信用卡欠款被起诉案例(男子称身份信息被冒用办信用卡，反映9年未彻底解决，起诉银行索赔9万，银行：对方说法不实，已走法律程序)

男子诉称，10年前，他人冒用其身份信息办理信用卡透支近2万元，逾期未还，导致上了征信黑名单，极大影响了其生活和工作。这几年他也多次反思，但问题一直没有彻底解决。无奈之下，其一纸诉状将银行告上法庭，要求银行赔偿9年来的各项损失9万元。5月11日，接受华商报记者采访时，银行相关负责人表示，该男子的说法不属实，银行已委托律师处理此事，目前正在走法律程序。至于当事人的反映如何不属实，银行负责人表示，具体细节不方便沟通。

张先生出具的身份证复印件

张先生是河北省秦皇岛市人。80后，平时从事工程承包业务。“2012年的一天，中国建设银行秦皇岛燕山街支行的工作人员通过我爸找到我，说我在银行办理的信用卡逾期了，让我赶紧还款。我一听，惊呆了。我从来没有过建行信用卡。”

收到催款通知后，张先生赶紧去银行查询，发现2011年9月20日，有人用他的一代身份证在中国建设银行秦皇岛燕山街支行办理了一张信用卡。案发时，欠款已达19000余元。“当时我向银行说明了情况，并向派出所报了案。银行通过调查和笔迹鉴定，确认他人冒用了我的身份。”

后来张先生才知道，冒用他身份的人叫闫，也是秦皇岛人。“案发前，我不认识闫某，也不知道他是怎么得到我的身份信息的。”张先生称，事发后，建行秦皇岛燕山街支行相关工作人员曾和他一起向警方报案，但由于立案标准等原因，当时没有立案。“期间，我多次到中国建设银行秦皇岛燕山街支行，要求银行及时处理此事，但一直没有结果。”

后来，张先生向警方求助。警方表示，该案是一起银行卡诈骗案，嫌疑人骗取了银行的钱。按照正常程序，银行应该跟他报案，因为银行是第一受害人，他是第二受害人。“我不知道是什么原因，银行对此案一直不太积极。”

后来张先生才知道，办理信用卡必须实行“三亲”制度，即亲自见申请人，亲自核实申请人身份证原件，亲自见申请人签名。“我分析，银行之所以不积极报案，可能是担心银行及相关人员的责任”。

“我没有办信用卡。我连卡长什么样都不知道，卡上也没花一分钱。要替颜还账是不可能的。”张先生介绍，由于闫某一直未还贷款，事发后不久就上了征信黑名单。

“我是搞工程承包的。被列入黑名单后，无法申请贷款，导致资金短缺，项目停工；无法与合作公司签约，无法付款；不能贷款买房买车…………………………………………………………………………………………………………………………”那几年，我每天都吃不好，睡不好。我一直在为征信的恢复而奔波，身心俱损，备受煎熬。"

2017年，经过张先生的不懈努力，银行终于恢复了张先生的信用记录，但所欠的账一直没有销户。“我还拖欠着。过了几年，欠建行本金1.9万，利息10万左右”。张先生说，报案后，虽然银行不再催他交钱，但他无法为闫某背这个账。

张先生称，2017年后，他继续向建行秦皇岛燕山街支行反映，希望彻底消除此事对他的影响，但始终没有得到满意的答复。“9年来，我跑银行不下100次，光路费就花了1万多元。”张先生说，后来，他电话联系了闫某。“颜某让我私了，他一直不露面，后来就不了了之了。”

2020年底，张先生向银监部门反映此事后，建行秦皇岛燕山街支行负责人联系张先生，称银行非常重视张先生反映的情况，银行内部正在办理核销手续。没多久，张先生名下的欠款就被注销了(张先生留下了录音)。

建行秦皇岛燕山街支行负责人表示，张先生的案子之所以拖这么久，是因为核销有备案程序。因为当时没有备案证明，需要认定内部责任，比较麻烦，所以花了这么长时间，希望张先生给她一点时间。在沟通过程中，银行负责人多次强调，张先生名下的债务不用管，银行会处理好的。“这笔账可以给你一笔勾销，你不用担心。不用担心。”

银行负责人说，据她所知，和闫一起去银行办信用卡的有四个男的，其中一个比较胖。因为张先生身份证上的照片不是很清晰，银行工作人员以为持证人是张先生本人，就办了，没想到是假的。

张先生打印的信用卡详细信息

由于欠款等问题一直没有解决，2021年初，张先生将建行秦皇岛燕山街支行起诉至秦皇岛市海港区人民法院，请求法院判令建行秦皇岛燕山街支行赔偿其各项损失9万元，并向其赔礼道歉。法院受理了诉讼，但案件尚未正式立案。

张先生称，法院受理诉讼后，建行秦皇岛燕山街支行相关人员曾找他调解，称银行核销账目后，愿意赔偿他1万元，但张先生不同意。此后，张先生在网上公布了他的经历。“银行已经联系我好几天了，要我删除网上的帖子，但是我没有同意。”张先生说，他相信法院会公平公正地审理此案。

对于张先生反映的情况，5月11日上午，建行秦皇岛燕山街支行相关工作人员告诉华商报记者，他们看到了张先生在网上发布的帖子，“事实并非如张先生所反映的那样，我们已经开始通过法律手段维护银行员工的权益；我们没有被采访的权利，所以需要联系分公司进行采访。”该工作人员让记者留下联系方式，称会向分局反映此事，如果分局同意接受采访，他会联系记者。

5月11日下午，建行秦皇岛燕山街支行相关负责人回复华商报记者，一线网点无权接受记者采访。张先生反映的问题已经在他们业务能力范围内处理了。“张先生在网上发布的内容不实。分行已委托律师全权处理，正在走法律程序。”至于张先生反映的哪些方面的内容不属实，她不便详细沟通。

“我只想弄清楚，这是谁的责任？相关人员是否违法犯罪？犯罪的，要追究法律责任。当然，我对此负责。”张先生说，他起诉银行的目的是为自己讨个说法。

冒用(盗用)他人身份信息办理银行卡、信用卡是什么行为？我应该受到什么样的惩罚？受害者如何维权？银行对类似事件负责吗？

山东戴颖律师事务所律师王玉琴表示，使用虚假身份证明骗取信用卡，根据刑法规定，涉嫌妨害信用卡管理罪和信用卡诈骗罪两个罪名，将面临刑事处罚。

刑法关于“妨害信用卡管理罪”的规定，使用虚假的身份证明，骗取信用卡的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

刑法关于“信用卡诈骗罪”的规定:使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗取的信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金.....本案第三人(冒名顶替者)应当根据具体案件和行为人的主观目的准确认定。

王玉琴说，《商业银行信用卡业务监督管理办法》明确规定，发卡银行应当公开、明确告知申请人需要提交的申请材料和基本要求，申请材料必须由申请人本人签字，不得在客户不知情或者违背客户意愿的情况下发卡。类似案件中，银行违反上述规定，未对信用卡申请人的身份信息、信用状况、签名进行认真审查的，应当承担法律责任。

“本案中，第三人以受害人名义与银行签订合同，根据《民法典》相关规定无效。受害人可以向法院起诉银行和第三人，诉至法院:确认银行和第三人以他人名义签订的合同无效，注销信用卡；删除不良个人信用记录；赔偿受害人的损失。”王玉琴说。

华商报记者陈有谋

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