保险费包括什么(最有用的保险基础课：保险分哪些类？每一种保险保什么？怎么赔？)

保险有很多种。根据需求程度、普及程度和功能，我们将普通寿险分为三类:

本文主要谈第二类

它们是:

1.事故保险

2.基本医疗保险

3.百万医疗保险

4.重疾保险(身故不保)

5.重大疾病保险(死亡保险)

6.定期人寿保险

我们详细解释了每一种保险，举了一个受欢迎的保险产品的例子，并对可能的理赔做了具体分析。

一、意外保险

意外保险是为了防备意外事故。最重要的保障内容是，如果发生意外，导致身故或残疾，给予固定赔偿；而意外造成的医疗费用，在一定程度上是可以报销的。

意外险的主要特点

①杠杆率高，很划算

保额100万只需要300元左右，杠杆比例1-3333，比较实用。

②保障形式多样，保障全面

是一般的意外险，可以定额赔付，可以报销。或者死亡或者伤残，可以直接赔付，只看结果不看治疗过程。医疗费用，并且可以报销；更全面的保护。

③对健康要求低，但对职业要求高

因为是意外险，主要保障意外情况，所以对健康状况的要求很低。一般只要没有癌症、中风等重疾，都可以投保。但是专业要求很高，大家都能理解。毕竟办公室白领和高空工作的“蜘蛛侠”在事故概率上有着巨大的差异。

意外险的主要功能

主要是解决我们生活中可能遇到的意外风险。不仅可以报销事故可能造成的医疗费用，还可以对事故造成的残疾人进行巨额生活费补偿，和/或对意外死亡人员家属进行巨额救助。

推荐指数:☆☆☆☆(满分五星)

意外保险示例

以下是常见的意外险，对意外险后的理赔进行说明:

二。基本医疗保险

基本医疗保险，也就是俗称的未成年人医疗，主要是用来报销我们的住院医疗费用，它是和社保配合使用的。

众所周知，我们在医院看病花的钱只能覆盖30%-70%，需要自己承担的金额还是蛮大的。基本医疗保险，主要功能是报销医疗费用中社保不报销的部分。只是保额比较低，一般在一万元左右，所以叫轻微医疗。

基本医疗保险的主要特点

①一般购买前需要社保

因为这个保险的主要功能是报销社保不报销的医疗费用，是社保的补充。所以一般要求有社保才能购买。

②实用，但杠杆率低

这种保险，一般免赔额是0，报销限额是1万。我们的医疗费用社保不能报销，这在医疗中很常见，而且因为免赔额是0，所以经常用。但也限定了最高赔偿1万元。一般价格在200-500元，杠杆率低。

③一般会加入意外险，以确保更全面的保障

这种普通保险现在附加了意外险，包括意外身故和伤残赔偿以及意外医疗费用的报销，使得保险更加实用和全面。

基本医疗保险的主要功能

主要是解决我们生活中的小额医疗费用，也有助于解决小意外的风险。

推荐指数:☆☆(满分五星)

基本医疗保险图解

以下是常见的基本医疗保险，并说明投保后的理赔:

300万元医疗保险

百万医疗保险，即保额高达百万的医疗保险，可以解决百万大额医疗费用的报销问题。

发生重疾的时候，我们会用很多社保不报的高价进口药，我们自己也要承担很高的负担，几万甚至几十万上百万。这个时候几百万的医保就可以解决重疾医疗费用高的问题。

俗称小医疗，主要用于报销我们的住院医疗费用，配合社保使用。众所周知，我们在医院看病花的钱只能覆盖30%-70%，需要自己承担的金额还是蛮大的。基本医疗保险，主要功能是报销医疗费用中社保不报销的部分。

百万医疗保险的主要特点

①有没有社保差别很大

商业医疗保险，和社保结合使用，基本都需要社保先报销。几百万的医保也是如此。社保报销后，百万医保报销率100%；没有社保报销，报销比例只有60%。

②利用率低，但效果大

免赔额一般是一万，所以很多人买了也用不了。但一旦用了，就是重疾，能报销几万甚至几十万。

③杠杆率高，性价比高

一般几百万的医疗，保障高达百万，甚至400万、800万。保费最低100元左右。15-20岁的人买300万的保险，一般只需要100多块钱，20-30岁的。150元-300元就行。最高杠杆率达到了1-10000。是社会保障的有力补充。

④保障续费和增值服务非常重要

医疗保险一般投保一年，但是如果当年生病了，第二年可能还需要治疗和保险，但是生病后第二年能不能买保险就不好说了。这时候就需要买保险保障续保，也就是说，即使生病了，第二年也可以原价续保这份医疗保险。

此外，百万医保，可能赠送重疾绿色通道服务、医疗先行服务、购药送药服务等。，也是比较重要的，可以给予应有的重视。

百万医疗保险的主要功能

主要是解决大病带来的巨额医疗费用问题。避免因病致贫，家庭经济崩溃。

推荐指数:☆☆☆☆(满分五星)

百万医疗保险示例展示

以下是常见的百万元医疗险，并对投保后的理赔进行说明

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四。重疾保险(身故不保)

重疾保险是保障重大疾病的保险。但是需要注意的是，这个保险不是为了报销医疗费用，所以和花多少钱没有关系；而是在被保险人被确诊患有重疾或达到约定疾病状态时，保险公司会直接进行固定金额的赔付。(类似意外身故伤残赔偿，与医疗费用多少无关，只能与身体状况有关，赔钱也是赔偿额度)。据相关机构统计，人一生患重疾的概率约为72.18%，几乎每个人都会患重疾，而且越来越年轻化，越来越多的中青年人患重疾。

发生重疾时，首先想到的是治疗费用，且不说治疗费用的来源，但实际上治疗费用只是患病费用的一部分。与患病前相比，没有稳定的收入，还要承担巨额的康复费用、护理费，以及预计3-5年内无法正常工作的生活费。这远远高于治疗费用。

重大疾病保险的主要特点

①重大疾病保险和固定赔偿

重疾险主要保障重大疾病。虽然保险条款也涵盖了中、轻度疾病，但实际上并不是肺炎、肠炎等常见疾病。

重疾险不同于医疗保险。医保不指定病种，只要是治疗费用，都可以按规定报销；而重疾险对疾病种类有严格要求，严格遵循合同条款，但与花不花钱无关。保险公司可能因为被保险人生病损失几十万。至于怎么治，治不治，花多少钱，保险公司不会问。

②保障的疾病种类很多，但实际差别不大

重疾险覆盖特定疾病，所以疾病种类越多越好。但实际上，重疾险中常见、高发的疾病有28种，全行业统一，占可能重疾概率的95-98%。也就是说，整个行业95-98%的重疾保险是一致的。其余100种疾病只有2%-5%的发病率，每个公司略有不同。保证疾病的区别意义不大。

③长期安全和长期付款

之前看到的险种，意外险，未成年人医疗险，百万医疗险，基本都是一年保障的短期保险。重疾，买短期保障意义不大。所以重疾险基本都是长期保障，70年保障，80年保障，但更多的是终身保障。

终身保障，但不需要终身付费。一般可以选择缴费时间，一次性付清，或者分5年/10年/20年/30年全部付清。也就是说，付款金额与付款期限相关联。我们一般建议20/30年付款。

重大疾病保险的主要功能

解决可能出现的重疾，造成家庭经济负担，为疾病的治疗提供资金来源，并对潜在的康复费用、护理费、生活费等给予巨额补偿。

推荐指数:☆☆☆☆(满分五星)

重大疾病保险的例子

以下是常见的重疾险，对事故发生后的理赔进行说明:

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五、重疾保险(身故保险)

这份重疾险和上一份只有一字之差，其实很好理解:

重疾险(身故不保)就是只保患病，不保身故。

重疾险(身故险)就是给付疾病和身故保险金。

一般来说，身故险是储蓄型重疾险。患了重疾就赔重疾赔偿金，身故不赔。不患重疾，身故后赔付。要么生病赔钱，要么死了赔钱，交的保费肯定能收回来，所以贵一点；

如果没死，就是消费型重疾险。如果你生病了，你会为此付出代价。不生病就不要钱，所以价格会低一些。

重疾身故保险，如果是身故赔付，是对被保险人的家属或子女进行补偿，起到继承的作用，而不仅仅是保障。

重大疾病保险的主要特点

①重大疾病保险和固定赔偿

②保障的疾病种类很多，但实际差别不大

③长期安全和长期付款

④储蓄型，账面无损失

因为是储蓄型的，而且一般赔付金额都远高于保费，所以储蓄型重疾险得到的理赔肯定会比交的保费多很多；

重大疾病保险的主要功能

解决可能出现的重疾，造成家庭经济负担，为疾病的治疗提供资金来源，并对潜在的康复费用、护理费、生活费等给予巨额补偿。

此外，这款保险还有一定的储蓄功能和继承功能，因为保费比无身故重疾险贵30%-50%。在一定程度上相当于强制储蓄，然后在被保险人生病时用于治病和应急。或者在被保险人身故后，为家庭和子女留下一笔可观的遗产。

推荐指数:☆☆☆☆(满分五星)

以下是常见的重疾险，对事故发生后的理赔进行说明:

六。定期人寿保险

人寿保险，主要保障的是人的生命。一般安全就是死，损失一笔钱。寿险不是报销医疗费用的保险，而是定额赔付的保险。(类似重疾)

人寿保险有两种:定期寿险和终身寿险。定期寿险是一种有保证的偿付；而终身寿险则主要起到理财储蓄和继承的作用。

定期寿险的主要特点

①主要保障身故和全残，保障责任简单明确

人寿保险是最简单的保险，没有复杂的条款。一般来说，如果在保障期内身故或全残，会损失一笔钱。如果只是患病而没有死亡或全残，则不予赔付。

②杠杆率高、担保意义大的一般消费型

定期寿险通常以消费者为导向。在保障期内，如果你全残死亡，你会损失一笔钱。如果不是全残死亡，就花掉了，保费不退。定期寿险的杠杆率普遍较高。20多岁的年轻人，一年交三四百块钱就能买到50万的保额，无论是疾病还是意外身故都有很高的保障。

③主要覆盖中青年人群，男女保费差异较大

由于这种报销的特殊功能，主要保障的是作为家庭顶梁柱，事业上正在打拼的中青年，所以一般保障20/30年或者60/70岁。

因为中青年男性患病或发生意外的风险比女性高。所以男性的保费比女性贵一倍左右。

定期寿险的重要作用

主要是解决家庭经济支柱、猝死和全残对家庭经济的打击，帮助青壮年承担抚养教育子女、赡养照顾老人、偿还房贷和车贷、家庭生活费等经济负担。特别适合有巨额房贷等债务，或者父母等赡养任务较重的中青年。

推荐指数:☆☆☆(满分五星)

定期人寿保险的例子

以下是常见的意大利定期寿险，并说明了事故发生后的理赔:

了解基本的保险知识，可以让保险物尽其用，保障我们的幸福生活。

我是杨晨，我致力于帮助您谨慎选择和购买好的保险。

如有保险相关问题，可私信我。