提前还代贷款计算器(干货！提前还贷，怎么操作才最划算？)

开篇之前，祝大家新年快乐，身体健康，财源广进。

最近有个粉丝一直在问预付款的事，看得出来这一年来他很努力赚钱。

今天就来说说“提前还贷”这件事。什么操作最划算？

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提前还贷并不是说你想随时随地提前还贷就可以随便往银行柜台扔一袋钱。

你要了解自己的情况，是否有资格提前还款，是否需要提前还款。

一般来说，提前还贷有三种情况:

1.每月正常偿还贷款本息，直至一定期限，如半年、一年甚至更长，允许提前还款，不收取违约金。

2.无论何时提前还贷，都要收取违约金。金额按照合同约定，一部分按本金计算，一部分按剩余贷款月息相加收取。

3.无论何时还款，都不会收取罚款。

基本上看合同就能知道自己是什么样的情况，借款合同里会有关于违约金的专门说明。

除了违约，根据不同银行的规定，提前还款也会有一定的额度限制。

至于提前还款用户需要携带的证件，一般来说，需要提前提出书面申请，约定还款日期。

然后拿着身份证和借款合同到银行填写贷款还款申请表和提前还款的协议。

银行审核通过后，按照银行的要求，提前还款的钱会预存在账户里，用于代扣月供。

不是每个人都适合

当然，即使你有几麻袋钱，也不一定适合提前还贷。

比如公积金贷款的朋友。

公积金贷款最低利率为3.25%。基本上没有可以给的商业贷款。即使有，也很难提供这么长的寿命。

利率低，时间长，非常划算，基本不用提前还贷。

其次，房贷还款期限过半。如果这个时候想提前还贷，建议你慎重考虑。

因为这个时候基本上所有的利息都还清了，剩下的大部分是贷款的本金。如果提前还贷，意义不大。

最后一种是等额本金还款，还款期已过1/3。这种朋友也需要有一个好的评价。

因为平均资本的还款方式是越晚本金越少，产生的利息越少。

如果还款期已经超过1/3，说明你实际上已经还了一半左右的利息。

例如:

一套房子总价100万，房贷利率6.125%，贷款70万，还30年，产生利息约644912元。

银行将贷款本金70万元分摊到360个月，月均金额约1944.44元。

144.44元加上月供剩余金额产生的利息就是月供。

当你回到第120个月，还款总额约为596155元，其中利息总额为362822元。

所以，当平均资本的还款期超过1/3时，已经还了一半的利息，后期还剩下更多的贷款本金，就要考虑是否提前还贷了。

最好的方法是什么？

那么如果一定要提前还款，怎么做才最划算呢？这也分几种情况。

第一种是一次性还清，这种情况一般发生在房子需要转卖的时候。

另外三种是缩短还款时间或提前偿还部分贷款，以达到提前还贷的效果:

1.月还款额不变，还款期限缩短；可以有效的节省利息。

2.月还款额减少，还款期限不变；可以减轻每月的负担。

3.每月还款额减少，还款期限缩短；可以节省更多的利息。

如果是从节省利息的角度来说，缩短还款期限当然更划算。

这很好理解。缩短还款周期，就是加快还款周期。这样一来，贷款可以提前还清，从而降低利息。

如果选择减少月供，一般需要提前偿还一定的贷款金额。

这样可以有效减轻还款人的月供负担，也可以在一定程度上降低利息。

但相比缩短还款期限，效果会弱一些。

当然，是选择缩短周期还是减少月供，还是要从我们自己的角度出发。

如果收入完全可以支付月供，只想减少个人负债，那么缩短周期是个不错的选择。

如果收入一般，月供有困难，选择减少月供会更好。

但由于银行不同，提前还款的方式也有所不同，具体事宜仍需与贷款银行详细协商。

结论

一般来说，提前还款的核心是减少总贷款本金。

因为产生的利息的多少取决于贷款本金的多少，前期偿还的本金越多，后期产生的利息就越少。

还款压力自然会减轻。