电信诈骗的钱是怎么转到境外的(电信网络诈骗涉案资金转移手法大揭秘！你“中招”了吗？)

身份证都来自同一个县。他们相继进入银行网点，但都说不认识。开卡过程中，他们频繁眼神交流，坚持开更大的转账金额但不配合尽职调查...林、王的一系列反常行为引起了银行网点工作人员的警惕。经警方与银行密切联动侦查，商业银行网点成功拦截林某、王某的异常开户行为。

近年来，为有效阻断非法资金转移，商业银行通过加强银行账户(含卡)事前事后全生命周期管理、强化尽职调查、加强事前事后风险监控和银警合作、事后客户回访、存量账户清查清理等方式，，建立了防控犯罪分子利用银行账户转移非法资金的防护网，在帮助公安机关打击电信网络诈骗方面取得了显著成效。

数据显示，2021年，电信网络诈骗犯罪分子用于从其企业银行账户转移资金的账户数量同比下降92%，个人银行卡平均涉案金额下降22%。商业银行协助公安机关止付、冻结诈骗资金同比增长270%，挽回了大量群众损失。

金融机构构筑风险防线

公安机关“破卡”行动开展以来，人民银行组织商业银行与公安机关建立了密切的警银合作机制，筑牢了犯罪分子恶意开卡的风险防控屏障，有效防止了犯罪分子在商业银行开卡后转移电信网络诈骗资金。商业银行网点一旦发现恶意开卡或买卖银行卡的可疑人员，将尽快向辖区公安机关报告情况。公安机关将迅速侦查，立即出警抓捕可疑人员，让恶意在商业银行开卡的犯罪分子“自投罗网”。

2021年7月，兴业银行哈尔滨分行发现林某、王某的异常行为后，第一时间与当地反诈中心取得联系。反诈骗中心仅用一分钟就锁定了王近期开通的手机卡和银行卡，行为极其异常。公安机关立即出警，联动银行网点，成功拦截这一异常开卡行为。

为确保以点带面消除风险，人民银行哈尔滨中心支行在公安机关的协助下，组织商业银行对林某、王某的可疑开卡行为进行调查。经查，2006年10月至2021年7月，王某在黑龙江省10家银行开设借记卡、信用卡、准信用卡等账户25个，频繁消费账户的行为符合公安机关“断卡”的可疑特征。相关商业银行已提高王的客户风险等级，并向公安机关提供可疑交易线索。

为进一步打击电信网络诈骗犯罪，多部门以“零容忍”的态度联合打击买卖、出租银行卡行为，有效震慑了非法开卡、办卡、售卡团伙和诈骗分子。一方面，根据《中华人民共和国刑法》的规定，明知是利用信息网络实施犯罪，而为其犯罪提供支付结算帮助的，将构成帮助信息网络犯罪，应当承担相应的法律责任。另一方面，根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》(银发〔2019〕85号)，公安部、人民银行将严格审慎暂停其银行账户的柜台业务和5年内支付账户的所有业务，对其新开账户不予经济处罚。惩戒期满后，商业银行和支付机构还应当加大对被惩戒单位和个人办理新开账户业务的审核力度。

此外，商业银行、支付机构和清算机构不断提高风险防控水平，以阻断电信网络诈骗资金的非法转移。商业银行和支付机构对公安机关通报的银行卡严格实行“一案双查”，逐户核查涉案账户相关账户，依法向公安机关移送大量线索。中国银联组织各商业银行对银行卡进行清理整顿，对长期不活跃的银行卡和“一人多卡”进行全面清理，大大降低了不法分子盘活现有银行卡的风险。中国银联建立机构间风险防控机制，推进“一键查卡”试点，在方便个人银行卡信息查询的同时，有效防范虚假开户风险。

电信诈骗涉及的资金转移方式揭秘

当前，电信网络诈骗犯罪频发，作案手段瞬息万变，扑朔迷离，防不胜防，诈骗窝点向境外转移步伐加快，有组织犯罪特征日益明显，严重损害社会稳定和人民财产安全。

据相关人士介绍，涉案资金的转移方式主要有三个环节。

第一步是收款:买卖银行卡、出租银行卡，收取诈骗资金。犯罪分子主要通过购买和租用他人实名开立的银行卡和支付账户来套取受害人资金。据公安部门报告，2021年1月至11月，破获电信网络诈骗案件37万起，打掉“两证”犯罪团伙3.9万个。涉案银行卡均为实名开通后非法买卖。

二、转账环节:账户嵌套和多方资金转账。为了躲避公安机关的止付、冻结措施，诈骗分子往往会将涉案资金迅速转移。目前主要有三种方式。一是通过国内“水房”(洗钱团伙)转移。成立国内洗钱工作室，专门转移诈骗资金，形成境外人员实施诈骗，指挥国内“水房”通过聊天软件快速转移洗钱资金的黑色产业链。二是“跑分平台”的拆分交易。资金通过“跑分平台”等非法支付平台大量拆分，以高额利润和利诱为名，转入普通人开立的银行卡和支付账户。三是利用虚拟货币转移赃款。诈骗分子很难通过购买虚拟货币在境外对诈骗资金进行侦查和控制。

最后是变现环节:跨境转移资金变现。为躲避打击，诈骗分子通常藏身境外，通过地下钱庄将国内诈骗资金转移出境，完成变现。第一，信用卡取现。雇佣境内“司机”在银行ATM机提取现金后非法走私出境，或通过非法改装在境外POS机刷卡提取现金。第二种是虚构的交易。构造虚假交易实现诈骗资金跨境转移，如签订虚假贸易合同，或购买游戏卡、预付卡等虚拟商品，再转卖实现变现。三是跨界“敲门砖”。通过地下钱庄境内交割人民币，境外交割外币，可以实现诈骗资金的跨境转移。

在电信网络诈骗严峻形势下，人民银行加强顶层设计和工作部署，会同有关部门联合印发了《电信网络诈骗和跨境赌博资金链治理工作方案》，提出了29条具体工作措施，提高了反治理工作的整体性和系统性；发布《关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知》，加强支付条码管理，严厉打击“跑分平台”；推动出台《非银行支付机构条例》，严惩参与电信网络诈骗、为犯罪分子提供便利的非银行支付机构。

人民银行表示，下一步，将继续全力协助公安机关打击电信网络诈骗，不断压实金融机构风险防控责任，推进行业风险整治，推进跨机构、跨市场、跨部门的风险分担和协同处置，构建全链条共管格局，编织金融风险防控网络，牢牢守住人民群众的“钱袋子”。

来源:中新。com