交通事故理赔代理(亮剑保险理赔“司法黄牛”险企“斗牛”箭在弦上)

来源:上海证券报

上海证券报记者调查发现，与以往相比，今年保险理赔“司法黄牛”愈演愈烈，最重要的变化和特点是“由暗到明”，区域范围日益扩大，已蔓延至多个县区，十分猖獗。

随着调查的深入，多家财险公司向记者反映，今年以来，他们已经收集到上千起疑似“司法黄牛”介入人身损害赔偿的案例，仅分公司层面的相关损失就高达数千万元，实在是惨不忍睹。这些“司法黄牛”危害了保险公司的日常业务经营，严重扰乱了金融市场秩序，扰乱了保险监管环境。

为此，一些保险公司联合当地相关部门，制定并持续推出了一系列打击“司法黄牛”的行动计划，形象地称为“斗牛行动”，重点打击这条黑色产业链中的伤情鉴定所、法律工作者、“黄牛”和公司内部人员。

【/s2/】“司法黄牛”如何盈利？

去年8月，某保险公司在理赔过程中发现一起“异常”案件，疑似“司法黄牛”参与牟利。

申请索赔的伤者从当地一家医院的法医司法鉴定中心拿到了“双耳听力残疾8级”的鉴定报告。但在伤者康复过程中，保险公司想介入了解相关情况，被相关人士拒绝。保险公司暗访后了解到，伤者早在住院前就患有感音神经性耳聋，也就是有既往史，所以这个鉴定有猫腻。最后向法院提交了相关证据，对方撤诉。

近年来，虚假伤残鉴定成为“司法黄牛”的主要牟利手段，利用既往病史进行伤残鉴定是鉴定机构常见的擦边球方式。“针对这种情况，保险公司需要做好前期对医院的调查核实工作，加强对伤残评定中基本伤残情况的审核，必要时进行实地查勘，提高出险成功率。”一位有着多年与“司法黄牛”斗争经验的保险公司人士告诉记者。

市场一直好奇，“司法黄牛”违法团伙的源头在哪里？谁是这些非法行为的肇事者？

在保险行业，“司法黄牛”又称“人身伤害黄牛”，主要集中在交通事故人身伤害理赔案件。往往打着“法律咨询”“代理鉴定”的旗号，利用当事人对交通事故赔偿流程和标准不熟悉的情况，以买断、代理伤者等方式谋取不正当利益，依靠信息不对称。

上海证券报记者调查了解到，人身伤害案件中“司法黄牛”的操作流程主要包括以下三个步骤:

第一步是获取信息。“司法黄牛”打通急诊、骨科、普外科、神经外科等临床科室。，进入医院“扫床”，发放自己打印的宣传资料，与伤者或家属建立联系，明确自己的“专业性”和过往交通事故的成功案例。

第二步是建立信任。“司法黄牛”自称是一家专门办理交通意外险理赔的公司。可以垫付住院期间的医疗费用，派护士等。，与伤者或其家属建立信托关系，签订协议，后期由其代理人向保险公司索赔。

第三步是事故处理。以帮助伤者提高伤残等级，获得更多赔偿为诱饵，招揽、引诱伤者签订“事故理赔代理协议”，进行“全案买断”或“协商分成”，一般至少能获得30%至50%的股份；通过其合作的鉴定机构，将伤残或法院诉讼混为一谈，利用信息不对称，骗取受伤群众的保险理赔款，从而获利。

产业链上的“司法黄牛”都是些什么人？

“司法黄牛”横行多年，很大程度上是因为产业链上各利益相关方的相互配合和环环相扣。

记者在调查中了解到，目前“司法黄牛”的人员结构主要由三部分组成:

首先是“黄牛”主体，主要包括律所和鉴定所。其特点是商业模式和组织架构成型，分工明确，业务能力强，覆盖面广，影响力高。

二是“黄牛”个人，主要包括法务人员、评估师、离职保险理赔员工、修理厂人员，特点是单兵作战，关系无组织。

第三，保险公司的“内奸”。记者在调查中了解到的案情显示，今年上半年，某保险公司分公司在内部审计时查出两名员工，发现他们与“司法黄牛”有内外勾结的“业务”，泄露客户信息，赚取非法收入。

基于多家保险公司提供的信息，记者整理了该非正常人体损伤鉴定机构的“画像”:无听力、视力等特殊损伤鉴定资质，属于超范围鉴定、违规鉴定；鉴定所向保险公司索要高额鉴定费，违反了收费标准；收费票据方面，只开具收款收据，不开具正式发票；鉴定照片无相关症状，但鉴定书被评为10级，鉴定人主观猜测明显，鉴定条款使用错误等。

司法黄牛是如何炼成的？

围绕“司法黄牛”的成因，不少业内人士认为，既有内因，也有外因。

外部原因，第一，利益驱动。“司法黄牛”主动伪造发票、案件、协议、付款凭证、关系证明、工作证明等。、变相伤害、关系伤残评定和虚假伤残评定获取高额赔偿。

第二，部分受伤人员的需求。一些伤者通过一些渠道主动寻找“司法黄牛”，意图通过他们从保险公司获得更高的赔偿。

内部原因:一是理赔流程繁琐不透明，理赔相关操作指引未能有效覆盖不同人群。比如，老年伤者对保险公司在线操作流程的接受度和满意度较低。

二是理赔人对理赔案件主动跟踪、调解、先行赔付等服务不到位，给了“司法黄牛”可乘之机；此外，一些索赔人对虚假文件的识别能力较弱，索赔支付流程存在问题，这在一定程度上助长了“司法黄牛”的气焰。

多方合力不容忍[/s2/]

全行业都对这些扰乱保险业正常经营秩序的非法团伙深恶痛绝。

这不仅消耗了保险公司大量的精力，甚至导致公司无法办理良性客户的正常业务，是保险业进行公平公正的消费者权益保护的一大障碍。进而滋生社会维权领域的黑色利益链，导致更多的违法违规行为，进一步危害保险业的健康发展。

据了解，很多受“司法黄牛”影响较大的保险公司都在继续进行“斗牛”。主要从客户、第三方、内部团队等方面，明确人身伤害风险，建立风险规则体系，共享内外部调查人力和外联资源，提高全险调查的风险控制能力。

“我们主要通过数据筛选和人工质量检查的结合，继续深入挖掘人体伤害风险的技术和痕迹。”某保险公司相关人士告诉记者，经过一段时间的“司法黄牛”认定，公司重点关注了人身伤害伤残方面的六大风险:伤残免赔鉴定异常折扣、肋骨评估异常、精神免赔鉴定比例高、三次赔付中的松脱核损、椎体压缩性骨折的认证风险、关节活动度评估的临界风险等。

对外，经过一段时间的“蹲守”和暗访，保险公司普遍采取的做法是与司法部门和鉴定机构建立良性沟通机制，重点关注异常鉴定主体，向司法部门投诉举报。

由于调查取证难度大，违法成本低，“司法黄牛”日益猖獗，屡禁不止。因此，保险行业人士建议，银行、保险、司法、公安等部门应该联手共同打击。

一是建议保险行业建立“司法黄牛”反欺诈沟通机制，共享反欺诈资源，形成行业内的合力。

二是统一人身损害鉴定的规范和标准。建议地方银监局牵头开展行业人身伤害反欺诈工作，牵头与司法部门沟通，统一地方司法鉴定规范和规定，争取司法部门使鉴定人信息披露、鉴定机构资质披露、区域司法解释更加规范统一。

三是打击非正常伤残鉴定主体。对于已被各保险公司重点关注的风险主体，建议由银保监局牵头与公安、司法部门沟通，予以打击，有效震慑犯罪分子，保护被保险人和受害人的合法利益。

记者在调查中了解到，目前已有部分保险公司与当地相关部门合作，开展异常情况鉴定所专项质检工作(与“司法黄牛”合作)。部分不合规鉴定场所经当地司法部门检查后已停业整顿。

在业内人士看来，上述多方努力值得推广。“我们希望司法、公安等部门继续给予支持和重视，对‘司法黄牛’进行专项研究，在立案侦查、审查起诉、刑事审判等方面形成合力。，共同打击影响金融秩序和社会稳定的违法犯罪行为，震慑违法团伙的嚣张气焰，保护人民群众的合法权益。”一位资深保险专家表示。

记者黄蕾编辑陈郁