醉驾撞人不愿意赔偿怎么办(酒驾交通事故，医保、车险拒赔怎么办？3招，保护自己利益最大化)

很多人以为有了医保，一切就好了。别人劝他们买附加商业保险，他们要么不相信保险公司，要么觉得自己是“冤大头”。众所周知，有些情况下，医保报销范围有限，报销比例不高，甚至存在不报销的情况。交通事故造成的意外伤害是医保难以报销的典型。在中国，交通事故造成的伤害赔偿和医疗费用垫付，确实是让受害者家属头疼的问题。如果对方拒绝支付车辆保险，医疗保险不予报销，无疑会雪上加霜。双方总和必然会给受害者家庭带来巨大的经济灾难。

2019年1月，黑龙江省七台河市，一名即将参加高考的17岁女孩在放学回家的路上被一名醉酒司机撞倒。经医院抢救，虽已脱离生命危险，但被诊断为重度颅脑损伤、脑室出血、脾破裂、膀胱破裂、全身多处骨折。时隔一年多，我仍处于昏迷状态，成为我们俗称的植物人。

对于肇事司机，不仅闯红灯，而且酒驾被认定负事故全责。

据了解，肇事司机已经离婚，经济困难。预付了44000元住院费后，他实在无力支付后期治疗费用。受害者家属无奈将司机告上法庭。最终，法院判决司机赔偿被害人家属54万元，并以醉酒驾驶罪判处其有期徒刑2年6个月。

不仅如此，受害人自己的医保也不能报销；更有甚者，因为酒驾，其购买的车险公司以免责条款为由拒绝支付相应赔偿。

受害者父母无奈，只好变卖房产，向亲朋好友借款，向各大慈善机构求助，为女儿的治疗筹钱。一年多来，通过这些渠道筹集的捐款勉强支付了150多万的治疗费用，但是后期的治疗呢？现在还能在各种渠道看到他们父母转发的为女儿筹集后期治疗费的文章。

因为一个人的过错，不仅把自己送进了监狱，还毁掉了一个孩子的美好未来和他的家庭因此，今天的文章对本案和相关保险规定中存在的问题进行了深入分析，谈一谈如何通过保险避免类似悲剧的发生。

如果我们平时不储备相关知识，在使用的时候很容易出现很多意想不到的问题，尤其是那些可能关系到我们切身利益的问题。首先要明确，医保不是万能的，车险在任何情况下都是不能赔的。

1。医保制度明确“第三者负担”不在报销范围

医疗保险作为一项全民福利，本身就是保障大众的基本医疗费用，但对于交通事故，大部分情况下医疗保险都是“不予报销”的。

根据《中华人民共和国社会保险法》第三十条规定，下列医疗费用不纳入基本医疗保险基金:

(一)应由工伤保险基金支付的；

(2) 由第三方承担；

(三)应由公共卫生承担的；

(4)出国就医。

根据该款第二条，明确交通事故由第三方承担，医保不予报销。也就是说，一旦发生交通事故，只能赔偿肇事者、相关车险和受害人自己的商业险。

那么如果肇事者逃逸或者拒绝支付受害人的医疗费用，医保就不报销了？

别急，该条款还规定:

依法应当由第三方承担的医疗费用。第三方无力支付或者找不到第三方的，由基本医疗保险基金先行支付。基本医疗保险基金先行支付后，有权向第三方追偿。

但即便如此，在现实生活中做到这一点也是非常困难的。除了上面说的找不到第三方或者拒绝赔付的情况，还有两种情况你想让医保报销交通事故造成的医疗费用:

...承担部分责任就可以开始医保报销

交通事故中，我承担部分责任，我承担的医疗费用可以在医保里报销。

这句话是什么意思？结合本案，如果受害人承担事故的次要责任，比如10%或者20%，那么她的医保可以报销10%或者20%的治疗费用。在这种情况下，因为行为人酒后驾车，承担事故的全部责任，就不会有受害人的责任，也就没有办法启用医保。

...负全责就可以启动医保报销

交通事故完全是你自己的责任，因你自己的过错造成的伤害所发生的医疗费用，不在基本医疗保险基金支付范围，医疗保险部门必须予以报销。

这句话的意思是，结合本案，作为承担事故全部责任的酒驾司机，如果伤情有治疗费用，他的医保是可以报销的。

先不说医保的这些规定是否合理。现实中，一些经验丰富的交警在处理类似案件时，很少将事故的责任全部归结于一方，让双方通过医保或保险渠道承担相关费用。

本案中，承保事故车的车险公司给出了拒赔理由:酒驾、醉驾按照一般商业车险的免责条款是不赔偿的，交强险也明确规定酒驾是免责条款之一。

确实如保险公司所说，商业车险条款中的机动车第三者责任险免责条款明确规定:

因驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、服用管制的精神药品或麻醉药品而造成的人身伤害、财产损失和费用，保险人不承担责任。

但是，对于车辆强制保险，另有相关规定

根据《最高人民法院关于审理道路交通事故赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条规定:

第三人因醉酒或者服用管制的精神药品、麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故造成人身损害，请求保险公司在强制保险责任范围内进行赔偿的，人民法院应予支持，人民法院应当支持保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权。

也就是说，在强制保险责任范围内，无论保险公司依据什么拒绝赔偿，都可以通过法律诉讼获得赔偿。按照强制保险的赔偿限额，伤残11万，医疗1万，案件中受害人最高可获得12万赔偿。

据相关新闻报道，本案，由于受害人家属不了解相关保险知识，单方面认为或听从保险公司关于司机酒驾的信息，属于车险免赔条款。因此，在对加害人提起诉讼的过程中，没有将相关保险公司一并带来，导致交强险的责任未能正确落实。

在现有的相关法律法规中，不同的处理方式对最终结果的影响是很不一样的，尤其是关于我们自己的赔偿和治疗费用的问题。

1。不涉及交通事故，医保怎么报销

通过上面的分析，我们已经知道，医疗保险是很难报销交通事故造成的医疗费用的，所以如果不是本案中的伤残或死亡，轻微交通事故后，在就医过程中，一定不能体现是“交通事故”造成的。比如被车撞导致骨折、擦伤或者其他情况。在医疗投诉过程中，可以说是“其他意外”导致的。

2。如何让车险发挥应有的作用

在这种情况下，对受害人家庭的影响最大，就是先解决治疗费用问题。如何高效的解决这个问题，在实际情况中，主要的手段是通过车辆强制保险和第三者责任险来实现。

强制保险在上面的内容中已经有所提及，在此不再赘述。

第三方责任保险是指:

被保险人或者其许可的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，造成第三者人身伤亡或者直接财产损失的，依法应当由被保险人承担的经济责任，由保险公司负责赔偿。

现实生活中，一旦发生交通事故，肇事者大多不愿意与受害者有过多的牵扯。有第三者责任险的，受害者直接联系保险公司，赔偿不够的由肇事者承担。对于受害者来说，为了尽快得到治疗和相关赔偿，直接向保险公司申请赔偿也是最方便快捷的方式。

所以作为受害方，一旦发生事故，要及时确认肇事者车辆是否有相关保险，尤其是强制保险和第三者责任险，在保额充足的情况下，想办法让保险公司赔偿。这里涉及到两个核心内容，即责任划分和事故认定。尽量不要有不利于保险公司理赔的东西。

3。与其指望别人，不如给自己上点商业保险

本案最遗憾的是，受害人没有任何商业保险。在相关报道中，并未显示受害者在学校是否有相关意外险或团险。就算有，担保的作用也是杯水车薪。如果受害人家属早点给他买一些商业保险会怎么样？

不考虑重疾险和意外险，其实单份百万医疗险或许就能满足治疗费用的需求。百万元医疗保险意味着住院期间发生的所有合理且必要的治疗费用均可报销。目前市面上百万医疗险最低保额200万，有5-6百万的。17岁，一年才200-400元。

这里需要强调的是，对于受害者来说，并不意味着市面上所有的百万医疗险都能满足高额治疗费用报销和可持续报销的需求。会有百万医保最重要的两个购买指标:

...更新问题

受害者被撞成植物人，肯定不用一两年就能恢复。谁也说不准他会在医院呆多少年。但是对于大部分医疗险都是短期的，线下普遍存在的情况，对于关注百万医疗险续保的客户，我建议优先考虑有5年续保或者6年续保条款的产品，比如支付宝上的好医疗险长期医疗，中国平安的E-Life Insurance(保障续保版)等。

...医疗费用垫付问题

即使有几百万的医疗保险可以覆盖高额的治疗费用，但是在实际情况下，我们需要先支付相关的治疗费用，然后拿着相关的票据提交给保险公司报销。这时，医疗费用预付服务就显得尤为重要。一般包含医疗费用垫付功能的百万元医保，只能在定点合作医院实现。一定要咨询客服，详细准确的了解如何垫付，有没有金额限制，切不可“想当然”。

在不影响生活质量的前提下，尽可能为孩子提供重疾险和意外险。因为有年幼的孩子和科学合理的保险规划，要做到高保障低保费并不难。

随着我国人民经济能力的提高，机动车越来越多。机动车引发的交通事故可以说每天都在全国各地上演。由于机动车质量高、速度快，且驾驶不当造成的危害巨大，被撞死或致残的受害者经济赔偿一般达几十万或上百万，甚至出现“宁被撞死，不被致残”的说法。对于受害者家属来说，几十万或者几百万的赔偿可能不够治疗费用。且不说“拖死”受害者因撞人逃逸、拒不赔偿或赔偿不起而未获得赔偿的案例也不在少数。

在现实生活中，一旦发生交通事故，作为受害者家属，一方面要花很多钱支付受害者的治疗费用，照顾受害者；另一方面，维权和要求赔偿需要花费大量的精力和时间。[/s2/]肇事者能激活车辆相关保险就不错了，商业险的赔付速度还是很快的。但如果司机因违法违纪拒交保险，受害人可能连保命的机会都没有。

所以与其指望别人，不如有了安全感就安心。尽管目前中国的商业保险存在一些不尽如人意的地方，但在风险发生后，商业保险仍然是最可靠的存在。