洗钱算是诈骗吗(帮助他人转账为什么是涉嫌洗钱的高危活动？)

作者:曾杰，金融犯罪辩护律师，广东广强律师事务所非法集资案件辩护与研究中心主任

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帮助他人转账必须被法律禁止？为什么这种行为是高危行为？

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某歌手因涉嫌帮助电信诈骗分子转账800多万，非法获利3万多。

根据目前的司法实践，应当在掩饰、隐瞒犯罪所得罪、犯罪所得罪和帮助信息网络犯罪活动罪之间进行选择。区别在于具体转移的资金是犯罪所得还是其他涉案赃款，是在电信诈骗活动结束前还是结束后涉及，等等。

笔者认为，在审判此类案件时，被告人主观知道的证据基本没有问题。

因为如果他收取费用帮人转账，比如收取3万帮人转账800万，办案机关就可以判断(推定)他主观上知道自己是在帮助参与“洗钱”活动(注意这是洗钱活动，不是刑法上直接指的洗钱犯罪，洗钱活动的概念更广，包括洗钱犯罪、窝赃等。

为什么判断他的主观认识没有问题？

因为在现实生活中，如果没有合理的理由，大量金钱帮助转账、过账、过桥，基本都会被主观判断为明知这些钱来自犯罪团伙。这个判断来自于对普通生活常识的总结，而早在2009年最高法院就出台了司法解释，对这个问题进行了明确的规定，本质上也是一些充分结合实际生活场景的操作原则。根据《最高法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《洗钱犯罪司法解释》)第一条规定“无正当理由协助他人转换或者转移财物的，收取明显高于市场的手续费”，司法解释中也提到“明显高于市场的手续费”，针对的是市场上的一些支付或者交易机构。这种情况下，800万的费用是3万元，好处费是3000元左右。这个价格并不算“贵”，但演员收取和转移的资金金额是800万元。这两个事实已经基本偏离了正常的生活行为准则。在当前官方打击电信诈骗、打击两卡犯罪宣传如此广泛的情况下，没有合适的理由帮助他人大额转账收取费用，行为人主观上明知该资金为犯罪资金。

委托转让或帮助转让并没有被法律完全禁止

根据洗钱犯罪司法解释，关于洗钱犯罪中的明知，司法解释第一条列举了推定的情形，其中第二款第四项提到“无正当理由，协助转换或者转移财物，收取明显高于市场的手续费；”这篇文章其实是针对一些类似的支付结算机构或者功能类似的机构。比如一些有合法牌照的支付结算机构收取高额转账费用，为一些网络赌博、电信诈骗平台转移资金，非法获利。此时，该类支付结算机构的相关责任人将涉嫌主观上明知有犯罪故意，客观上为犯罪行为提供帮助的相关违法犯罪。

该规定第六项“协助近亲属或者其他关系密切的人转换、转移与其职业或者财产状况明显不符的财物的；其实是指现实生活中亲戚朋友之间帮忙转账的情况。

现实生活中，亲朋好友以各种理由相互委托帮助转账，法律并不禁止。比如张三欠李四钱，但是张三和李四关系很差。于是，张三委托双方共同的好友王五每月帮其还款，张三将相应资金转给王五。由于日常生活的复杂性，这种委托转让不能也不应该被法律禁止，即使王五向张三收取一定但不高的费用。或者张三的资金涉嫌违法犯罪，导致王五收取的资金涉嫌帮助转移赃款，主观上无法判断王五有故意犯罪的行为，除非张三给的提成或者好处费明显过高。

但是，如果把帮助转账或者支付的场景切换到非法运营子平台的场景，结论就完全不一样了。比如，王五专门为不特定的陌生人提供转账或支付的服务，并向其收取费用，即成为跑路子客户。此时，王武的行为已经超出了普通亲友互助的范围，陌生人帮忙转账，收取费用。不符合当前社会基本的生活常识。收费高低无所谓。一旦基金本身涉嫌犯罪，这种行为很容易被指控为帮助信托或洗钱犯罪。(第一，是因为在当前的社会生活习惯中，钱是一个敏感的物品，在陌生人之间帮忙转账是不符合生活习惯的；第二，不特定人之间的转账或支付行为，已经有了与支付结算相关的许可制度和法律法规，已经属于一个特许经营行业，普通人无权进入，这也是生活常识之一)。

洗钱犯罪司法解释第一条关于主观知情判断的其他规定还有很多，值得深入研究其中也提到了“无正当理由，协助他人将数额巨大的现金存入多个银行账户或者在不同银行账户之间频繁转账”。其实也是基于共同生活常识的判断经验，即因个人事务和工作原因，在亲友间帮忙转账，法律不禁止。比如有的公司通过物业人员或者老板的个人账户支付工资或者支付多个供应商的钱，这属于民法或者行政法的管辖范围。但是，如果超出这些合理需求，巨额资金被存入多个账户或者在不同账户之间频繁转账，这种行为很容易被认定为涉嫌帮助洗钱或者帮助网络犯罪转移资金。当然，除了发工资，还供应商贷款，现实生活中也有一些合理但不合法的情况。比如有的银行卡持卡人想刷钱的流向，方便以后正常贷款或消费，于是加入互助群互相转账，增加钱的流向。在这种情况下，如果他们收到了涉嫌网络犯罪的资金，主观上是否应该知情，我觉得争议比较大，后面我会写一篇详细的文章。

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