私人欠钱不还怎么办(个人欠了一屁股债之后怎么办？)

知识星球有人问我，说我年纪不小了，能力不足，有家有口，各种原因欠了一大笔债。这种情况我该怎么办？

有类似困难的人应该不在少数。

当今社会，个人欠下大量债务，暂时无力偿还。每个读者身边都可能有这样的人，甚至是他的亲戚朋友。无力还债的人是一个非常庞大的群体。

借贷双方实际做的是一笔交易。如果你看过芮·达利奥的著名动画《经济机器是如何运转的》，你就能理解这一点:借钱是因为借款人想买一些他目前买不起的东西。出借人不仅要收回本金，还要收取利息。

说到负债，很多人都说是欠了买房的钱。其实从银行贷款买房也没什么。因为虽然有一点风险，但总的来说是好债。房子是房产，大概率可以升值，不用担心。此外，借钱购买生产资料或提高生产率也属于这一类。举个例子，你是一个刚开始工作的程序员，你从银行借了一笔钱买了一台苹果笔记本电脑。这根本不会是问题，因为电脑可以用来提高你的产量，然后你可以赚更多的钱。同样的，你交学费，买书，支付知识课程，你也没听说过有人能为此倾家荡产。

对于那些不断陷入债务的人来说，问题是他们不能通过借钱和持有来赚更多的钱，显然，他们会继续亏损。借钱越容易，他们负债越多。这意味着到了还钱的时候，贷款人(债权人)就不再谈利息，本金也收不回来了。

然后，借款人还没来得及还钱，就去找第二个贷款人，再去找第三个贷款人，直到所有债权人都借不到钱为止。这个时候就开始伤害家人，亲戚朋友，惹事生非，成为亲戚朋友眼中的人渣。借款人有时会混淆从紧密的社会关系中借钱和从社会上借钱。毕竟你向亲戚朋友借钱，你不还他们也帮不了你，但是你不还银行的钱，你就麻烦大了。

其实破产有两种。一种是概念上的财务破产，因为你无法偿还债务，不断有债务违约。再一个就是社会信用的破产，一次次欺骗你认识的人。最后社会关系中的人都觉得这个人没救了，包括父母兄弟姐妹。

陷入这种债务的人，为什么总是赔钱？那是因为大多数时候他们拿钱玩零和游戏。比如赌博。在这个社会中，赌博有多种形式。买彩票是赌博，加杠杆投资也是赌博。刚开始可能做的糊里糊涂，后来赌徒心理就更加明显了。或者，干脆成为一个赌徒。

如果你看了我之前写的关于普通人如何逆袭的文章，提到了一些“可以保证你进入深渊”的行为，你就需要警惕了。

为什么这样的人总要玩零和游戏？可能有很多答案，但是根据他们的叙述，他们不知道自己有多重，总以为自己够聪明或者聪明。总想着翻本，总想着赚快钱，总想着干大事。这种想法其实很危险。

拖延满足感的耐心可能已经写在某些人的基因里了。如果你想刻意培养自己的延迟满足感，那么比较值得注意的事情可能包括:不要成为债务人。

当社会关系崩溃的时候，如果你还想自救，最重要的是认清自己的能力，不要觉得自己是一个没有天赋的人，不要总觉得自己没有成功，没有机会。

如果你不能努力工作，你就不能解决你的债务。

解决资本债务的前提是先建立自己的社会关系信用。第一，建立亲戚朋友的信用，不要让他们失望。这容易做到吗？对于一个负债破产的人来说，这是最容易做到的事情。只要你不骗他们，他们就会认为你还有救。如果这个做不到，那么其他的事情就比较难了，其他的事情都要建立在这一步的基础上。

社会信用其实很重要，不要当真。和你有社会关系的人，你在他们面前只有一次机会 。一旦你食言，比如你不还贷，别人就不会再相信你了。只有你的家人才会容忍你一次又一次的跑调。朋友很难做到这一点。

负债多少，不同的人面对不同的数字，但他们承受的压力可能是一样的。如果一个年收入几万的人欠了几十万，他会觉得这辈子都还不起，很绝望。另一个年薪几十万，欠债几千万的人，可能也同样绝望。

当然你可以选择破锅，现在你也可以选择“破产”。如果你一个人吃饱了饿着，不想承担任何责任，那么你确实有一个选择。我不是指在这里做生意的人。他们因经营不善而负债，或因社会结构变化而负债。从某种意义上说，他们也是受害者。

但是，如果一个普通人负债累累，有家庭，有孩子，有父母呢？

作为一个成年人，还是要想办法解决。否则，你不可能正直。

前提是不要让债务继续扩大。不能借钱还债，因为之前欠的债基本都是这样的。拆东墙补西墙只会导致更多的债务。借钱总是有成本的，如果成本越来越高，是不可能还的。

很多人不知道，有些债务可以和债权人协商，制定新的还款计划。因为你的财务状况完了，再这样下去你一分钱都拿不到。对于债权人来说，把你列入限制高消费的名单也没用。如果根本无法偿还，债权人还是要承担一定的损失。然后我们可以讨论是否可以偿还本金或收取较少的利息。

不要觉得自己一辈子都还不了债。其实你也有方法和策略。说到底，只是一个数学问题。其实这就是个人债务重组的问题。

比如有些刚工作的年轻人，信用卡欠债，但是还不起。我该怎么办？打电话给银行，说明情况。重新制定还款计划，少收利息。然后你努力工作，过几年把钱还清。

在这个过程中，重要的是不要承担新的债务，不要让债务继续扩大。

然后，非常重要的是，你要工作。

在这个社会里，只要你身体健康，没有什么毛病，没有瘫痪在床，找一份稳定的收入也没那么难，跟受教育程度关系不大。我总说送外卖，送快递，能有不错的收入。你整天躺在床上是怎么回事？钱会从天上掉到你的床边吗？

只要你能做一份工作，有稳定的收入，那么一切都还有希望。虽然暂时的工作收入可能不高，但至少可以维持生活，持续还债。有了工作，才有机会建立个人信用和社会关系，才有机会增加收入，赚更多的钱。

你也应该戒掉一些坏习惯，比如抽烟和喝酒。吸烟不仅花钱，而且对你的健康有害。喝酒对身体不好，还会糟蹋东西。不要说任何借酒浇愁的借口。你有资格吗？

当然，在这个过程中，不要想着翻书也不要心存侥幸。一旦你这么想，你还是一个赌徒。前面说过，陷入这种债务的人，显然不是赚快钱的料。

的确，这些人大多没有记忆，其中一定比例的人会重蹈覆辙。不得不说，真的很悲哀。

可能很难认清自己。这种人不知道自己的自卑。因为自卑，所以敏感。都是这个德行。他们还是听不到一句批评的话，觉得别人伤害了他们的自尊。就这样不用担心自尊。你什么都不是。谁会把那点点自尊当回事？

负债并非完全无法解决。虽然这个过程很艰难，但只有这样，我们才有机会回归正常的生活。