你我贷借款合法吗(金融315｜嘉银金科旗下你我贷被指“收取高额服务费”累计投诉过万条) - 经济纠纷

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简介：中国网财经3月2日讯(记者安然朱令)近日，多名网友在啄木鸟、黑猫平台上投诉称，在佳音金科的你贷平台借款，在不知情的情况下被收取“服务费”。但服务费的存在导致其综合实际利率高达70%以上。中国网财经记者

中国网财经3月2日讯(记者安然朱令)近日，多名网友在啄木鸟、黑猫平台上投诉称，在佳音金科的你贷平台借款，在不知情的情况下被收取“服务费”。但服务费的存在导致其综合实际利率高达70%以上。

中国网财经记者注意到，你我在黑猫投诉平台上的累计投诉量已达35000次，并且还在持续更新中。记者在黑猫投诉平台上以“你我贷款服务费”进行搜索，匹配结果高达8542。投诉中表达的信息包括但不限于“下次付款前不知道有服务费”、“无明显通知”、“增加贷款成本”、“变相砍头”等。

针对上述情况，中国网财经记者联系了优贷的母公司佳音金科进行核实调查和进一步采访。佳音金科回应称，你我是在合规的基础上与相关合作伙伴开展业务。各种产品和服务的利息和费用都是透明的，需要用户确认后才能进入贷款流程，不存在诱导和绑定。

被指“收取高额服务费”

网友付先生在啄木鸟投诉，2021年10月在你贷平台借款9900元，分12期还款。贷款获批后，其账单显示还款总额为13455.43元，其中前两个月每月还款2049.41元，剩余10月每月还款935.66元。但前两个月的账单中，每月的贷后服务费为1113.75元。

网友A先生在黑猫平台投诉。他于2021年8月在你我贷平台申请贷款2200元，分12期还款。付款后才发现，前三个月的还款账单中，除了227.6元的本息外，还包括57.2元的咨询服务费和170.06元的贷后服务费。

“我根本不知道出资人是谁，担保人是谁，所以收了很高的服务费。”A先生说。由于合同在你的贷款app里找不到，A先生还是在付款记录里了解了更多细节。还款记录显示，其本息由哈密天山村镇银行股份有限公司收取，咨询服务费和贷后服务费流向陕西天邦融资担保有限公司。

(A先生的贷款账单及你我贷款的扣款明细)

中国网财经记者注意到，在黑猫投诉平台中，关于“你我贷款服务费”的投诉有8542条。这些投诉主要有两类。一是对“贷后服务费”表示“不知情”，“没有明显通知”，直到贷后才发现；二是“高额服务费，推高了利息”，特意安排前两个月收，相当于“变相砍头利息”。

(在黑猫投诉平台投诉你的贷款服务费)

记者从两位网友的账单中注意到，付先生前两个月的还款金额已经达到贷款金额的41.4%；A先生前三个月的还款金额已经达到贷款金额的51.7%。具体来说，A先生收取的服务费甚至高于利息:利息166.2元，服务费681.78元。

值得一提的是，网友“用户7481719301”在投诉中透露，他在2021年向你我借了15400元，分12期还清。在发现前两个月的账单包含每月4900.28元的各种服务费后，该网友要求提前结算，却被客户告知前两期需要先还后结算。

针对上述情况，佳音金科回应记者称，你我是在合规的基础上与相关合作伙伴进行业务往来。各种产品和服务的利息和费用都是透明的，需要用户确认后才能进入贷款流程，不存在诱导和绑定。

IRR年利率达到70%

不少网友抱怨，上述“服务费”的存在直接推高了借贷成本。根据上述三位网友提供的账单，中国网财经记者在鲸算app中选择以IRR计算，结果显示A先生的综合实际利率为74.48%，付先生为71.64%，网友“用户7481719301”为77.29%。

(付先生，用户“用户7481719301”贷款账单及irr实际利率)

“我愿意正常还款，但不接受高额服务费。”付先生说。同样不能接受70%高利率的还有网友王女士。2021年，王女士向你我借了12000元，分12期还款。前两期各2383.97元，还款总额16308.79元，综合实际利率70.68%。

记者致电贵司客服，客服坚称其利率在36%的红线内，合法合规。至于利率的计算方式，需要核实记者的真实贷款身份后再告知。但王女士说，她也直接问过你和我们客服关于利率的问题，客服坚称IRR不是他们的计算方法，他们的计算方法是APR。

事实上，2021年3月31日，央行发布中国人民银行第3号公告，明确要求贷款机构利率采用IRR(内部收益率)计算，然后公开披露。内部收益率最能反映贷款人的真实资本成本。公告还明确提出，“从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台。”