银行卡被公安局冻结里面的钱会被没收吗(多部委探讨义乌商户银行卡冻结解决方案)

本报记者索北京报道。

义乌商人银行卡被冻结一事备受关注。记者从商务部下属研究院负责人处了解到，目前多部委正在商讨该事件的解决方案。同时，他告诉《第一财经日报》记者，这种情况以前也发生过。

眼下，义乌小商品市场的商户还在煎熬。

“市场上每个商家都遇到过银行卡被冻结的情况，几个维权的微信群里都是人。”义乌一家贸易公司负责人龚先生告诉记者。

“我的卡被冻结了一年。我对面的商户被冻了五张卡。我旁边的商户只能用一张卡，其他都被冻结了。”义乌商户冯女士向记者描述了目前的情况。

“我们现在通过一家贸易公司，只接受美元。这是义乌银行卡冻结援助中心给我们的建议。”龚先生说。

事实上，随着义乌逐渐向内贸转型，美元一度在这个市场被“抛弃”，人民币成为主流。但随着大量银行卡被冻结，使用美元作为外贸货币的热度再次上升。

近日，一封名为《致全国公安机关的一封信》在网上流传，署名为义乌市公安局刑侦大队。信中称，随着“破卡行动”和打击力度的深入，电信网络诈骗案件犯罪团伙与地下钱庄相互勾结，组合趋向于更接近洗钱，将骗得的钱直接转化为现汇，转给经营户进行洗钱，导致义乌经营户银行账户被全国各地公安机关频繁冻结...

冻卡“一站式”

客户的货款一般是通过一家贸易公司汇入冯女士的账户。

去年年初，冯女士突然发现银行卡被冻结。她没有想到，一个她从未听说过的公安局冻结了她的卡。

“新疆和田墨玉县公安局冻结了我的卡。”很多银行卡被冻结的商户，由于疫情原因，没有办法去当地公安局了解情况。

义乌一位贸易商户龚先生告诉记者:“有时候，银行卡账户同时被三四个公安局冻结。”

冯女士只从银行拿到了一个警官的电话。

但这个电话没人接，冯女士一直打电话发短信。几个月后，她终于收到了对方的回复。请另找警察，案件由另一名警察受理。

但实际上，与另一位警官的联系经常处于无回复状态。

“我的卡已经被冻结一年多了。我对面的商户已经被冻结了五张卡。我旁边的商户只能用一张卡，其他都被冻结了。”冯女士向记者描述了目前的情况。

令冯女士深感遗憾的是，她汇款的另一家工厂也无缘无故受到牵连。“工厂的银行卡也因为我的汇款被冻结了。”

在义乌，每一个银行卡被冻结的商户都会讲述自己的故事。

“我们得出的结论是，农行的卡冻结的多，所以我们基本不用农行的卡。现在只有一个人可以办更多的卡。”冯女士说。

现在她接受货款的时候会小心翼翼的问贸易公司:“这钱干净吗？不要把有问题的钱乱七八糟的给我。”

这是她唯一能做的保护自己利益的事情。

与此同时，冯女士上游的贸易公司也在遭受损失。

给冯女士付款的贸易公司银行卡也被冻结。

“贸易公司从公司账户到个人账户都被各个公安机关冻结了，几乎没有卡可用。”冯女士透露，“账户里哪怕只剩10块钱，也已经被冻结了。”

从贸易公司到接受货款的商家再到工厂，一个案子冻结了链条上涉及的所有账户。

贸易公司:美元交易的临时担保

“按照常规的国际贸易流程，双方应通过银行、电汇、信用证等方式进行国际贸易，以确保资金安全。”国际贸易律师倪建林告诉记者，“而且都是对公账户做的。”

但大量与跨境贸易相关的义乌商人私人账户被全国各地公安机关冻结。

在义乌从事外贸工作近20年的龚先生告诉记者:“每个商家的贸易量都很小，几百件衣服形成不了一个集装箱，需要通过贸易公司把几个商家的货组合成一个集装箱发货。”

贸易公司有提单。

因此，贸易公司成为了贸易过程中不可或缺的环节。

从一个贸易公司的角度来看，龚先生遇到了更复杂的情况。

龚先生接触过来自非洲或中东的客户。“当货物出口到客户国时，他们需要记下货物的价值，并在对方的港口缴税。”

但如果客户想在自己逃税，会建议合同和公司账户只体现一半，剩下的一半货款打入义乌商家的私人账户。

“例如，价值10万美元的货物，为了在他们避税，合同和公司账户只反映5万美元。然后用私人账户把剩下的5万美元兑换成人民币，放到义乌商人的私人卡里。”龚先生说。

但由于外汇管制，5万美元很难进入中国。“客户会通过地下钱庄把美元变成人民币，打入商家的个人账户。”龚先生说。

根据一封致全国公安机关的信，义乌经营户在支付渠道的选择上没有主导权。

还有其他非洲没有或者只有很少的美元储备，所以在对外贸易的过程中无法用美元进行交易。

“比如索马里和刚果(金)的客户普通话说得很好，也就是说没有办法取出美元，只能用人民币通过地下钱庄汇钱到我们的账户。”

这些资金是否“干净”，交易公司无从得知。

最终风险还是由义乌商家承担。

“根据义乌银行卡冻结援助中心给商户的建议，我们现在尝试用美元交易，因为美元管控严格，所以资金渠道一般都很正规。”龚先生说。

美元和现金交易的风险较低

2029年下半年以来，外贸公司的龚先生明显感觉到公安机关加强了对资金的管理，其中不乏明显涉及地下钱庄的案件。

地下钱庄一般的操作模式是在中国境内用人民币汇款，境外地下钱庄账户用美元或其他货币汇款，或者境外用美元汇款，境内用人民币汇款。

一位追踪地下钱庄的研究人员透露，这些地下钱庄的注册公司通常在香港和澳门。在2008年之前，地下钱庄最为兴盛，该研究所曾在广东跟踪调查过30多家地下钱庄。地下钱庄最突出的特点就是到账快，境外账户1小时内到账。

起初，许多地下钱庄被用来汇出美元。比如中国人通过地下钱庄在海外买房。

地下钱庄根据所需业务，有不同的“收费标准”。一位曾经在海外买房的人士向记者透露:“有地下钱庄，提供3%的手续费。”

北美房屋中介透露，手续费是人民币和当地外汇的汇率差。

在地下钱庄的新闻调查中，外管局一直非常重视打击地下钱庄。

外管局在给《第一财经日报》记者的回复中表示，《货物贸易外汇管理指引实施细则》规定，境内机构应当按照“谁出口谁收汇、谁进口谁付汇”的原则办理贸易外汇收支，出口后应当按照合同约定及时足额收回货款或者按照规定存放境外。因此，企业的贸易外汇收支应当具有真实合法的贸易背景，与货物进出口相一致，这是货物贸易外汇管理制度的基本要求。

致全国公安机关的一封信指出，随着公安部门破卡行动和打击力度的不断深入，电信网络诈骗案件犯罪团伙与地下钱庄相互勾结，结合更加接近洗钱，将骗钱直接变成现钞，转给经营户洗，导致义乌经营户银行账户被全国各地公安机关频繁冻结。

当记者问及银行卡频繁被冻结有什么解决办法时，冯女士表示:“我们现在基本都是在柜台办理现金，这是最安全的方式，资金不会被冻结。”

“现在，我们只通过贸易公司接受美元。这是义乌银行卡冻结援助中心给我们的建议。”龚先生说。

(编辑:程浩校对:闫静宁)