以洗钱名义的骗局(回收数字人民币一类钱包账户，日入5位数？警惕这一洗钱骗局)

2021年11月，除了多个电商平台的“双11”促销活动，数字人民币红包活动同样令人眼花缭乱。11地试点地区的红包“雨”不停，也让更多用户采用了数字人民币。

然而，在这股热潮中，一些人打起了数字人民币的主意。11月15日，北京商报记者今日注意到，在与数字人民币相关的社交平台中，有用户发帖称有现金渠道回收数字人民币红包，更有甚者针对数字人民币的一级账户，“一天回收一级账户成五位数”、“一级账户赚钱”...但在关联交易的背后，代价是可能泄露自己的许多财务隐私信息，并参与违法犯罪活动。

50%折扣需要帐户信息。

“55元数字人民币5元红包”“海南数字人民币，有车就要赶紧领”“成都数字人民币红包，收到了吗？”……11月15日，北京商报今日记者注意到，有人围绕数字人民币红包做起了“二手”生意，试点地区银行联合电商平台、线下商家发放的红包均可参与。

如何在指定区域领取数字人民币，回收数字人民币红包的用户都发布了详细教程，要求领取红包后确认“上车”。循着一则“小广告”，北京商报今日记者与一位声称“海南数字人民币红包7折”的用户取得了联系。

今日北京商报记者表明来意后，对方首先询问了目前持有的红包金额以及获取方式。北京商报今日记者提出，在某平台上，通过不同银行获得了近百元的数字人民币红包。对方表示，线上平台20元只能回收交通银行发的红包五折，交易完成后通过微信转账。

更重要的是，当被问及如何操作时，对方表示需要提供自己的手机号、登录密码、支付密码、验证码等信息，对方才会登录数字人民币账户进行处理。当北京商报今日记者进一步询问红包是否被商家消费，是否有风险时，对方仅回复:“没有风险。”

北京商报今日记者了解到，11月后，长沙、海南、成都、青岛、深圳等试点省市开始新一轮数字人民币红包。在线上，一个平台，连同交通银行，邮政储蓄银行，中国建设银行等。，已经为11个试点地区开通了数字人民币红包活动专区，包括成都专属红包。

通过对某平台的进一步体验，北京商报今日记者发现，只有登录用户的数字人民币App后，才能打开相应的银行钱包，新用户甚至涉及个人真实信息的注册。根据目前各地区红包试点规则，参与领取数字人民币红包，需要GPS定位确认领取者位置。这也意味着，所谓的“红包”交易，还需要向对方提供多项隐私信息。

在现实消费场景中，用户在获得数字人民币红包后，可以在支持数字人民币的线下商户或线上渠道进行无门槛的等值消费。

博通分析高级分析师王鹏博指出，围绕数字人民币红包的此类交易安全性无法得到保障。用户提供登录信息后，无法控制后续交易。“试点地区的数字人民币红包主要特点是金额小、频率高，是为了让更多用户参与其中。普通用户参与所谓的代收代付，更容易造成自己的资金损失。”

追回的一级账户存在洗钱风险。

值得一提的是，除了层出不穷的提现、回收红包等手段，还有“不法分子”打起了数字人民币账户的主意，公开有偿回收用户的数字人民币账户。

根据用户提供的信息，有用户在数字人民币相关贴吧发布“接受一个日入五位数的数字人民币钱包账户”、“有数字人民币钱包账户，想赚钱请联系我”等消息，随后被用户现场“普法”。

11月15日，北京商报今日记者以“一类钱包账户”为关键词搜索贴吧，发现相关内容已无法查看。虽然发帖用户并未介绍回收数字人民币的钱包账号的具体用途，但也有用户关注到了这一消息，直言这种行为是诱导用户升级钱包进行洗钱，是严重的经济犯罪。

王鹏博还表示，数字人民币账户是公民的敏感信息之一，尤其是钱包账户的一种，涉及到大额交易。这种收购的目的主要是为了“掩护”非法套现和洗钱，肯定是违法的，提供账户进行补偿的公民个人也需要承担相应的连带责任。

另一方面，今日北京商报记者注意到，11月以来，多地警方披露了利用数字人民币洗钱的违法案件。根据警方披露的案件细节，其中包括出租和出售数字人民币钱包，也有不法分子通过出租其数字人民币钱包获利，最终卷入洗钱案件。

北京商报今日记者从一位银行从业者处了解到，根据钱包实名登记制度的力度，数字人民币可分为五类，有不同的账户数、余额上限和支付限额。其中，第五类钱包主要针对境外用户，钱包可以匿名开通。

北京商报今日记者实际体验显示，目前普通用户开立数字人民币账户，多在前四类钱包，余额上限为10000元，单笔交易限额为2000元。通过数字人民币App，钱包类可以直接升级。

前述银行从业人员介绍，可以远程开通2至5类钱包，而1类钱包必须在银行网点柜台面对面签约。一类和二类钱包的余额上限和支付限额都比较高，所以最近一些不法分子开始利用数字人民币钱包转移资金。目前，相关银行已经开始对数字人民币钱包采取必要的风险控制措施。

在苏宁金融研究院高级研究员黄看来，数字人民币钱包是实名制的产物，出租或出售数字人民币钱包涉嫌帮助犯罪，属于违法行为。

妥善保管个人信息，避免卷入风险。

数字人民币作为目前炙手可热的新生事物之一，在给用户带来餐饮、出行、娱乐等诸多方面便利的同时，也成为了不法分子的“目标”。

除了上面提到的提现、洗钱，北京商报今日记者之前也多次报道过，不法分子打着数字人民币的旗号进行各种诈骗活动，但实质上还是通过获取用户交易的相关信息，将账户内的资金转出，造成用户损失。

“随着推广范围的逐步扩大，数字人民币已经成为不法分子利用的工具。”王鹏博说，其中，数字人民币洗钱是典型的利用新技术犯罪。未来如何继续提高操作、数据、信息的安全性，有效打击利用数字人民币洗钱也是一大看点。

王鹏博认为，不法分子利用数字人民币进行非法活动，尤其是洗钱，不是长久之计。从数字人民币的特点来看，首先，发行会有分级限制；其次，在保护用户个人隐私的前提下，可以对数据进行追溯，有助于打击洗钱。

对于普通用户如何避免参与犯罪行为，保护自身财产安全，王鹏博指出，金融账户是个人最核心的身份信息之一。消费者切不可贪小便宜，或被不法分子为短期利益所利用，应妥善保管好自己的信息。

黄还强调，对于所谓的数字人民币让利、返现、套现等行为，普通消费者要打消“薅羊毛”心态；提高自我安全意识，警惕任何获取数字人民币App登录和交易密码的企图。如遇侵权、账号被盗，要及时向公安机关报案，避免财产损失。

北京商报记者岳品瑜廖萌