自动取款机(用了一次“故障”自动取款机，卡里的钱就没了)

人坐在家里，钱却在国外被偷。只去了旅游景点，张先生等十几名游客银行卡里的钱就因为景区的一台ATM机(以下简称ATM机)被人从境外盗走了。

11月9日，贵州省雷山县法院对被告人陈鹏、王良信用卡诈骗一案作出再审判决。

苗寨私自克隆ATM机

2019年初，正在贵州江口县陪妻子分娩的王良收到了好朋友陈鹏从国外发来的消息:他有一项可以稳定盈利的高科技业务，只需要一台ATM机复制别人的银行卡信息就可以取款了。陈鹏邀请王良一起工作，失业在家的王良欣然同意。

“我选择了一个非常著名的旅游景点。你应该先踩点，看看交通怎么样……”2019年4月的一天，陈鹏安排王良去雷山县西江千户苗寨。位于雷山县西江镇的西江千户苗寨，是一个保存着苗族“原始生态”文化完整性的地方。它是中国乃至世界上最大的苗寨，逢年过节游人如织。王良以旅游的名义踩西江街，最后选了一个人多的街面，租了下来。

2019年4月底，陈鹏从国外回到贵州。他提前在网上购买了制作ATM机的配件和某银行的喷绘广告布，通过物流邮寄的方式送到雷山，然后指导工人按照某银行ATM网点的风格装修租用的门面。

图为西江千户苗寨景区涉案山寨ATM机。

网点装修后，陈鹏偷偷观察了几天，发现没人发现什么异常，也没有金融机构来检查。他电话联系了王良，约他在西江千户苗寨景区见面。陈鹏送给王良一部手机和一台笔记本电脑，指示王良平时用这部手机与他联系，并教王良在电脑上使用一款名为“向日葵”的远程操作软件。然后陈鹏离开了贵州。

在这台ATM机上

有一个额外的照相机。

2019年6月19日，武汉游客张先生和朋友来到西江千户苗寨旅游。因为景区网上售票系统故障，他们想在临街的一家银行的ATM网点取钱。插卡输入密码后，机器出现故障，张先生取卡离开。

“您尾号为3113的银行卡被提现214239.95元……”2019年7月17日，收到银行短信提醒的张先生认为是诈骗短信，没有在意。然而，第二天张先生刷卡时，发现卡内余额不足。询问银行后，他发现自己银行卡里的钱在国外四次被盗。

张先生百思不得其解。他觉得自己没有用银行卡在网上购物，没有点击手机上的未知链接，没有把银行卡的密码透露给任何人。为什么卡里的钱不见了？同样遭遇的还有十几名在西江旅游过的游客，涉案金额28万余元。都是在西江景区临街的一家银行的ATM上取钱，但是所有的ATM都显示故障，没有现金。

接报后，雷山县公安局迅速与银行取得联系，调取了张先生等十余名受害人的银行卡插卡信息、取款信息和银行卡使用记录，发现在被盗时，张先生等人没有使用银行卡的记录。调查显示，该银行网点在装修风格、外观、ATM操作界面等方面与普通银行网点高度相似。但这台ATM比普通ATM多了一个隐藏摄像头。经联系某银行，该银行并未在此设置网络，民警判断是伪造的ATM机。

但是卡在我身体里的钱是怎么从国外拿走的？原来，当一名受害人按照假ATM机操作界面的指示输入银行卡密码后，留在西江的王良通过“向日葵”远程操作软件，将银行卡信息收集复制，然后发送到浙江陈鹏。陈鹏将非法收集的银行卡信息写入磁条介质，然后带到印尼、柬埔寨等国，通过“降级交易”(即在终端具备读取ic卡能力的情况下，利用磁条代替芯片进行磁条和IC芯片并存的复合卡交易)取出银行卡内的余额。

引导侦查，精准控零口供

“我知道王良，但不了解ATM机，所以我会去西江旅游几天。”2020年4月24日，该案移送雷山县检察院审查起诉，犯罪嫌疑人陈鹏“零口供”。经审查，承办检察官认为，该案是利用技术手段实施的跨区域、跨国犯罪，犯罪形式新颖，手段隐蔽、专业。为了准确打击案件，承办检察官引导侦查机关从案发时间开始，围绕陈鹏的通讯活动轨迹、出入境记录、被害人取款信息空进行证据收集和固定。通过大量信息比对，犯罪嫌疑人的通信活动轨迹、出入境记录和被害人的取款时间高度一致，陈鹏的辩解不攻自破。

同年12月24日，经雷山县检察院提起公诉，法院以犯信用卡诈骗罪，判处被告人陈鹏有期徒刑六年，并处罚金10万元。王良犯信用卡诈骗罪，被判处有期徒刑二年十个月，并处罚金五万元。一审判决后，陈鹏以其行为不构成犯罪为由提出上诉。

今年4月2日，黔东南州中级人民法院审查后，认为该案部分事实不清，证据不足，裁定将该案发回重审。

再审中，侦查机关再次补充了王良在陈鹏等人在雷山实施诈骗行为期间，将复制的银行卡信息发送给陈鹏的电子数据，核实了王良在一审中未如实供述的部分犯罪事实。在检察机关出示的证据面前，陈鹏承认了罪行，并愿意认罪悔罪，王良对其之前未如实供述的罪行无异议。11月9日，考虑到陈鹏愿意认罪悔罪，法院以信用卡诈骗罪判处其有期徒刑五年十个月，并处罚金10万元。鉴于王良在一审中隐瞒犯罪事实，法院以信用卡诈骗罪判处其有期徒刑三年，并处罚金五万元。

同时，雷山县检察院在办案过程中发现，ATM网点管理存在金融监管漏洞和风险隐患。为延长办案效果，进一步化解金融风险，确保人民群众“钱袋子”安全，在与金融机构进行多轮座谈的基础上，以公告、现场送达等方式，向农业银行、建设银行等8家银行发出了案件检察建议。建议金融机构加大对下属网点的信息披露和日常监管力度，在景区等人员密集场所张贴网点信息，不定期向储户推送安全金融信息，防止泄密。

转自检察日报

作者:王静

资料来源:最高人民检察院