司偿还”。我跟王先生说，食品销售公司现在亏损，肯定不符合贷款条件。王先生告诉我，贷款可以通过调整会计账簿来处理。请问如果我提交虚假的贷款申请材料，会构成犯罪吗？

[律师意见] 高先生您好，您提交虚假贷款申请材料，获得贷款，给银行造成重大损失或者有其他严重情节的，涉嫌构成骗取贷款罪。

【理论研究】骗取贷款罪是指以欺骗手段从银行或者其他金融机构取得贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪有三个主要要件:

第一，骗取贷款的手段必须是故意的，具有真实的危险性；

第二，欺骗与获得贷款之间存在因果关系；

第三，骗取贷款必须具备“情节严重”。本罪的增设，填补了民事诈骗罪与贷款诈骗罪的空空白，扩大了对扰乱金融秩序行为的刑事制裁范围。骗取贷款罪不是以非法占有为目的，只是因为在不符合贷款条件的情况下，使用非法手段获取贷款，并且有归还的意愿。

第四，在实践中，公司通过以下方式骗取贷款:

一是利用虚假经济合同骗取贷款；

二、编造虚假项目夸大业务能力；

三是使用虚假的产权证或资信证明作为担保。

[律师解析] 骗取贷款罪是在贷款诈骗罪的基础上，废除非法占有的主观要件，对银行等金融机构给予特殊保护而设立的一种犯罪。本罪强调的是，即使行为人主观上没有非法占有目的或者非法占有目的难以证明的情况下，仍然可以以欺骗手段骗取金融机构贷款罪定罪处罚。骗取贷款罪的主要目的是以刑事处罚威慑借款人及时还款，防范金融风险。

[案例组合] 根据本案，如果高先生和王先生按照商量好的方案，因签订虚假合同、做虚假财务报表隐瞒亏损事实，一旦日后A公司不能按时还款，给银行造成损失，高先生将承担刑事法律责任。特别是，即使先生是基于对A公司的信任而发放贷款，并无非法占有贷款的意思，但高先生仍因其欺骗行为而承担刑事法律责任。

[律师建议] 关于骗取贷款罪，我们给出以下建议:

第一，严格遵循银行程序。一些公司在贷款给银行时是幸运的。他们认为自己虽然在放贷时提交了虚假材料，但提供了全额担保，偿还了大部分银行贷款，并没有严重侵害银行利益。这种一直游走在法律边缘的想法和行为一旦构成犯罪，公司意识到严重性就来不及了。

其次，保证公司按时使用和偿还贷款，骗取贷款罪主要打击那些恶意逾期还款的公司。对于部分公司来说，由于融资压力，虽然贷后改变了贷款用途，但贷款主要用于生产经营活动，不存在挥霍浪费的情况。贷款期间，已严格按约定偿还贷款利息，到期后能足额偿还贷款本息。这种情况下，一般不宜以骗取贷款罪处理，只是公司改变了贷款用途。

[法律依据] 中华人民共和国刑法第一百七十五条之一规定:“取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的，采取欺骗手段，致使银行或者其他金融机构遭受重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”

《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第二十七条规定:“骗取贷款、票据承兑、信用证、保函等的，从银行或者其他金融机构取得，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉: (一)取得贷款、票据承兑、信用证、保函等。诈骗，数额在一百万元以上的；(2)取得贷款、承兑汇票、信用证、保函等。采取欺骗手段，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失20万元以上的；(3)虽未达到上述金额标准，但多次取得贷款、票据承兑、信用证、保函等。通过欺骗；(四)给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的。

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网友点评

撩妹老手

2022-03-11 14:12:45 回复

，给银行造成损失，高先生将承担刑事法律责任。特别是，即使先生是基于对A公司的信任而发放贷款，并无非法占有贷款的意思，但高先生仍因其欺骗行为而承担刑事法律责任。[律师建议] 关于骗取贷款罪，我们给出以下建议:第一，严格遵循银行程序。一些公司在贷款给银行时是幸运的。他们认为自己虽然在放贷

开心市民

2022-03-11 11:40:30 回复

] 高先生您好，您提交虚假贷款申请材料，获得贷款，给银行造成重大损失或者有其他严重情节的，涉嫌构成骗取贷款罪。【理论研究】骗取贷款罪是指以欺骗手段从银行或者其他金融机构取得贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他

小猪配王子

2022-03-11 09:25:58 回复

认为自己虽然在放贷时提交了虚假材料，但提供了全额担保，偿还了大部分银行贷款，并没有严重侵害银行利益。这种一直游走在法律边缘的想法和行为一旦构成犯罪，公司意识到严重性就来不及了。其次，保证公司按时使用和偿还贷款，骗取贷款罪主要打击那些恶意逾期还款的公司。对于部分公司来说，由于融资压力

冷面君子

2022-03-11 13:01:08 回复

为目的，只是因为在不符合贷款条件的情况下，使用非法手段获取贷款，并且有归还的意愿。第四，在实践中，公司通过以下方式骗取贷款:一是利用虚假经济合同骗取贷款；二、编造虚假项目夸大业务能力；三是使用虚假的产权证或资信证明作为担保。[律师解析] 骗取贷款罪是在贷款诈骗罪的基础

沉默年代

2022-03-11 12:19:16 回复

直接支付给A公司，然后银行贷款全部由A公司偿还”。我跟王先生说，食品销售公司现在亏损，肯定不符合贷款条件。王先生告诉我，贷款可以通过调整会计账簿来处理。请问如果我提交虚假的贷款申请材料，会构成犯罪吗？[律师意见] 高先生您好，您提交虚假贷款申请材料，获得贷款，给银行造成重大损失或者有其他严重情节的，

从灵彦子

2022-03-11 07:22:12 回复

醍醐灌顶

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