信用卡被起诉属于什么案件(信用卡逾期多久构成刑事案件？什么是“恶意透支”？专家解析)
刑事辩护 | 2023年06月16日 | 阅读：162 | 评论：2
来源:陕西日报
信用卡逾期多久构成刑事案件？
本报记者程泉波
信用卡在现实生活中应用广泛，逾期还款的情况经常发生。很多人不知道的是，信用卡逾期也可能构成犯罪。
那么，什么情况下信用卡逾期会构成犯罪？逾期多久会被认为是刑事案件？我们来听听专业人士的解读。
“信用卡方便了人们的生活，丰富了支付手段。但是很多年轻人受'今天花明天的钱'、'提前消费，提前享受'等思想影响，不管自己是否真的有还款能力，先用起来。有些人是幸运的。面对银行催款时，他们觉得银行找不到自己，所以无能为力。甚至有人认为，即使信用卡逾期，也只是民事纠纷，与犯罪无关。在很多心理的驱使下，持卡人超前消费导致负债累累，甚至走上犯罪的道路。例子太多了。陕西高雪律师事务所律师南新建说。事实上，信用卡透支、逾期可能不构成信用卡诈骗罪，只是具备以下前提条件:恶意透支信用卡；量大；有效收藏。
《刑法》第一百九十六条规定，恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
那么，什么是“恶意透支”呢？具体数额是如何界定的？
根据法律规定，“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者期限透支，经发卡银行两次有效催收超过三个月未归还的行为。数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为“数额较大”；数额在50万元以上不满500万元的，应当认定为“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。也就是说，信用卡欠费5万元以上，经发卡行两次有效催收，超过三个月仍不归还的，可依法追究刑事责任。可见，信用卡诈骗最低金额为5万元。逾期金额在5万元以下的，即使存在非法占有，也只是民事案件，不会按犯罪处理。
需要肯定的是，法律规定的恶意透支数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括发卡行收取的利息、复利、滞纳金、手续费等费用。归还或支付的金额应视为实际透支本金的偿还。
此外，构成信用卡诈骗罪还有一个条件:金融机构的有效催收。根据法律规定，符合下列条件的催收方为有效催收: (一)透支超过规定限额或者期限后；(2)催收应当以能够确认持卡人收款的方式进行，但持卡人故意逃避催收的除外；(三)两次收款间隔至少三十日；(四)符合有关托收的规定或协议。
是否为有效催收，应根据发卡行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或其家属签名等原始催收证据材料进行判断。
法律还规定，符合一定条件可以减轻或者免除处罚:恶意透支数额较大的，在提起公诉前可以全额返还或者有其他轻微情节的，可以不起诉；一审判决前全部退还或者有其他轻微情节的，可以免予刑事处罚。但是，因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。
本文标签： 信用卡起诉和报案是一回事吗
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网友点评
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社会你爷爷
2022-03-14 09:25:10 回复
巨大”。也就是说，信用卡欠费5万元以上，经发卡行两次有效催收，超过三个月仍不归还的，可依法追究刑事责任。可见，信用卡诈骗最低金额为5万元。逾期金额在5万元以下的，即使存在非法
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新世纪美男
2022-03-14 02:28:45 回复
透支、逾期可能不构成信用卡诈骗罪，只是具备以下前提条件:恶意透支信用卡；量大；有效收藏。《刑法》第一百九十六条规定，恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者
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浪荡先生
2022-03-14 07:23:17 回复
们觉得银行找不到自己，所以无能为力。甚至有人认为，即使信用卡逾期，也只是民事纠纷，与犯罪无关。在很多心理的驱使下，持卡人超前消费导致负债累累，甚至走上犯罪的道路。例子太多了。陕西高雪律师事务所律师南新建说。事实上，
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