财产保全被告信用卡会冻结吗(普法丨为什么银行卡被冻结？)

概述

最近收到很多关于冻结银行卡的咨询。基本上当事人收到客户货款后，其银行卡被公安机关异地冻结，流动性链条瞬间断裂。甚至他们名下的其他房贷卡、家居卡也被牵连。他们还被迫准备各种材料在异地强行“旅行”，证明自己的清白，消耗了大量的精力、时间和住宿费用，打乱了自己的生活和工作。那种焦虑，无助，委屈。

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杨硕鸣律师为大家做了简单的总结和梳理，为大家提供参考，减少一些莫名的恐惧和疑惑，以便及时准备所需材料，更规范的做好运营账户管理工作。

冻结类型

在实践中，银行卡冻结的原因有很多种，既有简单的银行冻结，也有相对复杂的司法冻结。给生活带来不便和麻烦的主要是司法冻结，包括法院冻结和公安冻结。

一、银行冻结

1.银行卡异常交易，如异地大额交易支付、向疑似诈骗账户转账、账户异常行为等。这时被银行后台监控系统发现了。有时候银行为了保护客户利益不受损失，会暂时止付，冻结账户。然而，这种冻结只冻结支出，不冻结存款。这时候客户联系银行，双方沟通清楚后就可以解除冻结状态了。

2.客户信用卡严重逾期，拒绝还款。此时银行可能会冻结信用卡的使用，也可能会冻结与信用卡关联的还款储蓄卡的使用。这时候客户需要找到银行，双方沟通还款方案，达成一致后可以解冻。

3.客户的错误操作行为导致临时冻结。比如多次输入错误的银行卡密码就是最常见的现象。银行系统会自动冻结银行账户，我需要向银行确认核实身份后才能解冻。

4.银行卡多年余额低或为零，且长期未使用。这种情况下，为了防止银行卡被不法分子利用，银行会采取保护性冻结措施。用户可以去银行重新激活。

二。法院冻结

这种情况主要是民事纠纷被他人起诉，法院采取财产保全措施导致的财产冻结，包括银行账户、房产、车辆等动产。这种情况下，可以和对方调解解决纠纷，让对方撤诉。调解不成的，还可以提交同等价值的其他财产作为担保，解封被冻结的财产。

三。公共安全冻结

公安机关办理刑事案件程序规定

第二百三十七条:根据侦查犯罪的需要，公安机关可以查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金，债券、股票、基金份额等证券以及股权、保单权益等财产和其他投资权益，并可以要求有关单位和个人予以配合。"

第二百四十三条:冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资产的期限为六个月。每次延期最长不得超过六个月。对重大、复杂的案件，经设区的市级以上公安机关负责人批准，冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等财产的期限可以为一年。每次续期最长不得超过一年。

第二百四十四条:冻结债券、股票、基金份额等证券的期限为两年。每次延期最长不得超过两年。

第245条:冻结股权、保单利益或投资利益的期限为六个月。每次延期最长不得超过六个月。

上述法律规定，公安机关根据侦查犯罪的需要，有权冻结银行账户。冻结期限最长不超过半年，期满前可以继续冻结，冻结次数不限。因为一些重大复杂案件，涉及重大黑社会性质组织或者流窜作案的，可能需要几年时间才能侦查终结。

冻结原因

与...冻结

银行冻结的常见原因有操作异常、密码错误等。法院冻结通常是财产保全；最复杂的是治安冻结。

实践中，银行卡被公安机关冻结的主要原因是银行卡及卡内资金与刑事案件有关。即公安侦查案件在发现涉案赃款赃物时，一般会查封、扣押、冻结涉案赃款赃物。包括犯罪嫌疑人的房产、汽车、银行卡、股票、有价证券、股权等财产。

这样便于查清案件事实，让法院准确定罪量刑。同时也方便了罚金、没收财产等处罚的执行或者违法所得的追缴。必要时会一并查封犯罪嫌疑人亲属的部分财产，可以防止犯罪嫌疑人转移财产。

常见原因包括:

(1)诈骗案件，即电信诈骗、网络诈骗、金融投资诈骗、非吸烟等犯罪活动。

(2)赌场案，即网络赌博、微信群红包、游戏赌博等。

(3)“断卡”诉讼案件，即买卖、出租银行卡、电话卡，如帮助信息网络犯罪、掩饰、隐瞒犯罪所得罪、妨害信用卡管理罪、窃取、收买、非法提供信用卡信息罪、非法利用信息网络罪、侵犯公民个人信息罪、非法经营罪等。

(4)洗钱案:中国人民银行在转账数额较大后，以涉嫌洗钱为由冻结账户。根据刑法规定，洗钱犯罪主要包括黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗等刑事犯罪。比如网络赌博平台，往往使用洗钱团伙的银行账户记账，很容易造成银行卡被冻结。

具体例子:

在电信诈骗中，行为人通常会使用大量带有亲友身份证的银行卡来收款或转账。公安机关立案侦查后将冻结所有涉案银行卡资金，防止资金被转移。

办案机关将从受害人直接汇款的账户为源头开始查询，只要在此分流的相关账户都将面临被冻结的风险。一般会冻结到流通中的4级账户，但也有部分会冻结到7-8级账户(层级越小，风险越小)。所以你的账户也可能面临同样的案件却被异地公安局冻结。

比如受害人的钱打到银行账户A，A打到银行账户B，B打到银行账户C，再延伸到D、E、F；那么有可能A、B、C、D、E、F都被冻结了，而B、C、D、E、F可能不知道这笔资金的来源。

实践中，由于犯罪分子资金转移意识强，涉案资金流向复杂，数量众多。在一些线索不多的案件中，公安机关为了破案，追回账目，宁可错杀，也不放过任何一条线索，有可能导致假封。

如果你是无辜的，你的近亲属没有涉嫌犯罪，没有被公安机关立案侦查。你的银行卡一直是自己用的，合法合规，没犯过罪。此时已被公安机关冻结，很可能是误封。这个时候你什么都不需要担心，只要配合调查就没事。

风险防范

公安机关依法查封、冻结涉案财物是合法的、不可避免的。但是我们可以规范自己的行为，减少被查封冻结的可能性，减少被查封后对生活和工作的影响。

杨硕鸣律师建议:

1.网络赌博是违法的，所以不要试图玩运气。

2.不要访问不明网站和链接，不要填写账号信息。

3.不要买卖或出租银行卡或信用卡。

4.不要协助不明人员解封微信账号。

5.尽量减少结汇使用。

6.交易时，必须要求客户备注钱款信息，以免接受境外账户或第三方的支付。

7.准备多个银行卡账户，专用于专用卡。比如主要用于发工资、缴税、付款、货款的账户都是独立的，甚至对特殊客户使用特殊卡。因为你无法知道哪个客户的资金跟你有关系，大客户和零散客户，要区分新客户和老客户来收钱。

8.不要大额存入业务周转卡，及时向供应商付款或直接提供你的供应商账户给客户付款。最近部分客户核心账户被冻结，业务受到很大影响，无力支付供应商货款、员工工资、生活费也出现问题。

总而言之，要规范我们的账户使用，规范我们的法律身份，尽力完善收入的证据链。如果用一句话总结:资本一般，证据完美。