信用卡没有还款能力如何协商(信用卡逾期很焦虑？与银行协商还款的正确方式)

这两年因为经济大环境的影响，越来越多的朋友开始出现债务爆发的情况。很多朋友在咨询我怎么办的时候，我都会给出一个建议，就是将自己名下的信用卡做个性化分期偿还，降低自己的还款压力和规避掉。

在实际操作过中，银行不同意作个性化分期，那今天给大家一个比较详细可实操的步骤！

协商个性化分期，很多人协商不下来大部分都是因为步骤不对，个性化分期是有法律法规的，先别急着说银行不给协商，协商不下来等等，我们先理顺协商的流程。

第1步：打银行电话，查询当前的欠款的总金额，并问清相应的利息和违约金，之前分过期的金额和利息也一定要算上！

然后告知工作人员，自己遇到了哪些特殊情况，已经确认无法正常偿还信用卡，需要申请个性化分期业务来偿还在我行的欠款。工作人员一定会告诉你，帮你备注好了，几个工作日会有工作人员跟你联系。

自己了解了欠款金额之后，就要开始计算，这家银行的信用卡分多少期自己是可以接受的。然后注意接听电话，在沟通的时候不管最终跟你谈下来多少期，你都按60期去谈。如果按36期去谈，对方肯定不能给你50期的。所以，一开始就认定60期谈，这样你才有谈的空间，如果一开始谈就把你的底牌亮出来了，那样你能谈的空间就小了。

第2步：注意接听银行回复的电话，与银行工作人员沟通的时候，要详细说明自己目前的特殊情况，与发卡行平等协商，达成个性化分期协议。

根据《商业银行信用卡业务管理监督办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡金额超出持卡人还款能力，且持卡人有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

在协商的过程中，银行可能会要你提供相应的一些证明材料，如实提供资料并做好录音。

这里要注意，银行是要确认你的还款能力的，所以基本上前几通电话都是催收来吓唬你，但你自己一定要坚持，只有这样，工作人员才会出现。

第3步：达成协议时，银行会通过电话跟你确认欠款金额和还款期数。自己一定要录音，需要时可以把录音作为证据。

很多朋友会出现这样的问题，电话是第三方催收打来的，而第三方催收是没有权限给你办理个性化分期的。

在实际协商过程中，你自己必须要注意分辨是催收还是工作人员，如果是催收打来的，催收一定会诱导你还钱，而如果你自己不录音，不问对方工号，就傻傻的给了钱。你会发现，实际上并没有协商成功，利息和违约金一分没少，催收也没停。你去投诉银行时，银行直接说此人违规，早就被开除了，你真的一点办法都没有。所以，在协商的过程中，一定要做到全程录音，并确认对方身份。

有了录音，对方明确表示了身份，后面出现问题，你都是可以投诉银行来维护自身权益的。

第4步：确定好详细还款方案，开始正式还款。

达成个性化分期，大部分银行都是以录音就可以达成的，但是一些银行会比较特殊，会给你寄相应的表格或纸质材料让你填写，这个工作人员一定会告知清楚，按照工作人员说的去做就可以了。

如果银行不给协商，说没有这个业务，确实是没这个业务，个性化分期只是一个协议，是重新还款的一份协议。这里的重点是：还钱！

达成个性化分期之后一定要按时还款，少一分，迟一天都不行，如果再次违约，银行就会选择马上起诉你。所以一定要珍惜这次机会，按时还款不要再次违约。

好了，关于如何跟银行协商信用卡个性化分期就分享到这里，欢迎更多的朋友们留言提供素材或者是自己的困惑，关注我，了解更多负债上岸的知识，感谢您的支持和鼓励！