保险公司被起诉对保险公司有啥影响(车刚修好再遇事故，车灯遭拒赔 人寿财险：要视频证明，交警认定也不行)

被保险车辆发生事故后，一般来说，去4S店修理，通过保险公司索赔就完了。

然而，蒋先生近日向红星资本局反映，其宝马车受损后，车灯被拒绝赔偿。原来蒋先生的宝马车最近出了两次事故，但不知道是哪次事故损坏了车灯。

中国人寿保险公司深圳分公司表示，如果要索赔，即使交警提供了相应的鉴定，也是不行的，除非你提供视频证明车灯在这次事故中被损坏。

对此，相关律师在接受红星资本局采访时认为，保险公司提出的视频唯一性不合理。律师建议:蒋先生可以将保险公司和4S店起诉至法院，法院将介入进行综合鉴定，确认责任主体。

车主:刚修好的车又出事了，灯坏了，拒绝赔偿

今年11月14日下午6点左右，蒋先生在深圳一家宝马4S店提走了刚修好的车，沿着甬莞高速(甬莞高速)从深圳往贵州方向行驶。

7点40分左右，经过一个隧道时，车辆发生了事故。“当时就感觉到车底传来‘砰’的一声巨响，紧接着就是金属物体摩擦地面的尖锐刺耳声，好像是轮胎被异物碾压反弹撞到了汽车底盘，造成了严重的事故。”随后，蒋先生将车辆停在高速应急道边，放置警示牌后，通过手机灯光检查发现，车底盘中插入了一根小拇指粗细的钢筋。蒋先生抽出钢筋，发现大概有五六十厘米长。

底盘损坏情况

当时天已黑了，高速公路上车流如织。出于安全考虑，姜先生想将车辆移至相对安全的区域。但当他再次启动车辆时，发现刹车、方向盘等警示灯都亮了，提醒他赶紧修理。随后，姜先生将车移至服务区，并拨打了保险公司和交警的电话。

车辆中出现报警信息。

今年9月，姜先生续保了人寿的车险。我以为只要把车交给4S店保养，然后保险理赔，这件事就完了。

但人寿事后才告知，发现底盘和车灯损坏，底盘可以索赔，车灯拒绝赔偿。理由如下:第一，交警出具的事故认定书只证明汽车底盘损坏，并不能证明车灯损坏；第二，灯在这次事故中没有损坏。

交警出具的事故清单

对此，姜先生不同意。“车辆出事后，我才发现车辆底盘受损。我当时怎么会注意到灯坏了？”为此，他只向交警通报了汽车底盘受损的情况，交警也出具了事故认定书。“如果保险公司不告诉我，我根本不知道灯坏了。”

姜先生承认，当他下午6: 00从4S店提车时，他没有检查车辆。“不过，如果上次送修的时候灯坏了，4S店也会提醒我的！”

保险公司:

事故发生前，车灯损坏，需要视频证明

一位自称姓刘的寿险公司理赔员告诉红星资本局，目前理赔的汽车底盘部分店报价为39000元，保险公司已判定可以理赔。但是，拒绝灯的维护费用。

根据我们的了解，保险公司在车主到4S的商店提车之前拍了一张照片。“从照片上可以隐约发现灯光有损坏，但不是很清楚。如果不仔细看，很难发现。

提车前拍的照片

人员推测，灯光可能是上次事故发生的，也可能是之前发生的，只是没有被蒋先生发现。

红星资本局随后从蒋先生处获得了保险公司所说的“2021年11月12日”的照片，但从照片上很难发现车灯是否损坏。

那么，能不能要求交警再出具一份证明，证明车灯在这次事故中损坏了？

“不可能！”该人士表示，“要想得到我们公司的理赔，必须提供完整的证据链，证明车灯在第二次事故中受损——也就是第二次事故的完整视频。”

对于如何处理第一次事故中车灯损坏但没有修好的问题，该人士没有回应。

4S商店:

只会维修损坏的部分，灯坏了，忘了提醒

巧合的是，在这两起事故后，蒋先生的宝马车都是在4S的同一家店维修的。

“当时他取车的时候，真的已经很晚了。”深圳这家宝马4S店的一位工作人员向红星资本局回忆说，保险公司了解情况时，给他提供了一张提车前的照片(也就是上面提到的11月12日的照片)，上面显示车灯确实有损坏，但很不显眼。“11月15日，我们又拍了一张车头灯的照片。”

在第二次事故后，灯的损坏情况被发现。

据其介绍，车灯本身损坏程度不大，大概豌豆大小，呈网状，不会影响车辆使用，无法维修。“如果需要维修，需要更换，价格在2万元左右。”

据4S店工作人员介绍，该车第一次事故后，保险公司的定损员只对车尾部分进行了损坏。“我们当时只修复了后部。”据其称，4S店维修车辆，其他损坏部件不固定，不予维修。至于“为什么车主在提车时没有尽到告知义务”，该人士表示，“可能当时太忙了，所以忘记了。”

蒋先生不同意这种说法。车辆的第一个报修是后备箱。如果4S店没有义务检查或告知客户其他损坏的零件，为什么第二份维修报告损坏了车底却告诉客户车灯损坏了？合理的解释只能是灯在第二次事故中损坏了。

至于车灯不能纳入保险理赔的问题，这位人士承认，4S店确实有一定的责任。

那么，车辆进入4S店有什么硬性规定呢？有没有硬性规定必须履行相应的告知义务？

宝马一位客服人员告诉红星资本局，他真的不知道，相关人员会在3个工作日内给予答复。不过，上述4S店的维修人员表示，车辆进入4S店维修前，工作人员会对其进行全身检查，一旦发现有损伤，一般会记录在案。同时，车主在维修后提车时，也会检查一次，会履行相关告知义务。但是，据说没有硬性规定。

律师:

如果视频的唯一性不合理，可以诉至法院

陕西恒达律师事务所高级合伙人、知名公益律师赵良善告诉红星资本局，车主可以将保险公司和4S店共同起诉至人民法院，人民法院将介入，进行鉴定和综合评估，确认责任主体，承担车主损失。

赵良善指出，在此次事件中，4S店因明知车灯受损，未尽到告知义务，导致车灯仅在第二次事故中受损，以致无法索赔，车主可将此诉至法院，要求4S店给予一定赔偿。

河南汇智源策律师事务所合伙人、律师赵世峰认为，如果在第一次事故中发现车灯受损，保险公司未能定损，也是有一定责任的。

此外，赵良善不同意保险公司的相关说法。

“如果交警部门愿意为这次事故中的车灯损坏出具事故责任清单，保险公司自然要理赔。”在他看来，交警部门出具的事故罚单也是证据之一。只要车主能有初步证明，证明事故损失，保险公司就应该纳入承保范围。

对于保险公司“必须提供视频”的说法，赵良善认为不合理。“出事地点，根据实际情况，没有视频。”在他看来，证据形式应该保证多样性，而不是保险公司要求的视频的唯一性。“车主可以拿着交警部门出具的车灯损坏事故认定书，起诉保险公司对车灯进行维修，要求保险公司承担保险责任。”

赵良善也认为，在多年的司法实践中，4S店的维修范围和保险公司的定损范围确实存在冲突。“如果4S店不在维修范围内，它将无法获得维修费用。如果4S店保养不到位，可能会给车主造成安全隐患。”为此，他建议在车辆维修后，赋予4S店检测整车安全性能的义务和收取相应款项的权利，以保护车主的合法权益。

红星新闻记者李伟明·李晨

编辑任志江编辑杨成

(下载红星新闻，举报有奖！)