河南法律咨询app价格(面试还要背贷款！大学生求职掉入“培训贷”陷阱，海尔消费金融失职了吗？|金融315)

记者|曾杨林

编辑|彭

"培训费将从工作工资中扣除."

“最低工资4500元，后续还贷肯定没有压力。”

“我脑袋一热就签培训协议，从注册消费金融APP到贷款通过只有6分钟。”

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目前已经进入“金三银四”招聘季，各种求职陷阱需要格外警惕。近日，界面新闻记者注意到，一些应届毕业生或刚毕业的大学生，在通过求职平台求职、进入面试后，陷入了“培训贷”的陷阱，这些陷阱都指向同一家消费金融公司。

面试变成培训，大学生需要借钱申请。

2021年“秋招”，在山西某高校就读的大三学生小文被Boss直接录用找工作。某公司面试后，他被公司诱导以岗前培训的名义借了近两万元。

据小文介绍，当时他去山西多特通信技术有限公司(以下简称“山西多特”)面试“网络优化”这份工作，公司的HR说需要培训才能上岗，岗位工资大概是每月4000元到6000元，然后签订了培训协议。

“当时山西多特蒙德的员工说需要交16000多元的培训费，后续工作从工资里扣。之后他们让我下载海尔消费金融App，教我怎么贷款。”在回忆当时的贷款情况时，小文说，山西多特蒙德的员工让他在职业一栏填写“网络优化工程师”。

根据小文提供的贷款信息，贷款本金为16800元，分16期偿还，共计19548.34元，IRR年化利率为18.14%。目前，小文已还款四期，但仍需承担18816元的债务。

无独有偶，2021年10月，刚刚走出大学校园的小昭也在58同城上关注了山溪多特的招聘信息。公司填好登记表后，被公司HR带到办公室一对一谈话。

“当时HR给我介绍通信工程的知识，说这份工作多好，但是要先培训。入职后一个月最低工资4500元，后期肯定没有还贷压力。”小昭告诉界面新闻记者，当时他头脑一热就签了培训协议。从注册海尔消费金融App到收到贷款申请成功的短信只有六分钟。

根据借款合同，小昭借款本金为16800元，分16期偿还。最后共需还款19488元，IRR年化利率17.72%。

在小文和小昭向界面新闻提供的《培训协议》中，岗前培训费用说明如下:甲方为乙方提供此项服务的费用为16800元(包括岗前培训期间的场地费、测试软件、测试设备、测试卡、技术服务费等费用)，前期由甲方支付，后期由乙方返还。如乙方后期未能符合要求，乙方可以“零首付”支付费用

根据《培训协议》，多特蒙德通信成立于2013年1月，注册于2014年，注册资本1000万元。是一家主营业务为移动通信技术、工程建设、通信设计与咨询、通信应用软件开发的高新技术企业。目前，所提供的服务已覆盖中国17个省和延边自治州，以及与海外外派有关的通信项目；公司致力于开发移动通信领先城市的创新服务和产品，与中国电信、中国联通、中国移动、大唐移动等通信领域多家知名运营商和设备供应商达成长期战略合作。

天眼查资料显示，山西多特公司成立于2019年7月，大股东为河南多特通信技术有限公司(以下简称“河南多特”)，持股55%，二股东张震持股45%。本公司执行董事兼总经理郭伯昌也是河南多特的主要股东(持股100%)。值得注意的是，山西多特蒙德公司的经营范围明确写着“教育信息咨询(不含继续教育培训、技能培训、学前教育)”。

培训结束后被“辞了职”，学完之后感觉被骗了。

界面记者还注意到，上述“培训协议”中为甲方(即山西省多特蒙德市)规定的一项权利是:“乙方培训合格后，将在甲方合作的通信企业工作，或在甲方自己的公司工作(三次工作机会)，从事与培训项目相关的岗位。”

然而，2021年11月底培训结束后，山西多特公司并没有按照协议约定让小文等同学入职，而是提供了一些求职渠道，比如，通过QQ群教他们如何找相关工作，让他们自己找工作。同年12月2日，给了他们2000元补助，不久后给他们提供了空白色的“离职证明”。

值得注意的是，这2000元补贴其实蕴含玄机，其实是包含在贷款金额里的。据同期培训的小昭介绍，签订培训协议时，陕西多特蒙德的工作人员会询问是否需要领取生活津贴，如果不需要必需品津贴，培训费用为14800元。

那时候，小雨也是大学生。与小昭和小文不同的是，小玉通过“帮帮服务中心”这个平台进行贷款。根据借款合同的信息，该公司名为“棒棒心有(北京)科技有限公司”。由于他没有选择领取补贴，其贷款金额为14800元，分16期还款，还款总额为18638.13元，IRR年化利率为29.15%。

界面新闻记者了解到，参加培训的和小昭、小雨、小文同组的同学约有7人，但前后都在公司培训的同学群体很多，有大学生，也有刚走出校园，没有求职经验的。很多同学反映通过58同城、Boss直聘、智联关注了山西多特的招聘信息。

培训结束后，小昭、小雨和小文通过QQ群找到了一份与网络优化相关的工作，但只工作了一个月就被解雇了。当他们从事这份工作时，才意识到“网络优化”这份工作的前景和福利并没有山西多特宣传的那么好，工作不稳定，工资也很低。

后知后觉，他们意识到自己遇到了面试变培训的套路。不仅工作失败，负债近2万元的小昭和小文也投诉海尔消费金融未经审核的还款能力和借钱给大学生的情况。核心诉求是避免后续贷款，不影响征信，希望不要再有人被骗。

小文电话联系海尔消费金融客服，对方回应:“用户需要找山西多特通信公司协商解除培训协议，贷款会返还给海尔消费金融，借款人的贷款会结清。”

上述案例并非孤例。在黑猫投诉平台上，海尔消费金融近日陷入“培训贷”投诉风波。据很多用户反馈，面试时被告知需要岗前培训，或者一些培训机构以学习技能、兼职赚钱为借口诱导贷款。其中，也有部分大学生被培训机构诱导，以打工仔的名义进行贷款。

据界面新闻记者统计，截至3月3日，海尔消费金融近30天共收到137起投诉，其中，2022年以来，涉及“培训贷”的投诉有41起，其中有19位用户在投诉中明确表明了大学生身份，培训项目包括美容美甲、烘焙、照片设计(PS)、软件开发、中医理疗、健身、舞蹈等。从借款金额来看，借款本金从1400元到3万元不等。

鉴于上述情况，界面新闻记者电话联系海尔消费金融客服进行核实，并按对方要求将采访函发送至公司邮箱。截至记者发稿，尚未收到海尔消费金融方面的任何回复。

目前，小文和同学正在向银监会、工商局等监管部门投诉面试改培训和诱导贷款的事情。

海尔消费金融是否失职？如何维权？

海尔消费金融在这个过程中有没有失职？界面新闻记者从业内专家和律师处了解到，海尔消费金融公司在出借人资质审查、合作方审查、贷后管理等方面存在过错。此外，消费金融公司向大学生发放“培训贷款”或涉嫌违规。

易观金融行业高级分析师苏指出，海尔消费金融公司确实存在营销宣传不当、诱导学生借款的嫌疑，对合作方缺乏必要的审核流程。机构应充分尊重申请人在借款前的知情权和选择权，提前向用户展示合同内容，并在风险控制过程中调查申请人的真实意愿。

“消费金融公司的风险管控流于形式，未按监管要求审核客户的贷款用途和还款能力，虚增客户偿付能力，诱导无偿付能力的客户提前消费、过度借贷。”北京盈科律师事务所合伙人律师王帆指出，消费金融公司恰恰不符合审慎经营的相关要求。

关于求职贷款，早在2017年，原银监会、教育部、人社部就联合发文进行规范。《关于进一步加强校园贷规范管理的通知》明确，各地人力资源社会保障部门要加强对人力资源市场和职业培训机构的监管，查处“黑中介”、未经许可从事职业培训业务等各类侵害就业权益的违法行为，杜绝公共就业人才服务机构以培训、求职、职业指导等名义捆绑推荐信贷服务。

“消费金融公司贷款给大学生，意味着贷款人的身份和资质没有经过审核。此外，在与其他机构合作时，未对合作机构的合规性和风险控制进行审核，未要求合作机构向用户明示相关借款合同，属于失职行为。”闻仲律师事务所合伙人李亚告诉界面新闻记者。

至于“培训贷”，dorri认为本质是“披着斗篷的校园贷”。银监会办公厅等五部门发布的《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理的通知》规定，小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。在风险可控的前提下，各银行业金融机构可开发互联网消费信贷产品，遵循小额、短期、风险可控的原则，严格审核大学生资质，提高资产质量。本案所涉消费金融公司未经严格资质审查发放贷款，明显属于违规发放。是否违法需要判断是否存在与公司故意串通骗取手续费和培训费的行为。

王帆进一步指出，对违规发放的培训贷款，一般要限期整改。对拒不整改或逾期未完成整改的，要暂停其网贷业务，并依法予以关闭或取缔。情节严重的，可移交公安、司法机关依法追究刑事责任。

大学生陷入“培训贷”套路，被培训机构诱导放贷后，该如何维权？

苏建议，被诱导放贷后，可从资金端和现场端两个层面维权。一方面查询培训机构是否具备相应资质，并上报上级部门；另一方面，关注持牌金融机构在审核过程中是否做了尽职调查，如有违规可向相关监管部门投诉维权。

王帆建议，可以从以下三个方面进行维权:一是保留与培训机构签订的培训合同及相关沟通记录；二是向当地劳动监察部门和当地金融监督管理部门投诉；第三，根据实际情况，向法院起诉或向公安机关报案。

李亚提醒，大学生在与培训机构签订合同时，应仔细阅读、核对相关内容，及时提出不利条款，协商或修改后再签。如不慎踏入“培训贷”陷阱，或遇到疑似“培训贷”诈骗的情况，应积极收集、保留相关证据，向培训机构所在地教育主管部门投诉，或向公安机关报案。

(应采访对象要求，小昭、小雨、小文均为化名，《界面新闻》实习记者余书怀对本文亦有贡献。)