在不知情的情况下银行卡被别人洗钱(调查｜银行卡“跑分”沦为洗钱通道)

“拿一张四件套的银行卡，如果需要帮助”和“全新的卡信息齐全”...网络平台上活跃着一些中间商，他们经常进行暗号交流，只因买卖的产品属于《条例》禁止的“违禁品”——银行卡四件套。继“拆银行卡四件套”销售套路之后，北京商报今日记者注意到，市场上还存在一种看似诱人的通过出借银行卡赚取佣金的“跑分”兼职项目。殊不知，这种“平躺”赚快钱的方法看似简单。一旦银行卡和收款码落入中间人手中，用户很可能成为赌博和海外洗钱的工具。

高额回扣

它实际上是一个“洗钱”渠道。

“有赚钱的方法吗？要不要试试？”“你有多少张牌？可以退提成，用你的卡刷流水”...虽然放贷和提供个人支付结算账户密码太简单了，但我不知道你掉进了“黑货”的陷阱。北京商报今日记者注意到，目前市场上存在一种地下交易，中间商在各大社交平台流通寻找“诱饵”，做的是银行卡“跑分”的业务，即持卡人需要交出自己的银行卡和支付宝收款码，为他人收款赚取佣金，佣金比例从1%到5%不等。

“跑分”的形式分为线上和线下。线上用户需要提前缴纳押金和保证金，还需要提供银行卡账号、支付宝账号、身份证、手机号等个人信息。

“佣金9500元”“这是最后一单”...卡贩子中间人王雷宁(化名)每天在社交群里寻找能为银行卡提供“跑分”的用户，他有9万元的“料”需要尽快洗。王雷宁给持卡人的佣金也很丰厚。他告诉北京商报记者，“网上存款800元就收。先给你卡里转9万，然后你再转到另一张银行卡。交易完成后，你返还定金和佣金9500元”。

“批量转，不是一次性转，一次性风险太大，还是隔几个小时转一次，这样风险最低。”王雷宁信誓旦旦，“我保证你5单之内没毛病。只要这个订单有利可图，赌博的风险是最低的。”

王力可雷宁，有很多中间商也在做抢单和跑点的生意，他们提供的佣金很贵。“你要办，把银行卡账号和支付宝收款码发过来。在我们这边，团队不是个人。有多个档位选择，比如押金350元，可以‘跑’11800元，赚1800元提成；存500元，可以‘跑’23000元，可以赚3000元佣金。”另一位中间人告诉北京商报今日记者，“每天可以做两单，只要额度不超过5万元，一般没有风险”。

与之前的银行卡销售“四件套”类似，“跑分”也有线下模式，持卡人、中间人、洗钱交易对手都聚集在一个地方一起开会。“你不要线下押金。你最好办一张转账金额大的银行卡，卡用完了可以带走。线下佣金最高能拿到8%。”一位中间人说。

出借银行卡和支付宝收款码的行为看似简单，却不知这种“平躺”赚快钱的方法也会让用户以身试法成为“囚徒”。北京市讯真律师事务所律师王德义今日在接受北京商报记者采访时分析，根据《刑法》规定，明知是利用信息网络实施犯罪的自然人或者单位，为其提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通信传输等技术支持，或者为其提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，构成帮助信息网络犯罪。卖银行卡只是一种帮人信仰的行为。提供支付宝收款码的行为本质上是一种支付结算帮助行为，行为人可能涉嫌先助信罪。由于对应的银行卡不在本人手中，上述银行卡可能被用于非法用途；根据相关司法解释，相关银行卡内的资金流量大小将作为量刑的依据和参考。所以，出借银行卡或者支付码，有很大的犯罪风险。

平台操作

用户被质疑时会被踢出群聊。

与银行卡销售“黑产”一致，中间商在收到赃款时，为了确保安全，需要先“跑路”洗钱，再将钱转到自己的账户上。一些中间商为了拓展业务，发展“跑分”平台，不断发展下线代理，打着收钱的幌子欺骗用户。

那么这种“跑分”的平台运营是如何运作的呢？北京商报今日记者联系了一位“跑分”平台的中间人，在她的指引下，记者下载了一款应用，这是他们用来下单、接单、交易的“跑分”平台。

北京商报今日记者进一步注册后发现，用户只要注册成功，进一步完善信息，就可以抢单。用户需在卡内预留5000-10000元本金，开通手机银行和短信通知，一张卡每日转账金额在5万元以内。

中间商需要转移赃款时，会在平台上发布转账需求，供“跑客户”抢单。“跑路客户”抢单成功后，会通过几个不同的账户层层转账，从而达到洗钱的目的。比如抢单成功后，用户给A账户充值5000元，A的余额会显示为5600元。此时“跑分”平台上的玩家会将累积的资金转到用户的收款码中，600元佣金到账。

在北京商报今日记者加入的“跑分”群中，已有多名用户被骗入群。这些用户大多对“跑分”的运营模式并不知情，也有用户在群里问:“是诈骗平台吗？”但是只要用户质疑，就会被管理员踢出群聊。

对于已经搞“跑分”的用户，可以继续发展下线，扩充队伍。“跑分”平台的一位管理员说，“拉下线的方式很简单，就是发布兼职内容，找到用户，然后拉用户进群，只要用户抢单，就能赚0.5%的提成”。这样就建立了一个庞大的“跑分”团队，黑钱彻底洗白，大部分用户都是不知情的“小白”，很难追根溯源。

“个人账号其实是用户最敏感的个人信息之一。放贷首先会将你的个人隐私暴露在网络上，其次可能间接成为洗钱等违法行为的帮凶。”博通金融行业分析高级分析师王鹏博直言，“跑分”平台本身就是一种违法行为，很可能被用于洗钱或赌博等非法交易，是重点打击对象。用户可能不仅要承担个人资产和信息泄露的损失，还要承担法律责任，或者面临账号被封的情况，不能因为贪小便宜而赔钱。对于这类平台，发现要及时与相应主管部门同步，配合警方及时介入。

单跑分疑似“扶信”

监管要建立预警制度。

近年来，银行卡成为诈骗、洗钱案件高发的源头，基于银行卡的犯罪“跑分”模式更是让人防不胜防。不仅需要实名、绑定卡、上传支付码等。在操作上，个人信息容易泄露，大部分用户还需要用自己的资金刷掉水分，也存在资金流失的风险。

一位银行业风控人士今日对北京商报记者表示，抢单的“跑分”模式存在洗钱、信息泄露风险、个人信用风险等法律风险。目前，银行正在不断加强对交易流水的监控。一旦发生大额频繁的资金交易，需要通过提高利率、减少金额、暂停交易甚至关闭账户等手段进行惩罚。同时，他们还会向用户提供反洗钱培训和教育。

易观高级分析师苏表示，出借自己的银行账户、支付宝、微信支付等二维码，风险极大，个人隐私可能泄露，进而被不法分子利用，可能导致财产损失。用户需要增强风险防范意识，保护个人信息安全，出租、出借、买卖电话卡、银行账户、营业执照等违法犯罪行为，从源头上强化法律意识，做一个守法的好公民。

“对于商业银行来说，建议从技术上建立风险识别和预警系统。如果交易的数量、地点、频率明显违背常识，应及时采取人工干预，及时关闭相关交易。”王德义说。

针对上述“跑分”模式存在的各种风险，支付机构也采取措施进行整改。支付宝安全专家今日接受北京商报采访时表示，支付宝将根据账户注册、登录、实名认证等行为节点的环境数据，建立实时策略和实时账户让步模型，对出借支付宝账户进行风险检测；同时，还会根据账户出借意图和风险程度进行梯度惩戒，如查账、教育警示、答案评估、限制催收、拒绝开户准入等。

“同时提醒大家，出售、出租、出借银行卡和收款码等涉及‘跑分’的行为，容易被不法分子利用，可能涉嫌‘帮托’。不要把自己的账号给别人使用，谨防诈骗。”上述支付宝安全专家警告。北京商报记者宋艺彤