微信欠钱不还多少钱可以立案(微信连续转账超过100万，为什么银行来调查我？难道转账也违法)

导语:微信最近进行了一次大升级。原来的微信支付接口变成了服务接口。虽然名字变了，但是微信支付的功能还在正常使用。

微信到现在已经伴随我们11年了，不知道还有多少人还记得它。微信是腾讯于2011年1月21日推出的免费应用，为智能终端提供即时通讯服务。

2011年刚推出的新软件微信WeChat，刚开始用户少得多。

微信之所以能发展到现在的规模，QQ在其中起到了非常重要的作用，微信依靠QQ号的互通，直接成为用户数量最多的通讯软件之一。

经过十几年的发展，微信现在不仅仅是我们的聊天软件，还有浏览器视频支付等功能。

微信也依靠86.9%的活跃用户，使得微信支付的功能遍布全国，直接成为国内第二大支付软件。

微信付费用户众多。出于安全考虑，微信对每个人的消费额度都有限制。一般来说，分为三类:

第一类额度也是最小的，要求也最宽松。系统要求在微信支付中绑定银行卡，可以提供1000元的额度。

第二类额度是10万元。微信支付需要绑定身份证认证，外加绑定两张一级储蓄卡或信用卡。

第三类额度目前最高20万，但是要求严格一点。根据系统要求，需要提供身份证认证，绑定四张一级储蓄卡或信用卡，才能使用20万的额度。

毕竟微信在全国有9.84亿用户，每天都有很多用户在微信平台上进行各种活动，日常扫码支付已经成为时下最流行的支付方式。

但是微信的20万限额让很多人担心。很多经常使用大额转账的朋友会发现，微信超过20万后，需要办理一张银行卡。

其实这只是微信为了保证资金安全所做的一部分限制。虽然是为了保证我们的资金安全，但还是会有漏网之鱼。

2021年10月13日，官网，央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》。

在这份通知中，央行明确规定，2022年3月1日起，禁止个人收款码经营服务，禁止个人静态收款条码用于远程非面对面收款！

这一规定进一步加强了对资金安全的监管和对银行流水的重视，让很多经营者非常苦恼。

最近，一个朋友遇到了一个麻烦。一个朋友最近一个月频繁使用微信转账功能。甚至微信被限制后，他还用微信的银行支付，连续转账100多万！

就在这时，他接到了银行工作人员的调查电话，这让他的朋友产生了疑问，微信转账100多万不行吗？银行为什么要调查我？转账违法吗？

现在来说说这个问题的答案。

2020年1月，重庆某娱乐公司前台王女士一个月内频繁转账100多万，如此频繁的操作引起了工作人员的注意。

工作人员也第一时间报警处理。接到报警后，警方高度重视。经过几个月的走访和调查，他们发现:

王女士只是娱乐公司的前台。她的月薪只有4000元，但她每天晚上开着豪车上下班，而这辆车的保养费用不是月薪4000元就能负担得起的。

在全面梳理调查数据后，民警发现王女士有问题。这百万背后有很多我们不知道的秘密！

最终，经过详细侦查，警方成功将在永川区某偏远地区某酒店从事D货交易的王女士及其同伙抓获。

警方在现场还查获了正在交易的冰毒D，各类D货约12公斤，D的资金约100万。在绝对的证据面前，王女士也承认了自己的违法犯罪事实。

通过上面的案例，我们可以发现为什么100多万的转账会被银行叫去调查，原因如下:

第一点:触发了银行内部反洗钱系统！

作为银行，对日常的资金交易非常敏感。我们每个人在银行内部都有一个特殊的门槛！

这个特殊的起征点是根据大数据对我们日常消费和家庭财产的情况设定的一个限额。

只要是在中国，不管我们任何人，只要在一定时间内频繁使用超过一定金额的转账，就会被银行发现，但是会开始调查，这就是银行内部的反洗钱制度。

但是，作为普通人，我们比那些拥有丰厚资金的人更容易触发大数据提示！

反洗钱是指通过各种手段，防止毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其来源和性质被掩盖的洗钱活动。

上一篇，重庆的王女士是最经典的案例，也只是反洗钱体系一个微不足道的成功案例。

第二点:大数据识别异常！

对于银行来说，我们每个人在银行的大数据中都有一个基础数据，大数据可以准确识别每个人。

举个例子:比如我一个月只有6000元左右，每个月底工资按时打入银行卡。

我在公司工作三年，银行内部系统会通过我在公司的月流水显示我是大数据上的工薪阶层。

有一天，我突然使用各种转账工具，频繁转账超过100万，银行系统内部管理机制就会自动触发。

这个时候，第一个收到异常信息的人就是银行内部的工作人员。他们将首先从大数据中检索我的个人信息。

如果此时没有发现任何异常，它将简单地给我一个查询电话。如果我能说明这一百万的来历，就没有问题了。

如果发现什么异常，我无法解释那100万元发生了什么。银行的工作人员会直接报警，等待我的一定是警方的调查。

第三点:防止客户被骗。

其实作为客户，我们在银行有很多钱，银行有足够的义务保证我们的钱的安全。

所以当我们通过银行卡把一大笔钱转到一张不熟悉的银行卡上的时候，过不了多久就会接到银行客服的电话。

当我们接通电话的时候，银行的客服会很客气的问我们:刚转过去的钱是我操作的吗？你的手机安全吗？有没有被黑等。

而我们只需要按照银行工作人员的要求去问。

那么，频繁使用微信转账是否违法？

其实答案很简单，一点都不违法。只要能保证这100万资金的来源是清白的，就不用担心有什么问题。

调查只是因为我们在大数据中显示的东西不正常，需要人工审核。刚接到银行的调查电话，就表明了我们资金的真实来源，不会有问题。

其实银行内部的反洗钱系统主要是防止我们被骗，保障我们资金的一种方式。如果我们真的需要每个月频繁的大额转账。

这时候我们只需要做以下两件事，基本上就可以不受银行的干扰了:

1:不要洗钱。

这一点非常重要。银行内部启动调查程序只是因为我们频繁转账，可能是因为洗钱！

根据我国刑法第191条，明知是D货罪、黑社会性质组织罪、恐怖活动罪、走私罪、贪污贿赂罪、扰乱金融管理秩序罪等。

违法行为属实的，不仅没收犯罪所得，还将被处五年以下有期徒刑或者拘役，并处洗钱金额百分之五以上百分之二十以下罚金。

2:增加银行内部流量。

银行金融机构不仅仅是简单的接入，还负责资金流转的监管，我们不想因为频繁转账而引起银行调查。

我们只需要我们在银行的月流水达到我们转账的限额，也就是说，当我们第一次在银行转账超过100万，就会接到银行的电话进行调查。

而如果我们连续六个月或者几年没有超过100万的转账，银行就不会给我们打电话，也不会触发银行的反洗钱系统。

写在最后:

随着互联网的发展和科技的进步，经济犯罪越来越多。银行作为唯一的金融监管机构，对洗钱也有严格的处罚。

如果你的个人账户被认定犯有洗钱罪，在被警方执行后，你的账户将直接被限制五年内不得进行场外交易。

微信和支付宝也是靠银行卡互相转账的。当我们的帐户被封锁时，您所有的网上购物将永远无法完成。

到时候任何消费都需要现金，这对于我们这些习惯了网上支付便利的人来说是非常不能接受的。

所以，天网任重道远。不要尽力，否则你会后悔一辈子。你看呢?欢迎讨论和转发消息。