洗钱和诈骗有什么区别(“洗钱”是什么？为什么要反洗钱？这些事原来离我们很近)
其他 | 2023年06月16日 | 阅读：260 | 评论：3
“洗钱”这个词大家一定很陌生，也很熟悉，那么洗钱到底是干什么的呢？还有为什么要打击洗钱？「洗钱与反洗钱」和普通人有什么关系？这个节目将彻底揭开它的神秘面纱！
日常生活中什么是脏的，我们可以用水洗，那么洗钱是不是就是用水洗脏钱呢？辜莞允，这种理解太肤浅了。这里的洗钱是指犯罪分子通过交易、转移、转换等各种方式，将犯罪所得及其收益合法化。通俗点说就是“洗黑钱或脏钱”，把非法所得变成“合法”的过程。
说到这里大家可能要问了，为什么要洗钱呢？直接花掉不行吗？一般来说，少量就可以了。比如你一个月挣5000，突然有一天你花10万买了一辆车。这是完全可能的。如果你花100万买房子，但是你每天花10万买车或者每天花10万，会有人怀疑你吗？也许我必须被邀请去喝茶。
因为你的收入和支出严重不成比例，你可能会被怀疑钱的来源是否有问题。
当然，如果是正常收入，我们也不怕凭能力赚的钱。恐怕是非法收入，比如很多不法分子通过诈骗、抢劫、赌博、贩毒、敲诈勒索、涉黑涉恶、非法经营等违法犯罪活动获得的收入。如果这些钱被使用或消费，很容易被监控或察觉，最后，警方“追查”到他们的犯罪事实。
所以很多犯罪分子通过一些手段将非法钱财合法化。在神不知鬼不觉的过程中，人们认为他的钱是通过合法渠道赚来的。这个过程就是“洗钱”，这也是黑钱不能直接花的原因。
那了解完这些，咱们再看看目前不法分子都采取什么手段“洗钱”呢？
一般来说，洗钱分为三个阶段。
第一阶段是处置阶段，即通过地下钱庄或其他方式将非法资金存入金融机构，或转移到国外。
第二个阶段是隔离阶段，即通过复杂的金融交易，将非法资金的来源、性质以及与犯罪主体的关系模糊化、隐蔽化，使得非法资金与合法资金难以区分。
第三阶段是整合阶段，即将清洗干净的非法资金纳入正常的经济体系，最终实现黑钱合法化。
在上述三个阶段的实际操作过程中，洗钱者往往交叉使用，使得手法更加隐蔽，难以辨别，增加了打击洗钱的难度。
通过以上分析，我们不难看出，许多违法犯罪活动的最后一步往往是通过洗钱处置非法所得，因此洗钱犯罪活动危害极大，可能威胁安全，破坏社会稳定，扰乱经济金融政策运行，已成为世界经济血液中的毒瘤，因此打击洗钱意义重大。
因此，我们通常把打击和防范各种洗钱活动称为“反洗钱”。通俗地说，反洗钱是政府运用立法和司法力量，动员相关组织和商业机构对可能存在的洗钱活动进行识别，对相关款项进行处置，对相关机构和人员进行处罚，从而制止犯罪活动的一项系统工程。
银行作为金融机构的重要组成部分，反洗钱责无旁贷。比如我们日常交易中的大额资金交易、账户间的频繁转账、开户过程中的身份识别、账户资金的短期流入流出、可疑交易报告、反洗钱知识的培训宣传等。都是银行的日常工作领域。
那么“反洗钱”和我我们普通老百姓有什么关系呢？
有人说过，这些内容其实与我无关，我也不做任何违法犯罪活动，也没有大额资金进出。但很多人在日常生活中会不经意触碰反洗钱的红线，甚至触犯法律，举几个例子:有人给你200块钱，让你去银行给他办张卡，你办了；或者有人一年花5000块租你的企业账号，你经不起诱惑；我多年的朋友有一大笔钱，想通过你的银行卡借记。因为你的善良，你帮助了我。这些看似普通的操作，可能已经让你走到了协助犯罪的边缘，或者已经形成了犯罪。
所以“洗钱”看似离我们很远，其实很近。涉及洗钱的活动通常与犯罪活动有关。所以在日常生活中一定要多注意以下几点，以免给不法分子提供洗钱便利。
第一，远离地下钱庄，选择正规金融机构办理业务。
第二，在办理业务的过程中，一定要主动出示自己真实有效的身份证件。当您的身份证件到期时，您必须及时更换，并立即前往金融机构更新信息。
第三，千万不要把身份证和银行账号出租。
第四，不要用自己的账户帮别人转账或者提现。
总之，“反洗钱”是关系到安全的头等大事，是有利于打击违法犯罪的重要活动。它需要所有人的共同努力才能取得好的结果。让我们行动起来，为中国的“反洗钱”事业贡献自己的力量！
那么你遇到过或者听说过与“洗钱”相关的例子吗？
或者你有什么理财方面的知识或者问题不了解？请留言评论。如果可能的话，我会做一篇文章或者视频给你详细讲解。
《小银兄弟说金融》是一档面向普通人分享金融知识的科普节目。请关注我，给大家展示更多金融知识。
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网友点评
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我本闲凉
2022-03-14 06:36:41 回复
没有大额资金进出。但很多人在日常生活中会不经意触碰反洗钱的红线，甚至触犯法律，举几个例子:有人给你200块钱，让你去银行给他办张卡，你办了；或者有人一年花5000块租你的
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真知灼见
2022-03-14 06:48:03 回复
“合法”的过程。说到这里大家可能要问了，为什么要洗钱呢？直接花掉不行吗？一般来说，少量就可以了。比如你一个月挣5000，突然有一天你花10万买了一辆车。这是完全可能的。如果你花100万买房子，
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网络经纪人
2022-03-14 02:35:26 回复
什么是脏的，我们可以用水洗，那么洗钱是不是就是用水洗脏钱呢？辜莞允，这种理解太肤浅了。这里的洗钱是指犯罪分子通过交易、转移、转换等各种方式，将犯罪所得及其收益合法化。通俗点说
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花心少帅
2022-03-14 07:43:46 回复
多犯罪分子通过一些手段将非法钱财合法化。在神不知鬼不觉的过程中，人们认为他的钱是通过合法渠道赚来的。这个过程就是“洗钱”，这也是黑钱不能直接花的原因。 那了解完
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一级放水运动员
2022-03-14 13:23:21 回复
法犯罪活动获得的收入。如果这些钱被使用或消费，很容易被监控或察觉，最后，警方“追查”到他们的犯罪事实。所以很多犯罪分子通过一些手段将非法钱财合法化。在神不知鬼不觉的过程中，人们认为他的钱是通过合法渠道赚来的。这个过程
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