逾期视为自动放弃收益的情形：包括和不包括的情况，是否合理？
随着金融业的发展，各种金融产品也越来越多，以及金融交易的方式也越来越多样化。其中，逾期成为了金融业中最常见的问题之一。因此，不少金融产品也将逾期情况列入了相关条款，以便在逾期情况下给予相关制裁。其中，一种比较常见的制裁方式就是逾期视为自动放弃收益的情形。然而，这种情况下有些收益会被包括，有些收益则不会被包括。这是否合理呢？
逾期视为自动放弃收益的情形
逾期视为自动放弃收益的情形，通常是指在金融交易中，当一方在约定的时间内未能履约，导致交易无法正常进行时，另一方会根据相关条款，视其未能履约的情况严重程度及其影响程度，给予相应处罚。其中，一种处罚方式就是逾期视为自动放弃收益。即，若借款人未能按时归还借款，将被视为自动放弃部分或全部应收到的利息和折扣，即收益将被取消或减少。
包括哪些收益？
对于逾期视为自动放弃收益的情形，包括哪些收益，在不同的金融产品中也可能存在差异。但一般来说，逾期后收益中包括的收益，主要有以下几种：
1. 利息收益：在借贷交易中，借款人要还给出借人的金融产品利息，是借款人从借款金额中支付给出借人的利润。
2. 特定折扣：不少金融产品中会存在一些优惠折扣，如提前还款折扣、积分兑换折扣等。
3. 其他收益：在部分金融产品中，还可能存在其他形式的收益，如理财产品的收益等。
不包括哪些收益？
既然逾期视为自动放弃收益，那么哪些收益是不包括在内的呢？通常，不包括于逾期视为自动放弃收益的情形中的收益主要有以下几种：
1. 本金：借贷交易中，借款人要还给出借人的本金，不属于收益范畴。
2. 违约金：借款人逾期借款，需要按照相关约定支付给出借人的罚款或违约金，并不属于收益范畴。
3. 免费赠品或其他奖励：在一些活动中，金融机构也会赠送一些免费的礼品或提供其他类型的奖励，这些也不属于逾期视为自动放弃收益的范畴。
是否合理？
对于逾期视为自动放弃收益的情形，区别于不同金融产品的具体约定以外，包括哪些收益，不包括哪些收益，应该基于合理性的考虑。因为金融产品在交易过程中，给予借款人或用户的收益，既要满足其获得利润的需求，也要避免金融机构面临太大的风险。因此，在制定逾期视为自动放弃收益的条款时，应该着重考虑以下几个方面：
1. 综合各方利益：应该既考虑资金提供方的合理利益，也应该考虑到借款人或用户，以及整个金融市场的利益等，避免单方面制定过于苛刻的规定。
2. 合理控制风险：中央银行要求金融机构必须设立逾期计提和损失准备金，以应对逾期还款情况对机构的影响。制定逾期视为自动放弃收益的条款时，必须考虑到逾期还款对金融机构的风险影响。
3. 依据相关法规制定：逾期视为自动放弃收益的条款，必须严格遵守相关法律法规的规定，并避免侵犯金融用户的合法权益。
总之，逾期视为自动放弃收益的情形，是在一定程度上约束金融用户的行为，以保证金融机构的合法权益。因此，在制定这样的条款时，需要考虑到合理性、合规性和稳定性等多方面因素，让其更加合理和公正。
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2023-06-13
