信用卡诈骗(【证据指引27】信用卡诈骗罪)

[刑法规定]

第一百九十六条有下列情形之一，实施信用卡诈骗，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗取的信用卡的；

(二)使用无效信用卡的；

(三)冒用他人信用卡的；

(4)恶意透支。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者期限透支，经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

[证据点]

(一)犯罪嫌疑人的供述和辩解

1.犯罪嫌疑人基本信息。

2.犯罪过程的供述。包括:

(1)利用信用卡进行诈骗的时间、地点、方法(①使用伪造的信用卡；②使用通过虚假身份证明骗来的信用卡；③使用无效信用卡；④冒用他人信用卡；⑤恶意透支)。

(2)使用的信用卡种类和来源。

(3)实施信用卡诈骗的知情人和管理人。

(四)伪造信用卡的设备、来源和数量，伪造信用卡的种类和数量以及涉案金额。

(5)弄虚作假，获取非法利益，挥霍浪费的数额。

(6)犯罪嫌疑人的信用状况(还款能力)。

(7)恶意透支，透支金额，发卡行催款情况(催款时间和次数)，公安机关立案前还款情况。

(8)是否曾因信用卡诈骗等被查处。

3.犯罪的主观情况。包括:

(1)通过犯罪行为(非法占有金融机构的资金)达到预期的结果。

(2)认定为以非法占有为目的的供述(①明知没有还款能力而大量透支无法归还的；(二)挥霍透支的资金，无法归还的；③透支后逃跑，更改联系方式，避免银行催收；④逃避或转移资金，隐匿财产，逃避还款；⑤利用透支资金进行违法犯罪活动)。

(3)内在原因，思想活动和(负债累累、贪图享乐等。)刺激、促使犯罪嫌疑人犯罪的。

4.共同犯罪。包括立案、策划、联络、分工、实施、赃物分配等，以及各人在共同犯罪中的地位和作用。

5.影响量刑的供述和辩解。包括犯罪嫌疑人有罪、无罪的供述和辩解，以及法律上的从重、从轻情节。

(二)受害者的陈述

1.受害者的基本信息。

2.受害人对被骗过程的陈述。包括:

(一)被骗的时间、地点、过程、手段和结果；

(二)财产损失；

(3)嫌疑人使用的信用卡类型和作案方法；

(4)恶意透支，催款(次数和次数)。

(三)证人证词

1.银行工作人员和内部人士的证词。包括犯罪嫌疑人如何使用无效信用卡，被冒用信用卡，如何行骗。

2.原持卡人持无效信用卡和冒用信用卡的证言。包括信用卡的申请、使用、储存和处置。

(4)物证和书证

1.物证。包括:

(一)伪造、作废、冒用、恶意透支用于犯罪的信用卡原件和照片；

(二)作废、冒用或者恶意透支信用卡办理信用卡复印件的；

(三)犯罪嫌疑人诈骗所得的赃款以及用赃款购买的物品、照片；

(4)嫌疑人伪造信用卡的设备和照片。

2.书面证据。包括银行骗来的汇票、记账凭证、恶意透支的汇票、银行活期还款凭证等。

(五)评估意见

(1)信用卡的认证；

(2)对涉案财产进行司法核算。

(六)勘探和鉴定形成的记录

1.现场勘查记录(现场伪造和存放信用卡)。包括:

(一)调查的时间、地点和人员；

(2)场地朝向、空房间、大小及建筑布局；

(3)作案工具和涉案物品的具体位置、种类和数量分布；

(4)提取物品的名称、数量、标记、特征。

2.识别记录。包括:

(1)犯罪嫌疑人辨认笔录(①辨认犯罪现场、同案嫌疑人、作案工具、伪造的信用卡和包裹；②与案件有关的其他物品和场所的鉴定)；

(2)被害人、证人辨认笔录(①辨认犯罪现场、犯罪嫌疑人、作案工具、伪造的信用卡、包裹；②与案件有关的其他物品和场所的鉴定)。

(七)视听材料和电子证据

1.视听资料。包括:

(一)监控视听资料(①金融机构录制犯罪嫌疑人使用信用卡过程的监控视频；②执法记录仪记录警方现场处置的视频资料；③其他监控视频)。

(2)相关人员通过录音录像设备拍摄的视听资料(当事人、证人用手机、摄像机等设备现场拍摄的反映案件情况的材料)。

(3)与案件有关的其他视听资料(勘验有关场所、提取假币等物证形成视频资料等。).

2.电子证据。包括嫌疑人刷卡消费，挥霍骗来的钱的电子证据。

(八)其他证据材料

1.犯罪嫌疑人自述文件、投案自首、犯罪记录材料、户籍文件等。

2.抓捕过程，出警过程，举报材料等。

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资料来源:刑事案件处理实践

来自:法尔纳刑事辩论