买卡给人洗钱不知道怎么办(揭秘银行卡买卖黑色江湖：17岁少年横跨中国去给博彩公司洗钱)

因为一份兼职，大学生成了“洗钱”工具，几乎锒铛入狱。

近年来，一些不法分子将“黑手”伸向青年学生，以兼职为由引诱他们办理银行卡，并出售、出租给犯罪团伙。这些银行卡被用于洗钱等犯罪活动后，一些年轻人被追究刑事责任。

这些卡主只是买卖银行卡黑色产业链的末端。“棋子”背后，隐藏着一个黑色的江湖。

兼职陷阱

“只怪我太年轻，被利益蒙蔽了双眼。”刚参加工作不久的小邹，现在很后悔。他突然得知自己其实涉嫌“洗钱”，刚刚开始的新生活被打乱了。

这一切都源于他在上海读书时参与的一份“银行填市场”的兼职。

毕业快结束的时候，他在网上找了一份兼职，叫“银行填单”。这份兼职工作报酬很高。一个500元，只需要一份工作。“带上身份证就行了”。

按照事先约定，第二天下午，小邹在一家银行外的小公园加入了兼职组织者。对方看起来二十出头，年纪差不多。还有两个年轻人一起兼职，一男一女，男生也是大学生。

“银行充”到底是干什么的？在小邹的概念里，就是为银行活动造势，填充人气。他想，应该和以前在网上名人店门前排队一样吧。但主办方告诉他，这个“填市场”是帮业务员完成办卡业绩，到银行柜台办一张银行卡，开通网银。

小邹一一照办，卡也准备好了，但事情还没完。主办方还让小邹把银行卡和网银u盾交给他，说是后续验证用的，还需要密码。小邹犹豫了一下，但主办方马上答应过几天会把银行卡还给他，并预付了500元。拿到钱后，小邹没有推脱，把卡交给对方，并告知密码。

这位同学得知后，提醒他“你的银行卡可能被用来洗钱了”，这让他有点不安，但对方信誓旦旦地向他保证，这张卡只用于工资流水转账，用完了会自动注销。

“破卡”行动(新华社记者刘道伟采写)

这件事很快被小邹忘记了。直到去年年底，他准备申请贷款时，被银行告知“涉嫌洗钱”，无法获得贷款。

他觉得自己的后脑勺被重重地敲了一下。当他再次联系主办方时，发现电话早已无人接听，微信也已将自己拉黑。他叫苦连天:“没想到会这样！”

类似“银行填单”的兼职信息，在各种社交平台、兼职网站、兼职贴吧中屡见不鲜，在学生聚集的平台也同样存在，比如“大学生兼职群”，甚至有人提出要招聘校园代理。

小邹的经历并不是个例。许多大学生告诉记者，他们有类似的经历。他们在兼职平台上找到了一份“银行填单”的兼职。几个月后被警方传唤，才知道他们涉嫌非法买卖银行卡。更有甚者，他为此受到了惩罚。

“这些以填领域为名的兼职活动，实际上是变相获取大学生的银行卡。”黄浦公安分局刑侦支队民警陈伟长期从事打击诈骗工作。他指出，这些兼职组织者多为诱骗或组织他人开设电话卡、银行卡，从事“虚假实名”倒卖电话卡、银行卡的犯罪分子，为电信网络诈骗等犯罪团伙提供支持，谋取非法利益。

收到卡“马孜”

购买银行卡的不法分子被业内称为“大炮”。他们之所以将年轻大学生视为“卡源”，显然是利用了这个群体缺乏经济资源和社会经验的弱点。

在900多名成员的QQ群里，不时会有人发布“招聘银行填市场”的信息，也有不少“应聘者”留言询问详情。

这样的“兼职群”很多，很多人都在发布收卡信息。

对于大炮“小屁孩”来说，这个群体就是他的“鱼塘”。他不需要打“银行收费”的幌子，而是直接、直言不讳地喊:“收盾卡、工商、农业、招商、建设”，对购买银行卡的目的毫不畏惧。

收卡是怎么操作的？记者联系上“小子”，加了他的微信。说明来意后，“小鬼”直接给记者发来声音:“我要去帮赌博平台拿账号。你带上身份证，银行卡，u盾。我们拿着账户，短短几个小时就给你4000块钱。”

所谓违约，其实就是“洗钱”。“我们平台每天的资金流量达数百万。当然，大老板不会用自己的账户收这个钱，而且一下子就查出来了。所以我们需要买一张卡，把大额的钱拆分成很多笔，多转几次也不会被发现。”

“小鬼”服务的赌博平台有成熟的资金流转机制。为了避免因资金量大而引起监管部门的注意，他们设置了多层次多平台的分拆和资金转移的中间环节。通过一系列的交易和转移，这些之前隐藏的大量资金可以逃过监管的注意，最终被“洗白”。

“小鬼”在福建龙岩。提供银行卡的人从全国各地赶来和他交易。为了控制收到的银行卡，当面交易是他坚持的规则。

“如果你觉得没问题，我现在就给你订高铁票，住宿费给你报销。”为了鼓励记者，他发了一张上海到XX的高铁的订票信息截图，“这个人明天要来，要不要一起去？”

“小鬼”增加了很多兼职。他知道有需要钱的人，“他不会想那么多”。以前和他交易的人里，年纪大的总说自己很惨，日子不好过，遭遇失业，分手或者离婚，想快点赚钱，甚至有人在电话里让他给点钱先吃饭；小一点的要么是想买手机，要么是没钱玩游戏，要么是跟家里吵过架，没钱花了。

“昨天来了一个河南女孩，刚刚17岁。前几天武汉有两个孩子的身份证是2004年的。他们带着银行卡待了两天，每个人都带着4000元现金走了。”或许是底牌不足，“小子”再次鼓动记者答应和他交易。

“小子”今年30岁，已经是业内老手了。自2013年入行以来，他一直在帮助背后的赌博平台“洗钱”。他认为“老板很靠谱，没出过什么问题”，而在他眼里，买银行卡、帮忙洗钱虽然“有点违法”，但风险微乎其微。“银行根本不问私人账户转账的事，更别说警察了。”

很多人都在发布与银行卡相关的业务。

在与“小子”的交流中，记者了解到，“卡市”的行情近年来一直在变化，价格波动较大。卡农的佣金从总资金流的0.3%到1%不等。刚入行时，他从网上每张卡能拿到1500元，给卡主的提成是300元到500元，靠自己大赚一笔。但是有段时间网上报价只有500元，给持卡人的钱就更少了。去年七八月份，“小屁孩”所依附的赌博平台规模扩大，疫情期间积累了大量账户，于是洗钱的银行卡需求激增，他每张卡可以拿到8000元的提成。这也是他近年来遇到的最高价。

“出售银行会不会导致个人信息泄露，涉嫌犯罪？”记者问。

“小鬼”对此不屑一顾。“现在，如果你愿意，你可以购买个人信息。为什么要谈信息披露？办卡的话，走了之后销户就行了，没什么区别。根本没人会问你。问责呢？最多因为频繁转账，会有赌博和诈骗的风险。”

果酱

或者出租、出售银行卡，社会危害和法律后果真的如“小朋友”所说的那么轻吗？

近年来，高发的电信网络诈骗犯罪，离不开信息流和资金流这两个关键要素。手机卡和银行卡是必要的载体。“小鬼”收卡卖卡的活动已经成为电信网络诈骗团伙不可或缺的支撑产业。

电话卡、银行卡虽然要求办理实名制登记，但在使用过程中存在“假实名”的情况，因此被不法分子利用从事电信网络诈骗。

从法律后果来看，买卖行为都涉嫌帮助信息网络犯罪活动，与诈骗团伙有直接联系的，依法以诈骗共犯论处。根据涉案情节，还可能涉嫌妨害信用卡管理罪、侵犯公民信息罪。

陈没告诉记者，从各地破获的案件来看，一些专业开卡集团正在将“黑手”伸向校园，甚至以高薪招聘学生“代理”为诱饵，通过租赁或购买的方式获取大学生银行卡，通过快递等方式交给家里，从中赚取佣金。

以“银行补”的名义变相购买银行卡，是常见的套路。据一位业内人士分析，在一些银行，为了完成当月或季度的开卡任务，确实雇佣了兼职，成本通常是每天100元。但一些不法分子打着“银行充号”的幌子，开出更高的报酬，招募学生群体办理银行卡并扣押，最后用于洗钱等违法犯罪活动。

网络集中采集(新华社发徐军)

福建警方破获的一起案件中，某大学大二学生石某在网上看到银行卡出租广告，便以每月900元的价格将自己的银行卡和u盾提供给对方。该卡最终被网络赌博诈骗团伙用来洗钱，获利超过百万元。截至案发，获利1200元，因涉嫌帮助信息网络犯罪活动被批准逮捕。

去年5月，杭州警方查获一起买卖银行卡案件，涉案的3名嫌疑人均为在校大学生。犯罪嫌疑人苏某动员同学办理银行卡、u盾、手机卡三套，以250至1000元不等的价格购买，再以每张3000元的价格将40套银行卡卖给电信诈骗团伙。

“一些人出租银行卡，为诈骗团伙谋取小便宜提供便利，造成大量老百姓财产损失，有的受害者甚至走上绝路，造成严重后果。”陈伟说，这种行为的社会危害是巨大的。

日前，陈伟所在的黄埔公安刑侦支队破获一起非法出售银行卡案，抓获犯罪嫌疑人20名，涉案金额445万余元。这些人在本市多家银行办理了多张银行卡，转卖给专门的卖卡人，帮助电信网络诈骗团伙“洗钱”。相关人员因涉嫌帮助信息网络犯罪活动已被依法逮捕。

根据最高人民法院、最高人民检察院发布的《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》，向犯罪分子出售、出租、出借银行卡或者支付账户的，可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

去年10月，部署了全国范围的“打卡”行动，进一步打击犯罪分子。截至去年底，仅上海警方就打掉了12个办卡团伙，抓获“两证”犯罪分子2200多人。

主编:王海燕文字编辑:刘雪艳标题来源:新华社发朱慧清(标题:重拳出击)

来源:作者:吴刘雪艳