民事被起诉了还能贷款吗(房价跌了很多，我不想还房贷了，直接断供行吗？)

如果你仔细环顾四周，你会发现，在过去的一年里，你周围的商店似乎更新换代非常快。隔壁有家奶茶店，过两个月就换成卖烧饼的那家了。门口对面的水果店，开了不到半年，悄悄变成了烧腊餐厅。

你吃过沙县小吃吗？中国的沙县小吃便宜，好吃，没有多少人工成本。他们往往是夫妻店的模式，被誉为城市经济最顽固的底线。但是当你只能买得起沙县的时候，沙县的老板告诉你，我再也做不下去了。

沙县在城市的一角

这是过去的2021，最真实的缩影。太多的事情改变了。

楼市更是如此。开发商纷纷雷声大雨点小，恒大、绿地、万科.....中介都转做外卖送了，买房的人都是平躺的。即使在平台不起眼的拍卖市场，挂牌房源数量也一直在稳步上升。

去年，全国拍卖行数量约为133万家，而今年前10个月，全国拍卖行数量已超过160万家，同比猛增30%以上。

据央视最新报道，广州有16000多套期房挂牌，为一线城市之最。

央视报道“拍卖行数量”

最近各种财经媒体也提到了【拍卖行数量激增】的情况。

阿里拍卖数据显示，2017年拍卖行9000家，2019年50万家，2020年133万家，2021年前三季度159万家。

仅从江浙一带公布的数据来看，三年间拍卖行数量从2万家飙升至26万家。这个增量不能说很明显，只能说很夸张。

广州拍卖室的数量

首先，拍卖行的出现代表了什么？拍卖行是买房的人，房子是法院强制拍卖的。这些具体情况。

1.如果购房人向银行贷款买房，未能如期足额还款，银行将向法院提起民事诉讼，要求还款。也就是说你拖欠了房贷，房子被银行收回了。这种情况在拍卖场上是最高的。

2.民间贷款到期无法偿还。根据担保法的规定，你不能直接取得抵押财产，只能向法院申请，要求法院拍卖执行阶段的财产来偿还。比如你向同事借了100万，到期不还，你的房子会被强制拍卖还钱。

3.因违法犯罪被拍卖或无人认领的房屋，也可以依法拍卖。

这里只讨论近几年激增的第一种情况，占比最大:银行的贷款断了，钱还不上了，房子被收回了。

“炒房团”的困境

一般供不应求的主体有两种:个人和炒房团。但是在这里讨论是否炒房没有太大意义，因为我们讨论的是为什么会断供，会有什么后果。具体是谁，影响不大，政策没有个体区分。

为什么今年会出现如此大规模的违约？我在这里总结了几个原因。

1。房贷违约现象与房价有关，房价是影响房贷违约率的一个极其重要的因素。

这听起来有点违反直觉。最直接的表现就是从2017年到现在，大部分地区的房价已经止涨。如果说清楚还不够，我们再来看看。首先，早在几年前，断供现象就已经陆续开始。这个节点大概从2014年开始。

2014年供不应求。

接下来的15年，我们搞了一波“涨价去库存”，房价大涨。这些人又都回来了，说一定会按时还房贷...

有没有可能不是房价，而是经济增长率、失业率、利率等因素？房价下跌的时候，恰好是宏观经济下行，利率上升，失业率上升的时候，这似乎很能说明问题？

但是，理论上和实际上，房价和货币流动性之间有很高的相关性。流动性越高，房价涨得越快，流动性越低，房价差距越大。经济上行，交易活跃，流动性充裕，房价上涨。这个逻辑没问题。

经济下行，为了补充流动性，放水，房价上涨。此时，即使失业率上升，利率上升，违约率也不会上升。

所以，房价是影响房贷违约率的唯一因素。只要房价停止上涨，房贷违约潮就会到来。

房间，每个人都想要的房间。

2。经济形势的影响。还款能力大大降低。

无论是个人买房还是炒房团，我们都处于宏观经济周期中，我们的经济能力与发展和社会形势息息相关。近年来，我们发生了中美贸易战，遭受了“新冠肺炎疫情”这一黑天鹅事件，经济下行趋势明显。

我们很多人在为房子买单的时候，真的是按照现在未来30年的收入来买单。一旦外部环境发生变化，比如整体经济不景气，或者个人失业，家庭出现一些意想不到的大额支出，很容易导致拖欠货款。尤其是三四五线城市，房价动辄10000-20000元，月供动辄7000-8000元，在可支配收入相对于人均GDP仍然较低的中国，根据预期的30年稳定收入来判断自己的还款能力显然过于激进。

昨天看到微博最后一个女用户哭着买昆明恒大的房子。结果恒大停工了。每个月，她需要2000元给孩子上幼儿园，2000元房租，7000元房贷。她和丈夫再也无法忍受了。这还是在夫妻俩没有失业的情况下，所以买家面临着现金流枯竭的巨大风险。

城市里的一对夫妇

3。有些人是幸运的。如果你觉得还不起房贷，就让银行收回去。

这种人虽然少，但还是有的，而且很会耍小聪明。举个例子，我高价买了房子，但是房价降到我不想要的地步，还贷款几百万，每个月都要还钱。就想着月供不还了，连首付都想拿回来。如果银行强制拍卖，我就找亲戚签租房合同，赖皮违约。如果有人来看房，就会被赶走。

供应商当初不买房的原因也很简单。“考虑几年后卖掉，小赚一笔”。两年不涨，房价跌了20%，他正准备断供，幻想摆脱所有债务。

为自己赢，为输。这种情况真的可行吗？

截断群的缩影

听起来很理想，但是我建议你不要这样做。

因为银行走流程后，肯定是要把你的套房挂在拍卖网站上，有意向的竞拍者会去实地查看房源情况。对待和赶走看房的竞买人，只会带来一个结果，就是没人想买这个房子。

一拍比市场评估价低7~8折，没人买直接上二拍。第二拍是在一拍价格的基础上，再打八折，也就是五六折到六四折之间。价格每下降10%，你的钱就会减少几十万空。那不是笑话。真的会让你的合法财产减少几十万。你永远也逃脱不了这种惩罚。

那么恶意租赁合同是可以被法院解除的。买家只需要给你再找一个可以出租的房子给你租就行了。当然，房租是自己交的。

房子里的恶意弄虚作假，除了用/[k0/]让你的房价蒸发20%以上，不会有什么好结果。

银行不是吃素的。如果有人通过断供不还钱，可以获得比合法还钱的人更多的利益，就会带来不好的示范效应，给银行带来很大的麻烦，给带来巨大的损失。会允许吗？

所以，如果事情办不了，早点把房子卖了，不要恶意断供。

远比你想象的贵。

比如你交过12万的律师费吗？就因为你每个月不还钱给银行，就要交12万的律师费。这个律师费不是你出钱请律师保护你，而是银行出钱起诉你，但是所有费用都是你承担。

你签的每一个房贷协议上面都有类似的条款，所以你一定要付这个钱。这不是开玩笑，也不是不交钱就喊号。

不要以为当老赖会很舒服。不是每个人都有“能力”做老赖的。只要你想认真工作，有合法财产，就别想着当老赖。

法院判你一分钱都要还，说一万就是一万，说十万就是十万，直接从你月薪里扣，一点都不含糊。

你微信支付里的钱，你支付宝里的钱，甚至你的退休养老金都会被直接划走。法律保护的一切都是美好的，永远不会与你同在。

最近燕郊一个打工仔的血泪经历，可以让广大市民很好的理解失去供给的代价有多大。

失去货源的用户的真实心路历程。

不要总以为经济规律或者银行可以随意欺负，然后只有新老账一起算。

还是有很多人，不是故意要断供的。为什么不把房子卖掉，而是选择最坏的办法——断供？

要么二手房真的很难卖，卖不出去，现金流断了，但是断供了；

或者无知，不知道破了口供有多蠢，做老赖有多惨；

或者找人捧炒房团。房价一跌，他们就跑，老赖的名字扔给持有者。

但是说了这么多，我只想跟你说清楚，在这件事情上，你千万不要自作聪明。你要认真合理的判断自己的经济状况和还款能力。如果房子没有被法律拍卖，你不知道怎么回事，不知道该怎么办，那么你就进入了最坏的情况。

那么2022年到底要不要买房呢？相信看完这篇文章，你应该已经有自己的答案了。