中信建投官司网(融资3335万元炒股爆仓后，69岁老人倒欠千万元，中信建投回应：符合准入条件)
其他 | 2023年06月16日 | 阅读：196 | 评论：3
南方财经全媒体记者翁陶蓉广州报道
近日，中国裁判文书网披露，广州69岁男子苏某福通过两融金融服务撬动3300多万资金炒股，并在爆炸发生后欠券商1180万元，其银行账户仅有的一万多元存款也已被中信建投冻结，两融金融服务的高风险再次被资本市场关注。
1月23日晚间，中信建投证券股份有限公司(601066。SH，以下简称“中信建投”)就其案件作出回应称，近日有媒体整理转载了一篇关于公司融资融券业务的判决案例的报道，报道内容不实。
中信建投指出，公司严格按照融资融券业务相关监管规则对该客户进行了尽职调查，其交易经验、交易资产、信用状况、风险评估结果均符合融资融券要求。
杠杆3335万，欠中信建投1180万。
判决书指出，涉案老人苏某福，1953年8月出生，现年69岁，现住广东省广州市越秀区。目前，他的财产只有每月10010元的养老金，且已确诊恶性肿瘤，只能靠养老金维持基本生活。
时间可以追溯到2017年3月，中信建投与苏某福签订《融资融券交易风险揭示书》和《融资融券交易合同》，约定乙方为甲方提供融资融券交易服务，苏某福总授信额度达到6600万元。
为什么60岁的人信用额度高达6600万？
据中信建投的一位理财顾问告诉南方财经全媒体记者，“如果要开通两融业务，需要满足以下条件:一是从事证券交易满6个月且最近20个交易日日均证券资产高于50万元，融资融券知识测试不低于80分，年龄在70周岁以下等。”
他指出，“一般来说，融资融券的比例是1:1，也就是说你的证券账户里有50万资产。根据客户的信用状况，投资人将获得至少50万的信用额度，并动态调整；或者你转100万现金作为保证金，那么证券公司可以借给你100万。一般情况下，马上申请马上获得名额。”
有业内人士指出，证券公司对客户的授信额度一般不超过质押抵押物的200%。根据判决书，老人的融资授信额度达到6600万元。如果行业内的融资比例是1:1，那就说明他至少有3300万的现金或者证券资产。
2017年3月28日至2017年3月31日，苏某福进行了多项融资负债。截至2018年2月1日，苏某福证券账户担保比例为1.28，负债及融资负债总额为3335.51万元。也就是说，苏某福在不到一年的时间里，共向证券公司借款3335万元，跌破平仓线。
随后，中信建投要求苏某富转入抵押物或偿还融资融券债务。苏某富未能追加抵押物或偿还债务，其信用账户维持担保比例跌破最低线。2018年2月5日，中信开始对苏某福信用账户内的股份进行强制平仓。强制平仓后，苏玉福的部分融资融券债务尚未清偿。
爆炸发生后，苏某福名下所有银行账户仅剩1万元，也已被债权人中信建投冻结。广州中院判令苏某福向中信建投偿还融资款1026.44万元、逾期利息34.99万元、罚息、仲裁费等。执行中，该院于2019年8月15日冻结苏某福在中国建设银行、中国工商银行、中国银行存款共计14169元。
从3000万元以上的资产到2万元以下的存款，苏某福的案例可以算是两个金融机构业务风险教育的典型案例。
“两家金融机构的客户通常容易在市场涨跌中爆仓，这对投资者和证券公司的影响都很大。”据某券商内部人士透露，“以2015年股灾为例。当时a股千股跌停，大量股票跌停，部分高融资的投资者未能止损离场，导致亏损。虽然证券公司可以通过各种渠道追讨欠款，但还是会有很多损失，资金的流动性也会受到影响。”
随着资本市场交易的持续活跃，自2021年7月中旬以来，融资融券余额连续突破1.8万亿元。中证协指出，融资融券业务天然具有交易和杠杆的双重属性，管理思路应兼顾市场风险和信用风险。一方面，要加强交易的动态控制，细化对持仓集中度和波动性的监控；另一方面，要不断完善客户征信，保持合理的抵押物结构，有效防范违约风险，特别是大额损失。
身患癌症，无子女，低价倒卖房产逃避债务。
判决书显示，苏某福在仓库爆炸后要求法院解冻其银行账户，因其无儿无女，现独居，仅由其姐姐苏某丽照顾，其财产仅有每月10010元退休金，且已确诊恶性肿瘤，且已66岁，靠退休金维持基本生活。不过，中信建投的律师指出，苏某福每月退休金高达10010元，远超2019年广州市1010元的低保标准。即使需要冻结账户的资金维持基本生活，也只能从冻结资金中给予符合每月低保标准的资金，即每月1010元。
对于苏某福称自己患有癌症一事，根据其提交的病历资料，其疾病于2018年治愈，且根据苏玉福每月的退休金及对房产的处置情况，其生活应属优裕，且不缺乏必要的生活费，且其未提供任何证据证明治愈的疾病需要额外的生活费。
此外，关于苏某福在广州的唯一房产，中信建投也对其提起了诉讼。
2018年1月6日，苏某福与苏某丽签订《房屋买卖协议》，约定苏某丽购买广州市越秀区房产一套，面积55.63平方米，总价141.38万元，单位成交价25412元/平方米。
中信建投律师认为，苏某福转让案涉案房产价格明显不合理低价。如安居客显示，2018年6月至2021年3月，该房产所在地段均价在5万元/平方米以上。况且，房屋出售后，仍由苏某福占有，不付租金。
【/s2/】判决书指出，房屋出售后，出卖人苏某福仍居住未支付租金，不合理；苏某丽购买涉案房屋无任何付款凭证的直接证明。按照其解释，购买价款是现金支付，这么大一笔钱用现金支付不合理。苏某丽作为苏某福的近亲属，以超低价购买涉案房屋，交易方式不符合常理，应视为明知苏某福有巨额债务未清偿。因此，我们支持中信公司撤销房产过户的诉讼。苏某丽应将涉案财产登记恢复到苏某福名下。[/s2/]
如果房产价值250万元，中信建投只收回了四分之一的债务。法院判决书指出，人民法院可以冻结、扣发被执行人的养老金，除保留被执行人及其所扶养家属必要的生活费外，也就是说，苏某福每月的养老金除生活必需品外，还将继续清偿剩余债务。
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网友点评
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熊仔吃掉月亮
2022-03-11 12:38:14 回复
次被资本市场关注。1月23日晚间，中信建投证券股份有限公司(601066。SH，以下简称“中信建投”)就其案件作出回应称，近日有媒体整理转载了一篇关于公司融资融券业务的判决案例的报道，报道内容不实。中信建投指出，公司严格按照
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拉风男人
2022-03-11 19:37:23 回复
信建投冻结，两融金融服务的高风险再次被资本市场关注。1月23日晚间，中信建投证券股份有限公司(601066。SH，以下简称“中信建投”)就其案件作出回应称，近日有媒体整理转载了一篇关于公司融
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三叉戟
2022-03-11 21:12:43 回复
出，涉案老人苏某福，1953年8月出生，现年69岁，现住广东省广州市越秀区。目前，他的财产只有每月10010元的养老金，且已确诊恶性肿瘤，只能靠养老金维持基本生活。时间可以追溯到2017年3月，中信建投
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沙雕大咖
2022-03-11 19:38:10 回复
债务。苏某富未能追加抵押物或偿还债务，其信用账户维持担保比例跌破最低线。2018年2月5日，中信开始对苏某福信用账户内的股份进行强制平仓。强制平仓后，苏玉福的部分融资融券债务尚未清偿。爆炸发生后，苏某福名下所有银行
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