被执行人可以请律师和法官协商(负债累累，负债人是如何面对起诉和强制执行冻结工资卡的（案例）)

29日，《深圳经济特区个人破产条例(草案)》提交深圳市人大常委会会议审议，个人破产制度在深圳正式破冰。

听到这个消息，卡友心里又惊又喜。卡友也因为创业失败借了钱。也许只有申请破产，他才能上岸。

个人破产法对于个人来说不仅仅意味着破产清算，更意味着保护，对于财产登记制度和征信体系正在逐步完善的中国来说，停止“一棍子打死”合法的破产人或诚实的个人，意义重大！

然而，破产法对个人来说可能几乎没用。如果在深圳有公司或业务，有纳税，下面有几个员工，这种情况大概率会通过，但如果是超前消费等个人行为，恐怕会很难。

首先我。

卡友负债情况。

2020年5月，收到短信起诉通知。

中信信用卡30多万(金额9万+袁梦金电子卡)，逾期半年，每个月都有一部分还。前三个月，我一直在打电话和银行沟通很久，120-180分期。银行不同意，但接下来的一两个月我没有催收。

其实30多万确实是一笔非常大的金额。根据信用卡管理规定，最长期限为60个月。难怪银行不会同意，但有意愿就够了。毕竟五年的压力真的很大。

卡友后来收到12368短信，是这样的:

【中国审判流程信息公开网】你好xxxx！(2020)广东和中华民国案例xxxx已分配给承包商。详情请查看网站。

卡友工资收入在8000元左右，还没去掉生活费。他周六周日兼职送外卖，收入不多。

长债，信用卡80万，网贷40万。还有朋友借20万。有些朋友妈妈身体不太好，每个月都急需一些钱。

工商银行6万，账单分60期，每期1200，不逾期。加上建行和中行都是15000元，逾期一个月卡还能用。现在，还是每个月多一点。还有其他十几张信用卡，每个月还。

招行本金6万左右，快5个月逾期了。他们发了招商银行的邮件协商分期。因为违约金加利息不能减，协商失败。

卡友没有资产，什么都没有，也借不到。现在我的钱只够支付到下个月的生活费。

面对起诉，卡友也很着急，怕冻结工资卡，他也跟老板说了自己的情况。一些工资公司目前找不到金子。老板建议在香港开卡，可以寄，避免一些问题。可惜疫情过不去。

第二，

法庭起诉策略。

收到传票时，根据起诉书内容写一份答辩状，复印恶意催收的证明和证据，将起诉书、答辩状、复印的证据和证明寄回法院法官领取。如果不能到庭，列出理由，最好打电话给法官或书记员说明不能到庭的原因，让他查看回复的快递！

让法官依法决定数额，在收到执行通知书时如实申报个人资产，并用A4纸列明家庭必要开支，列明负总债务，正在分期偿还的债务，并复印向朋友借款的证明和征信报告！5天后寄回法院！

申请强制执行时，会冻结你的工资卡等账户。让其冻结工资部分，然后向法院申请家庭低保或者个人低保！然后尽量兼职，增加可支配收入。

换成现金或者别人的储蓄卡是不现实的。毕竟我要签收工资。

使用香港工资卡可能会被视为故意转移资产，所以肯定不能申请破产程序。

第三，

2020年8月，卡友对簿公堂。

当天，开庭的卡友休息了一天。虽然是第一次上法庭，但他的心已经麻木了，心里并没有太大的波澜。法庭上滚动的屏幕显示了许多被起诉的名字。在约定的开庭时间，在里面登记，十几个人一起坐在法庭后面的长椅上。一个人只有几分钟的答辩时间，因为答辩之前已经发过了。它简单地描述了过程和需求。整个过程差不多用了两个多小时。

了解到其他债务人大多欠30万左右，还有人欠的更多。

基本年龄都是三四十岁，五十多岁的也有。估计是因为疫情的原因。其中一两个雇了律师，卡友们沾了点光。

最后，法官很厚道，对方律师代表需要提供更多证据，要求二审(民间借贷的利率，比如利率、违约金等，去年8月高院下发通知后，现在看起来对金融机构的借款没有影响)。

其实，卡友们可以在法庭上对利息费和诉讼费用提出异议:法定利息+诉讼总金额2.5%的一半诉讼费用，计算方法是从返还给部门的本金每日利息的5%中扣除本金！

第四，

2020年9月，浦发因故撤诉，花旗银行紧随其后。

我觉得浦发银行撤诉的原因是银行集中了大量的起诉场所，但是法院只会给一定数量的受理场所，所以会有一部分驳回银行的诉讼！

对于花旗银行的诉讼，卡友自己上网查了资料，参考别人的格式写了书面的利息费用异议和管辖权异议。然后把文件寄回给法官。

通常情况下，对于债务人来说，如果不在这个开庭期，费用会很大。如果没有钱谈判，就没有必要开庭。让他们依法开庭，执行时再申请调解分期，这样更经济！

但是一定要给你的法官打电话。口头反对。然后简单陈述反对的理由。将书面答复寄到他的地址。

五，

2020年11月，法院最终判决银行要求10日内偿还30万元。

朋友没那么多钱还。法官很好。让他争取2021年3月申请深圳市破产条例。卡友已经无力偿还债务。当时月收入五六千元，刚好够生活费。

屋漏偏逢连夜雨，船晚又遇逆风。

欠招行6万多的工资卡正好在招行。招行直接一次扣他一个月工资。后来抱怨了一下，说是给他留到12月底。12月以后会不会直接扣还不知道。

卡友很无奈。“直接划走，就不上班了。不劳而获，上什么班？”

2021年6月29日，卡友正式提交破产程序，等待法院审查。不知道能不能过，很期待结果。

卡友现在在深圳。2021年8月28日，法院发出执行通知书，要求提供财产申报表。执行董事会通知我们谈话。与法官沟通后，表示暂时无力还款。计划中有工行和招行信用卡两笔欠款。

不久后，我在微信上收到了冻结零钱的通知。“我微信上有几百块生活费，下个月10号需要用，结果冻结了60%。真是哭笑不得。”

月薪冻结也是60%，但我不打算和老板谈发现奖金的事。毕竟欠债多的案子还是会被冻结的。

但是卡友能留在生活费的40%还是挺意外的。他没有在户口本上找到父母没有收入供养的证明。此外，他还可以在工作之余，拿外卖赚点应急生活费，不用过得很辛苦。

微信零钱余额里也没有钱，法院只冻结了一点钱。

关于冻结银行卡，按照法院查控系统的功能，其实就是查出你名下哪张卡里有钱，冻结哪张卡。如果你卡里没钱，可能就不会被冻结。

而公积金和理财产品是法院可以查也可以不查的项目。很多城市公积金法院都扣不了。深圳是个例外。卡友的公积金被扣了。我觉得上海一个网友的公积金是没有扣的。

久旱之后的几滴露水；他乡遇故知，为敌；洞房花烛夜，隔壁；成为第一，第一。面对法院冻结工资卡，这是卡友的真实心情。

业余时间送外卖成了卡友的主要生活来源。

卡友在路边默默点了一支烟，什么都没想。看着深圳的霓虹灯，他鼻子酸酸的，眼泪不自觉的流了下来。他想了想，也想不通为什么会这样。他从早上八点到晚上一天折腾大概两三百块钱，赚钱真的很难。面对这140多万的巨额债务，他不禁心寒。