网贷相关法律(公安部发布打击非法放贷新规，最新最简洁解读版在这里)

近日，为依法惩治非法借贷犯罪活动，切实维护国家金融市场秩序和社会和谐稳定，有效防范非法借贷涉黑涉恶等违法犯罪活动，保护公民、法人和其他组织的合法权益，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合制定了《关于办理非法借贷刑事案件若干问题的意见》。

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[email protected]�关于印发办理非法借贷刑事案件意见的通知

各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院、公安厅(局)、司法厅(局)，解放军军事法院、军事检察院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院，新疆生产建设兵团人民检察院，公安局、司法局:

为依法惩治非法借贷犯罪活动，切实维护国家金融市场秩序和社会和谐稳定，有效防范非法借贷涉黑涉恶等违法犯罪活动，保护公民、法人和其他组织的合法权益，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合制定了《关于办理非法借贷刑事案件若干问题的意见》，请认真贯彻执行。

最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部

2019年7月23日

最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理非法借贷刑事案件若干问题的意见

为依法惩治非法借贷犯罪活动，切实维护国家金融市场秩序和社会和谐稳定，有效防范非法借贷涉黑涉恶等违法犯罪活动，保护公民、法人和其他组织的合法权益，根据刑法、刑事诉讼法及相关司法解释和规范性文件的规定，现就办理非法借贷刑事案件的若干问题提出如下意见:

1.违反国家规定，未经监管部门批准，或者超出业务范围，以营利为目的，频繁向不特定社会对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

前款所称定期向不特定社会对象发放贷款，是指2年内以贷款或者其他名义向不特定人(包括单位和个人)发放资金10次以上。

贷款到期后延长还款期限的，贷款发放次数按一次计算。

二、实施符合本意见第一条规定的实际年利率36%以上的非法借贷，具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”，但单笔非法借贷实际年利率未超过36%的，不纳入定罪量刑:

(一)个人非法放贷累计数额在200万元以上，单位非法放贷累计数额在1000万元以上的；

(二)个人违法所得累计数额在80万元以上，单位违法所得累计数额在400万元以上的；

(3)个人拥有50个以上非法放贷对象，单位拥有150个以上非法放贷对象；

(4)造成借款人或其近亲属自杀、死亡或精神失常等严重后果。

具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“特别严重”:

(一)个人非法放贷累计数额在1000万元以上，单位非法放贷累计数额在5000万元以上的；

(二)个人违法所得累计数额在400万元以上，单位违法所得累计数额在2000万元以上的；

(三)个人非法出借对象累计250人以上，单位非法出借对象累计750人以上的；

(四)造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

三。非法放贷的数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近本意见第二条规定的“情节严重”和“情节特别严重”的数额、数量门槛标准，并存在下列情形之一的，可以分别认定为“情节严重”和“情节特别严重”:

(一)2年内因违规放贷受到2次以上行政处罚的；

(二)实际年利率超过72%的违法放贷行为连续10次以上。

前款所称“办法”一般应在相应金额和数量标准的80%以上。

四、只向亲友、内部人员等特定对象放贷的，不适用本意见第一条的定罪处罚规定。但是，有下列情形之一的，应当与向不特定对象非法放贷一并定罪量刑:

(一)通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款；

(二)以发放贷款为目的，吸收社会人员为本单位内部人员，向其发放贷款；

(三)向社会公开，同时向不特定人、亲友、单位内部职工等特定对象发放贷款。

5.非法放贷的金额，以实际贷给借款人的本金金额为准。如果非法出借人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义收取利息。，并通过从本金中预先扣除的方式，将相关金额计入实际年利率的计算中。

非法出借人实际收取的除本金以外的所有财产，均计入非法所得。

对违法放贷行为不予处理的，违法放贷的次数和金额、违法所得数额和违法放贷对象的数量应当累计计算。

6.为从事非法借贷活动，擅自设立金融机构，高息转贷金融机构资金，骗取贷款，非法吸收公众存款等。，构成犯罪的，以重罪论处。

以非法借贷、故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、吵架滋事等方式强行索要债务的。，构成犯罪的，应当数罪并罚。

以滋扰、纠缠、寻衅滋事、聚众造势等方式，纠集、指使或者雇佣他人强行索要债务的。，单独不构成犯罪，但非法放贷行为已构成非法经营罪的，依照非法经营罪的规定酌情从重处罚。

上述情形，刑法和司法解释另有规定的除外。

七、有组织的非法放贷，同时有其他违法犯罪活动，符合黑社会性质组织或恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的，应当按照黑社会性质组织或恶势力、恶势力犯罪集团进行侦查、起诉和审判。

黑恶势力认定为“情节严重”、“情节特别严重”的非法放贷数额、非法所得数额、非法放贷对象数量的起点标准，可以按照本意见第二条相应数额、数量标准的50%确定。同时，有本意见第三条第一款规定情形的，可以按照相应数额、数量标准的40%确定。

8.本意见自2019年10月21日起施行。本意见施行前的非法借贷，依照《最高人民法院关于准确理解和适用刑法中国家规定有关问题的通知》(法发〔2011〕155号)的规定办理。

来源:基层民警微信官方账号

编辑:王小明